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来源：亿欧，凡建敏 创新是商业银行长期发展的基础，商业银行一直在采用更加先进的技术去重塑业务流程和服务模式。当前我国的银行业在科技的助力下，正从1.0时代的“电子银行”、2.0时代的“网络银行”、3.0时代的“移动银行”向4.0时代的“智能银行”转型，以大数据、云计算、人工智能等为核心的金融科技在银行业的本次转型中扮演着重要角色。亿欧智库近日发布的《金融科技公司服务银行业研究报告》对金融科技在银行八大场景中的角色价值进行了梳理。 银行云 银行业务的开展和经营管理完全通过IT系统完成，金融创新及风控也主要通过IT技术手段实现。银行早期IT系统主要采用集中式架构，但随着互联网、大数据、人工智能等战略加速布局，银行传统的集中式架构已无法满足日益增长的IT能力需求。银行云基础IT架构基于分布式资源管理、虚拟化等技术提供SaaS、PaaS、IaaS服务，提升资产IT基础设施使用率，实现业务模式、服务模式和运营模式的创新。 智能营销 银行传统客户主要针对国有企业、大型企业以及高净值人群，但随着传统市场竞争的白热化以及消费金融市场的迅速发展，银行目标客户群体下沉，向中小微企业和个人覆盖，对中小微企业和个人客户的获取留存是银行未来竞争的重要因素。智能营销将银行海量存储数据变现为营销价值，通过收集用户社交、消费、信用、交易等行为数据，分析用户需求与偏好，建立精准营销解决方案，实现银行营销的智能化、场景化、个性化，优化营销的质量与效果。 智能风控 银行信贷业务流程繁琐且风控成本高，个人信贷欺诈行为增加，企业信贷需求增加，但银行机构不能满足贷前和贷后风险管理工作。智能风控可分为个人风控和企业风控，个人风控依托大数据和人工智能技术对客户风险进行及时有效的识别、预警、防识，提升个人征信的广度和精度；企业风控基于大数据和知识图谱技术整合企业工商信息、合规情况、关系族谱等改善企业信用评级状况，丰富企业信用体系。 智能审计 商业银行内部审计指通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，审计流程繁杂，多由人工操作，效率低、精准性有待提高。智能审计基于大数据、人工智能等技术，通过建设审计信息系统、搭建审计数据分析中心、建立7*24小时审计监督中心等方法，为审计人员提供非现场审计能力，推动审计工作由“抽查”转向“全查”。 智能投顾 传统银行资产管理以理财经理、财务顾问向高净值人群提供财富管理服务为主，沟通成本高、覆盖客群有限，难以适应财富管理大众化、普惠化、数字化的必然趋势。智能投顾根据投资者的风险偏好、收益目标等，利用智能算法、投资组合优化模型，为用户提供智能化、定制化和自动化的资产配置建议，简化投顾流程、提高投顾效率、降低准入门槛、覆盖全民理财。 智能投研 金融机构资管新规出台，要求银行理财产品净值化转型，银行的投研能力愈发成为影响投资者投资决定的关键因素，也是银行未来的核心竞争力之一。智能投研运用自然语言处理、知识图谱等技术赋能传统投研的四大环节。机器辅助人工收集和整合海量信息，完成繁杂和琐碎的基础工作，最终目的是实现从搜索到报告的自动化输出。 智能客服 随着银行业务的调整，客服中心职能由单一的提供服务转向集服务、获客、营销、交易多种职能为一体，涉及售前、售中、售后全环节，向远程银行、空中银行转型，但依靠人力的客服中心无法满足当前客户多元多维多渠道的金融服务诉求。智能客服包括智能客服机器人、智能语音导航、智能营销催收机器人、智能辅助、智能质检等，协助人工客服完成售前、售后工作，避免重复作业、提高工作效率，优化服务质量、提升客户体验，变成本中心为价值中心。 生物认证 身份认证是确定用户资源访问、使用权限的技术手法，是用户办理银行开户、支付、贷款等业务的基础，安全性和服务质量是衡量银行身份认证能力最关键的因素。生物认证以非接触方式采集客户声纹、指纹、虹膜、人脸等信息与信息数据库进行1:1或1:N对比。依靠生物信息的唯一性、不易伪造、不易窃取等特性，保障了银行身份认证的精准性、安全性、稳定性。 更多内容可阅读完整版报告：《金融科技公司服务银行业研究报告》 |
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来自： 傅泳茗 > 《零售业务学习材料》
