核保常识（四）---体检报告的解读并不难！（下）

       接上一篇，今天浅谈心电图和超声检查对核保的影响！

一、心电图与核保

1、心电图定义：

      心电图是指利用心电图机从体表记录心脏每一心动周期所产生电活动变化的曲线图形。

      正常心电活动起源于窦房结，兴奋心房的同时经结间束传导至房室结，然后循希氏束、左右束支、浦肯野纤维顺序传导，最后兴奋心室。先后有序电激动的传播，引起电位改变，行成心电图上相应的波段。

2、心电图波段的组成和命名

• P波：反映心房的除极过程。

• PR间期：心房开始除极到心室除极的时间

• QRS：心室除极的过程

• ST段和T波：分别反映心室的缓慢复极和快速复极

• QT间期：心室除极到心室复极的时间

3、心电图能查出什么？

心电图主要反映心脏激动的电学活动：

• 对各种心律失常和传导障碍的诊断分析具有十分肯定价值；

• 特征性的心电图改变和演变是诊断心肌缺血、心肌梗死可靠而实用的方法；

• 房室肥大、心肌受损、心肌缺血、都可引起一定的心电图变化，有助诊断。

 对于瓣膜活动、心音变化、心肌功能状态等，心电图不能提供直接判断！

4、常见心电图异常

5、心率失常的分类

     在正常情况下，心跳的节律应该是规律和整齐的，成人心跳每分钟60～100次当心跳失去原有的节律性，变得过慢、过快或者快慢不、强弱不均时，称为心律失常。

1. 窦性心律失常

   【参考值】
   

• 窦性心动过缓：低于60次/分
  

• 窦性心动过速：大于100次/分

• 窦性心律不齐：节律不整，同一导联PP间期差异大于0.12S

1. 病态窦房结综合征：持续窦性心动过缓小于50次/分；窦性停搏或窦房阻滞；室上性快速心律失常。

   【核保判读】

   

   
   

2. 异位心律

   异位心律：心脏的激动全部或部分起源于窦房结以外的部位。比如：房早、室早。

【核保判读】

C.传导异常

       传导异常常见的有房室传导阻滞（一度、二度I型和II型，三度）、室内传导阻滞（右束支传导阻滞、左束支传导阻滞）。

【核保判读】

• 房室传导阻滞，根据分型及严重情况，从标准体、加费到拒保均可能。

• 室内传导阻滞，右束支传导阻滞通常可标准体；左束支传导阻滞通常加费或拒保。

  
  

D.ST-T改变

• 心电图ST段正常情况下是等电位线（未偏离基线）。

• ST段抬高可能是一种正常变异（J点上移）或是急性心肌梗塞的主要表现。其也可见于心包炎或心室壁瘤。

• ST段下移可出现在缺血或心室肥大，但也可见于过度通气、体位改变、电解质紊乱或地高辛治疗。

【核保判读】

         排除心脏已有疾患，常加费处理，严重者可拒保。

二、超声检查与核保

1、超声的定义：

• 超声：超声波超过人耳听力范围的声波，振动频率在20000次以上。

• 超声检查：是指利用超声波的特性及人体器官组织的声学特性相互作用后所产生的信息，经信息处理形成图像的成像技术，借此进行疾病诊断。

• 简单的说：超声波在人体组织中传播时，经过不同器官、组织时会有不同程度的反射、散射、折射、衰减、吸收等，这些反射或散射形成的回声等，经过接收、放大和信息处理而形成声像图。

  
  

2、超声检查的特点

• 超声图像容易受气体和皮下脂肪的干扰，影响图像的质量。

• 进行超声检查时，为了取得清晰的图像，必须做好检查前的准备工作。一般腹部B超时，应空腹进行，经腹妇产科和盆腔部位的检查应适度充盈膀胱，俗称“憋尿”，以免气体干扰。

• 超声检查由于无创伤、无痛苦、无辐射影响等优点，已被广泛的应用于内、外、妇、儿和眼科等疾病的诊断。

• 超声检查可以对微小病变进行早期发现、准确定位，具有较高的诊断和健康筛查价值，也被保险公司广泛的应用保险实务中。

• 由于超声的物理特性，超声检查对骨骼、肺、肠管的检查受到限制。

  
  

