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随着经济的发展，投资理财渐成大众刚需，“不奢求高收益，也绝不放弃财富的保值增值”是当下很多人理财心态的真实写照。但对于缺乏投资经验的人而言，保值增值谈何容易……面对选不准的基金、看不透的股市行情，投不起的房产、私募，没两把刷子，一般人还真不敢轻易尝试。起投金额灵活、收益可观的网贷平台，无疑是“小白”理财的优选。但投资网贷平台，也并非没有风险。 近年来，随着网贷行业井喷式的发展，出现了一些“李鬼”混迹其中，成为用户投资安全的潜在威胁。为了更好的保护投资者利益，促进行业发展，监管部门近期下发《P2P合规检查问题清单》（包含108条），帮助平台出清，去伪存真。对于用户而言，到底哪些平台值得信赖、能够放心投资？ 在网络借贷平台智新宝看来，对于出借人而言，在市场出清期选择网贷平台，需将资金“安全”放在首位。而资产端是否坚持“小额分散”原则，或成为平台安全评判的关键点之一。 小额分散是平台合规“硬指标” 长久以来，我国大额借贷一直是以传统银行为主，其运行体系成熟且稳定。如果网络借贷平台向大额借贷市场发展，运营机制、风控体系、资产端质量及体量都无法和银行相比。从以往逾期案例中不难看出，大企业在网贷机构的贷款数额通常较大，一旦逾期，对网贷机构乃至整个行业的冲击是巨大的。 打个比方，如果一个平台一共做了1个亿的借款，借款人平均每人借2万元，那么平台有5000个借款客户；如果借款单笔是1000万的话，那就只有10个客户。前者有两个客户出现坏账，对于整体平台10亿的规模来说风险完全可控，后者出现两笔坏账，平台直接损失2000万，后果不堪设想。大额标的的风险显而易见，也正因如此引起了监管层的高度关注。 为了更好的保障用户的投资环境，确保网贷平台健康、稳定的运行，监管早在2016年就已经“出手”，发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。 那么，怎样才算做到了小额分散呢？业内人士指出，并不是说控制了同一借款人的借贷金额，就做到了分散。平台贷款的总体构成不应该仅仅是小额的借款人，这些借款人还应该满足在地域、行业等属性上的“分散”：从地域上看，借款人尽量不要集中在同一个省市；从行业上来说，应该包含各类制造业、农业、服务业等多个行业。 近几年能源行业不景气，A能源企业裁员、亏损，员工福利也不断缩水。对于网贷平台而言，A企业员工的借款能力、还款能力都受到了影响。如果大量借款人都来自A，一旦公司经营不利，借款平台就将面临集中风险。反之，借款人分布在不同行业、不同地区、不同年龄的借款人身上，风险自然会消减许多。 出借人一定要牢记，小额分散已经成为了网贷平台合规的“硬指标”。不妨留意下自己在投平台披露的投资标的，超出了上述规定额度的，一定要提高警惕。投资理财，安全第一。 小额分散是资金安全“避风港” 除了合规要求之外，对于出借人而言，平台资产端小额分散还有哪些好处呢？举个例子，很多人都把“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”奉为理财名言，对于一个网贷平台而言，这句话同样适用，其核心就是分散风险。 以智新宝为例，该平台标的均分布于2000-30000元区间内，远低于监管上限，可谓真正做到了资产端的小额。在资产分散方面，出借人可以通过智新宝智能投顾产品将资金进行出借智新宝智能投顾产品将出借人的资金，分散投入多个甚至几十个小额标的中，这样的产品设置，能够有效避免单个标的出现风险而影响资金安全的情况。 透过智新宝，我们可以看到，“小额分散”对网贷平台而言是一种直接有效的风控手段。“分散”让资金分配到不同的借款主体，可以控制坏账风险；“小额”能有效降低坏账发生时平台出借人所承担的成本。 通俗来讲，把钱分散成一小笔一小笔借给一群人，比把一大笔钱借给几个人来的安全、可控，万一发生不还款的情况，小笔借款损失更低。对于出借人而言，平台的小额分散，保障的是用户的资金安全，分散的是投资风险。 在智新宝看来，小额分散不仅是监管要求，也是网贷平台自身风险控制的要点，更是借款人资金安全的保障。坚持合规运营的智新宝，确保资产端小额分散，最大限度保障出借人资金安全降低出借人资金风险。 近期，平台为答谢新老客户的支持与信任，推出一系列优惠活动，下载、注册智新宝APP即可获取0.5%到1.8%不等的加息优惠券。未来，智新宝将不定期推出各种优惠活动回馈广大用户的信赖。在平台安全方面，将依托智融集团行业领先的大数据、人工智能等技术能力，持续提升风控能力，深挖优质资产，帮助用户远离集中风险，为用户的资金安全增添一份保障。 ▣ 声明 | 章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明出处。 |
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