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保险产品体系 第一题（10分） 先从保险产品分类说起，保险产品按渠道、缴费模式、产品特征、保障特征分为四类。 第2题：按保险责任对人身保险进行分类 如果您是消费者，本题题分50分，阅读时间不限； 如果您是保险从业人员，本题题分20分（阅读时间超过10分钟，则不得分） 人身保险按保险责任可分为人寿保险、健康保险、意外保险、年金保险四类。 人寿保险：定期寿险、终身寿险、两全保险、疾病保险 健康保险：医疗保险、失能收入损失保险、护理保险 意外保险：因意外身故、身残或发生约定的其他事故 年金保险：年金险、养老险 注：红字部分在我国目前严重短缺 第3题：寿险险种特征 消费者可以选择是否继续阅读（基本知识已经合格） 保险从业人员本题题分为10分 传统寿险、分红寿险、万能寿险、投资连结寿险在保单利率、利益来源、资金运作、投资风险及投资收益上的区别 送分题（20分）：科普一下 保险公司在进行产品设计时，会考虑销售渠道差异，渠道不同，产品不同，一般来说： 1、个险渠道销售产品较为复杂，保障程度高；银行渠道销售产品多为投资型，保障程度低； 2、期缴产品利润较趸交产品高，期缴产品每年需交续保费用，给保险公司带来稳定现金流，是寿险公司重点发展的业务。 我国寿险产品的发展，市场需求是产品演化的根本原因 寿险产品利润决定因素： 1、保险公司在渠道中的议价能力 2、保险产品的复杂程度 3、保障功能和储蓄功能的占比 4、法律法规对产品定价限制 中场休息 好好学习天天向上者可选择继续 保险公司盈利模式与假设介绍 准备金假设：调整保单利润释放时间，不影响利润总数。 由于保单收入支出时间不匹配，不能将当期收入减支出直接作为当期利润，而需要计提准备金来匹配未来年度的责任。 当期利润=保费 投资-费用-理赔支出-红利-准备金提转 准备金=未来支出现值-未来收入现值 准备金假设越保守，期初提取准备金金额越大，利润越往后移动；准备金假设越激进，期初提取准备金金额越小，利润往前移动。 假设介绍 定价假设-实际经验=实际利润 定价假设-现金流假设=新业务/有效业务价值 保险公司假设介绍 (由于实际经验不可得，采用未来最优假设来替代实际经验，估算保单未来利润） 保险公司评估价值 分析的三个维度： 1、价值体系 2、会计利润体系 3、偿付能力 价值体系（EV、NBV）与利润体系均基于长期假设，前者包含更多信息，是首要的分析框架。 保险公司评估价值的计算 评估价值=新业务价值 内含价值 新业务价值=NBM NBV NBV=FYP乘以NBV/FYP 内涵价值=有效业务价值乘以调整后净资产 再继续说下去，估计都睡着了。。。 保险公司盈利模式与假设介绍 |
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