3、分析超声图像，注意事项：

• 脏器的形态轮廓是否正常，有无肿大或缩小 

• 边界和边缘回声

• 内部结构特征

• 后壁及后方回声

• 周围回声强度

• 毗邻关系

• 脏器活动情况

• 脏器结构的连续性

• 血流的定性分析及定量分析

4、肝脏的超声检查与核保

1. 脂肪肝：  肝大，肝实质回声增强，表现为“光亮肝”，肝轮廓不清，变圆钝。肝内血管变细、减少。肝内血管与肝实质回声水平接近，回声反差消失。

【核保判读】

       体检发现无肝功能异常一般寿险、重疾可标准体；若因嗜酒导致，按照酒精滥用评点。

B.肝囊肿：病灶表现为圆形或类圆形的均匀无回声暗区。囊壁清晰，厚度约1mm，前壁和后壁均呈弧形、光滑高回声，比周围肝组织回声强，侧壁回声失落，囊肿后方回声增强。

【核保判读】

     单纯性肝囊肿，无其他异常提示，寿险、重疾可标准体。

C.肝海绵状血管瘤  为常见的肝良性肿瘤，肿瘤单发占90%，10%为多发，直  径从2mm～20cm不等，超过5cm者称为巨大海绵状血管瘤。超声表现为圆形或类圆形肿块，境界清楚，边缘可见裂开征。肿瘤多表现为强回声，少数为低回声，或呈高低混杂的不均匀回声。

【核保判读】

      按照大小评点，小于5cm以内，寿险、重疾可标准体；大于5cm以上通常延期。

D.肝硬化  超声显示肝脏萎缩、边缘角变钝，回声弥漫性增强呈粗颗粒状，并      可见肝内门静脉变细、僵直、纡曲并显示模糊，门静脉末梢甚至不能显示，提示肝脏纤维化，肝血流量明显减少。

【核保判读】

     肝硬化，核保时寿险、重疾拒保。

E、肝癌   超声显示肝实质内单发或多发的圆形或类圆形团块，多数呈膨胀型生 长，致局部肝表面隆起。肿块内部表现为均匀或不均匀的弱回声、强回声或混杂回声。肿瘤周围可见完整或不完整的低回声包膜。少数肿瘤周围血管受压，在肿瘤周围形成窄环状低回声带。

【核保判读】

     肝癌，核保时寿险、重疾拒保。

F、肝脓肿：肝组织局限性化脓性炎症。

【核保判读】

    发现肝脓肿现症，一般寿险、重疾延期，治愈后可投保，会加费或标准体。

G、肝的弥漫性病变：  超声显示肝实质光点稍增粗，回声稍增强，呈不均匀、 密集小点状分布。

【核保判读】

     引起弥漫性肝细胞变性、坏死的原因较多，原因不明时延期。

5、胆的超声检查与核保

     胆囊呈圆形、类圆形或长圆形，长径不超过9cm，前后径不超过3cm，壁厚2-3mm。胆囊腔均匀无回声，胆囊壁为边缘光滑的强回声。胆囊后方回声增强。

1. 胆石症：胆囊或胆管内形态稳定的强回声团并后方出现无回声的暗带；改变体位扫查，强回声团随体位的改变而移动。

【核保判读】

     单纯胆结石寿险、重疾通常标准体，若多次发作，末次发作时间距投保时间较短，可加费。

B.胆囊炎：胆石症合并急性胆囊炎时胆囊可能增大，慢性胆囊炎时胆囊多缩小，胆囊壁增厚，钙化，边缘毛糙、回声增强。

【核保判读】

     单纯胆囊炎，寿险、重疾通常标准体。

C.胆囊息肉

【核保判读】

     核保按照大小评定，常规0.5cm/1cm为标准，超过延期，小于标准体。

D.胆囊癌、胆管癌

【核保判读】

     胆囊癌、胆管癌投保一律拒保。

6、胰的超声检查与核保

• 正常超声图像：胰腺多为蝌蚪形（胰头粗，体尾逐渐变细），其次为哑铃型（头尾粗、体部较细）。胰腺内部呈均匀细小光点回声。胰头厚度小于2.5cm，胰体、尾厚度在1.5cm左右。

