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面对刚刚通过银行按揭贷款购房或者打算按揭购房的你是否选择了真正适合自己的还款方式呢？对于贷款的知识你了解多少呢？你知道按揭贷款中“等额本息”及“等额本金”又有什么区别吗？  一、两种还款方式的不同体现 两种还款方式最直观的体现为：等额本息还款金额每月是固定金额；等额本金每月还款金额有多到少，逐月递减。我们可以通过下面两幅图来区别： 等额本息每月还款利息和本金构成 等额本金每月还款利息和本金的构成 下面我们以30年期，100万住房按揭贷款为例（按现行5年以上基准利率4．9％打9折计算即年利率4．41％）： 等额本息：每月还款5013．52元，利息总额804866．42元，本息总额为1804866．42元。 等额本金：第一个还款额为6452．78元，之后每个月以10．21元递减，直至360个月后当月还款2787．99元结清贷款。利息总额为663337．50元，本息总额为1663337．50元。 同样的贷款金额，同样的贷款期限，还款方式不同，最终的结果会差很多。以100万，30年的按揭贷款为例，等额本息与等额本金还款方式中竟相差14万余元。那是不是在按揭贷款中等额本金还款方式更应该值得选择呢？其实不然。 二、两种还款方式不同的计算方法 针对于等额本息结果给出了每月应付的本息和即5013．32元，因此需要对这个本息和进行分解。 仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额100万元，应支付利息3416．67元（1000000×4．41％／12），支付本金1596．65元，仍欠银行贷款998403．35元；第二期应支付利息3411．21元（998403．35×4．41％／12），支付本金为1602．11元，以此类推。 针对于等额本金的理解则相对更加容易，即本金平均至每月，利息随着本金的递减而逐月递减。可以理解为，随着自己前期还款的本金较多，之后的利息越来越少了，所以还款总额也相对少了，看起来就好像是“优惠”了。 明白了等额本息与等额本金不同的算法理解那么关于我们标题中所提的疑问相信大家也就有了答案。 并不是说哪种还款方式更加划算，也不是因为银行想多收利息而主推等额本息。而正确的选择应该是根据自身的情况选择合适的还款方式。 三、适合人群 等额本息 1、针对每月还款金额刚好能承受，每月收入较为稳定的人群。 2、不太会提前还贷的人群。 3、记性不太好会因为少打利息而造成贷款逾期人群。 等额本金 1、收入水平针对还贷来说较高人群。 2、有可能提前还款人群。 3、能记住还款金额变化不会因此造成贷款逾期人群。 另外再补充个小常识，大多数银行目前执行的贷款利率是每年一月一日调整，即在本年度内若央行对利率进行了调整，贷款将于次年一月一日开始执行最新利率，因此大家应关注利率变化以免造成贷款逾期。 相信通过本文大家对等额本息和等额本金还款法有了更深刻的认识。至于还在买房路上奋斗的朋友们，想想只要付两成的首付就可以实现自己买房的梦想了，这样的压力是不是小很多了呢？ |
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