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同名微博：@银行螺丝钉 每个交易日晚上，点击公众号菜单栏左下角“指数估值”，即可查看最新估值数据哦～ 我们掌握了基金的投资策略，不过在日常生活中，还需要知道很多其他的家庭理财方面的规划。有很多朋友想让螺丝钉帮忙做一下家庭理财的指南，于是螺丝钉在学院里开设了一个「财富诊所」板块，帮助分析大家的家庭资产情况，并给出分析和建议。 家庭基本情况 来找螺丝钉做投资咨询的朋友中，经常会有一些在校的学生或者刚开始工作不久的上班族。 比如说之前就有一位刚上班不久的浙江妹子，简单说了自己的情况： 目前还是单身，每个月收入并不高。但是她过的很节约，除去各种生活上的开支，最后每个月辛苦攒下大约2000元。 然后还要从每个月的结余中，给父母和自己买好保险，并做好定投计划。但是这样做了一段时间，感觉很吃力。 她非常有孝心，不过，「巧妇难为无米之炊」啊。 其实在我们年轻、收入暂时还比较低的时候，应该优先把自己这个「人力资产」的价值发掘出来。 年轻的时候，优先投资自己 今年有一本很流行的书，叫做《见识》，这本书是前Google工程师、腾讯副总裁吴军老师所著，感兴趣可以看一下。 这本书的第一章就有给年轻人的一个建议，年轻人应该优先投资自己。对自己投资和职场上的进步，远比通过投资赚点钱更为重要，也更靠得住。 其实这也是螺丝钉的观点。 如果年轻的时候手里没有什么钱，可以先用少量的资金来进行投资的尝试，积累一些投资的经验。因为只有当我们把真金白银投入到市场中，我们才能真正的积累起实战投资经验，才不会仅限于纸上谈兵的阶段。 但是这笔钱毕竟很少，就算是来了一次大牛市，赚了一笔，也解决不了多少实际生活上的问题。 通过投资，谁也不能说几年里就能稳赚几倍，就连巴菲特也做不到。 而如果我们优先投资自己，通过在专业能力上不断的努力，让工资收入提升两三倍并不是一件很难的事情，这样的收入提升的案例比比皆是。 所以，钱少的时候，优先投资提升自己，这样可以更有效的积累起财富。 好的学历，可以提高人力资产的价值 举个简单的例子。我们都知道让孩子好好学习，考一个好大学，这是社会的共识。但我们有没有想过，为什么要这样做呢？ 其实道理很简单，拥有好的学历，我们这个人力资产就可以产生更多的现金流。 根据美国过去50年市场的数据，统计投资回报率会发现，投资美股股票市场，年均回报率在10%左右。剔除通货膨胀之后，大约有6.8%的收益率。 这个收益率其实已经不错了。 然而，再统计一下投资在教育上的回报则会发现，收益率远比投资股票资产要强很多。 比如投入资金来获得一个本科学历，年均回报率在18％左右，剔除通货膨胀之后，大约有15.2%的收益率。如果有名校的学历或者是更高的学历，回报率还会更加可观。 其实咱们国内也是如此。 例如2018年的应届毕业生：
当然，这只是一个起薪，之后的收入如何还要看个人后面的努力。 但是从起跑线上，我们就能看出，学历越高，工资现金流也会越高。 人力，就是一个资产。工资，就是人力资产的现金流。 这个现金流越高，人力资产也就越值钱。 所以让孩子好好学习考大学，其实背后的逻辑，就是培养出价值更高的资产。 这也就是为什么，全世界父母都想让自己孩子上好大学的原因。这并不是盲目从众，而是因为它确实能带来切切实实的金钱效益。 学历仅仅是一部分。还有很多其它的因素，也可以提高自己的价值。 比如说，想进入金融行业，那么相关的从业、会计、金融分析师等证书，会是加分项；想进入外企，那么语言类的证书也是加分项。 这些加分项，甚至在从学校毕业以后，也可以靠自己的努力去尝试获得。 甚至还可以挤出时间去学习一些职场方面的技能。 例如学习EXCEL、PPT、编程等等，这也会对提升职场竞争力有帮助。 其实这些资讯，跟老同事或者已经毕业参加工作的学长们沟通一下，就能知道该提前做好哪些准备，怎样做能有利于提高自己的人力资产价值了。 甚至从生活的角度，我们也可以找到一些投资自己的方法。 例如我们之前介绍过的《别再为租房而困扰了，年轻人就应该住得离钱近一点》，如果每天上下班通勤花的时间很多，那其实对自己是一个很大的浪费。不如租的离单位近一些，哪怕房间很小，节约下来的时间看看书提升自己，也是好的。 住的近一些，节约下时间，在最重要的事情上全力以赴。 总结 投资，其实就是把自己的人力资产转化为资产的过程。 我们认真工作劳动，获得工资现金流，然后拿着工资去换各种优质的能产生现金流的资产。等资产产生的现金流能足够负担我们的生活时，我们就能向财务自由逐渐靠拢了。 但是如果工资现金流本身就很少，那这个过程就会很缓慢。 所以年轻的时候、刚开始工作的时候，优先提升自己人力资产的价值，是事半功倍的。 作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处） |
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