• 胰脏有两部分，一是胰腺，是外分泌腺，产生胰液；二是胰岛，胰岛是内分泌腺，产生胰岛素。

A.急性胰腺炎：胰腺增大、增厚（胰头大于3.0cm，胰体尾大于2.5cm），多为 弥漫性，也可为局限性，边界常不清楚。

【核保判读】

    急性胰腺炎，延期！

B.慢性胰腺炎：胰腺轻度变大或萎缩变小轮廓多不规则，胰腺实质回声多呈不  均匀性增强。

【核保判读】

     慢性胰腺炎，需要提供详细就诊资料，结合年限、是否有并发症等寿险、重疾加费或拒保。

C.胰腺癌：常是首选的检查手段。胰腺多呈局限性增大，内见异常回声肿物，轮廓不规则，边界模糊，肿瘤组织可向周围组织呈“蟹足状”浸润。内部多呈低回声，可不均匀，肿瘤坏死液化时出现无回声区。胰头癌可压迫胆总管使肝内外胆管扩张及胆囊增大。肿瘤可推压或侵犯邻近血管及器官。

【核保判读】

     胰腺癌，一旦确诊，投保任何险种拒保。

7、脾的超声检查与核保

    正常超声图像：脾正常厚度不超过4cm，长度不超过11cm，脾门处静脉内径小于0.8cm；脾实质呈均匀中等回声，光点细密。

A.脾大：

【核保判读】

     保险实务中，脾超声检查常见的异常为脾大，在脾大未明确病因时，一般为延期至原因明确。

B.脾切除术后：

【核保判读】

     外伤脾破裂，脾切除者，寿险、重疾通常可标准体。

     其他原因导致脾切除，按照原因评点。

8、肾的超声检查与核保

      正常肾随扫查方向不同可呈圆形、卵圆形或豆形。肾的被膜为高回声线影，清晰、光滑。外周的肾皮质呈均匀弱回声，内部的肾锥体为三角形或圆形低回声，肾窦呈不规则密集高回声。

A.肾结石/输尿管结石：超声表现为肾窦区的点状或团状高回声，后方伴有声 影；在扩张输尿管的下端可探及高回声，后方伴有声影。

【核保判读】

     根据发作次数、有无高血压、尿常规异常等综合评点，寿险、重疾可标准体、加费、拒保等。

B.单纯性肾囊肿：单纯性肾囊肿，临床上一般多无症状，病理上为一薄壁充液  囊腔，大小不等，可单发或多发。超声检查表现为肾实质内单发或多发类圆形液性无回声区，边缘光滑锐利，后方和后壁回声增强，病变可向肾外突出。

【核保判读】

     排出多囊肾，无肾功能异常，寿险、重疾标准体。

C.多囊肾：多遗传性疾病，常合并多囊肝，病理上双肾布满大小不等的多发囊  肿。超声检查可发现双肾布多发大小不等的囊肿，其回声、密度和信号特征均类似于单纯性肾囊肿，同时还能发现多囊肝的表现。

【核保判读】

     通常拒保。

9、钙化灶

• 钙化灶：在病理上属于变质性的病变，受到破坏的组织发生分解引起局部酸碱度变化时，钙离子以碳酸钙或磷酸钙的形式沉淀下来，一般发生在退行性变或坏死的组织内。

• 常见有肺钙化灶、肝钙化灶、前列腺钙化灶、肾钙化灶等。

• 钙化灶一般是由炎症和结核引起。

【核保判读】

     单纯的钙化灶，无其他异常提示，投保可标准体。

     虽然有些枯燥，我还是坚持写完了，希望人人都拥有健健康康、平平安安的生活；在考虑风险转移时，也是顺顺利利的，永远不要用到我码的这些文字。如果不巧遇到了一些不如人意的地方，也希望利用这几篇文章科学的为自己争取最大的利益。谢谢！

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