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支付宝卖保险不是一天两天了，凭借着本身巨大的用户流量，还有“廉价”的产品在互联网保险一直是声名远扬。
比如“好医保”系列，一直是大家讨论的热点，之所以叫系列，是因为它在出了百万医疗险以后，支付宝又和人保合作推出了一款新的重疾险。  乍一看费率，确实低到有点突破想象力。 但其实看到“续保”两个字，我只有一种被套路了感觉——原来这是一款一年期的重疾险。 老实说对支付宝的保险一直不怎么感冒，从最初的隐藏“健康告知”，到现在通过一年期的鸡肋产品去占领市场，一直在利用的是营销手段，但是保险这东西不同于一般的商品，它是以后一个家庭的救命钱，任何一个从业者都应该带着更多的敬畏去耕耘这个市场。 所以下面，就来和大家详细聊聊“好医保”这样的一年期重疾，到底存在哪些缺点和隐患。
01 缺点一：保障时间短
买一年保一年的保险，有一个不错的优点，就是可以随时根据市场情况的变化调整产品。
但是瑜不掩瑕，这种产品绝对不能作为保障主力，最多作为替补队员使用，因为它的续保很不稳定。
这种一年期的产品用来应付短期内经济拮据、缺乏保障没有问题，但是长远来看，与长期重疾的作用仍然有较大差距。
比如好医保的条款中明确写道： 1、本公司有权调整本保险的保险费率 2、如本保险统一停售，本公司将不再接受投保人续保
所以设想一下：你30多岁买了一份好医保，并且天真的认为支付宝+人保的背书让这款产品很安全，结果你确实平平稳稳的续保了20多年，终于理赔潮来了，保险公司也扛不住了，你的好医保也被停售了，而在接近60岁这个最需要保障的年龄，你开始脱掉保障裸奔起来……
这个风险你是否承受的起？这个概率真的会很小吗？
所以请记住，既灵活又稳定，还便宜的保险，只存在一个地方——
保险销售忽悠你的话术里！！
02 缺点二：核保松，停售风险大
核保松对于长期的保险没有太多影响，毕竟签的是长期合同，就算缴费方式是20年缴，但本质还是做了个分期付款。
但是对于短期险而言就大有不同了，核保松的同时就意味着放了更多非标准体进来，毫无疑问保险公司的风险就越大，停售的几率也就越大。
而好医保的健康告知总共就三条，甚至连甲状腺结节、 心脏膜瓣病等等都没有在健康告知中提及。
如果是长期保险当然要为他拍手叫好，但是一年一买的重疾险，健康告知又这么松。
对于日后的续保和理赔，实在要打个问号。  03 缺点三：价格具有“伪装性”
很多人一看重疾险买到50万的保额只要几百元就迫不及待的上钩了，但我想说的是，这种产品只是看起来便宜好吗！！
不同于长期重疾险按均衡费率来计算，一年期重疾险是自然费率，也就是说它和百万医疗险一样，随着年龄的增加，保费是会上涨的。
你现在年轻，投保起来，看到一年保费几百元就能买到50万的保额沾沾自喜，等年纪大了，风险直线上升，再看看它的价格，就知道啥叫残忍了。
以好医保重疾险为例，65岁时续保，买到50万保额的费率高达为27000左右一年，甚至长期来看，如果都是保到70岁，总费用会远远超过保障差不多的百年康惠保，甚至出现保费与保额倒挂的情况也不是不可能。 所以不如一开始就购买一款长期的重疾保障，还不用担心续保问题。
04 最后
任何一个产品能在市场上存活下去，都有其意义所在，正如某些代理人最喜欢说的：“存在即合理”，但这并不意味着所有存在的产品都很好，比如XX福。
一年期的重疾险，费率的优势和核保的宽松确实很有吸引力，对于经济拮据的家庭也确实能提供一个最基础的保障，但是绝对、绝对不能作为长期的保险主力。
因为随着年龄的增大，一年期重疾的优势必然会逐渐消失，而且不稳定性也越来越高，而且最怕的就是到了50-60岁，理赔潮一来临，产品停售，那时候不仅保障全无，而且那个年龄也再没法添置合适的重疾保障了。
在风险最高的时候，把保障卸下，没人承担的起这个后果。
所以想要给自己和家人完整的保障，建议一定还是要购买长期甚至是终身的重疾险产品。 最后，打个小广告： 萌主要招保险顾问啦～～ 应届或者已经工作了的都OK 希望你幽默风趣，能够迅速与粉丝打成一片 优秀的沟通和理解能力 会帮助你减轻很多的负担 当然想要给用户提供最专业的服务 你会经历很残酷的专业培训 所以抗压能力一定要强 除上面那些条件外 如果你还是一个特别倔的人，那就再好不过了 我希望你能与保险、法律、医学…… 死磕到底 有保险、银行或其他金融行业从业经历的优先考虑哦
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