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今天我们推荐一本非常接地气的书，书的作者和书本身在中国台湾地区都非常受欢迎。 这位作者叫做萧碧燕，她出版过两本书——《买基金为自己加薪》、《买基金坐拥双薪》： 《买基金为自己加薪》是萧碧燕女士专门针对基金新手所写的，如果你对基金不太熟悉，可以从这本书开始入手。书中传递的“新定时定额基金投资法”传到大陆，产生了广泛影响。 而本文介绍的《买基金坐拥双薪》则是升级实战版，不仅分别讲到如何在上涨和下跌的市场当中调整自己的基金投资策略，还讲到如何通过基金投资来实现自己的理财目标，把基金玩得更加得心应手。 萧碧燕是谁？我们又能从中获得些什么呢？ 萧碧燕女士是中国台湾地区最受欢迎的理财师，素有“台湾基金投资教母”之称。她在2007年的时候，卖出了手中大部分的基金，然后开始了新一轮的基金定投，让她成功躲开了当时的全球金融海啸，并且趁着市场低位赚了一大笔财富。难道是她拥有预测市场的能力？其实未必，她只是严格执行自己制定的基金投资策略。 很多人从书中看到的是她的基金投资技巧和方法，不过小蓝在此强调的是：我们也应该从中看到她的投资心态。基金是最适合普通人的投资工具，可以说只要掌握了最基本的投资原则，基金投资几乎可以做到稳赚不赔，但仍然有人在基金上亏钱了。这其中的原因有很多，但多数是因为没有制定适合自己的基金投资策略，或者是制定了投资策略，但是并没有严格执行，市场一旦变化，心态就不稳了。所以，我们不仅要学习投资技巧，更重要的是要拥有良好的投资心态。 看点 01 通用定投法 基金定期定额投资看以很简单，但在实际执行的时候还是需要相当的智慧和勇气的。 所谓通用定投法就是萧碧燕女士在《买基金为自己加薪》当中所讲的基金定投法的精髓，她在《买基金为自己加薪》当中又做了回顾和总结。主要有六大原则：
比方说，有些人根本不了解分级基金，只是听说分级基金收益更高，就去扑了进去，结果亏损50%以上。
作者的建议是要尽量挑选积极的偏股基金，也就是持有股票比较多的基金；同时还要挑选好的基金公司当中的长期业绩表现好的基金；最后再对比基金的中长期业绩以及风险程度。 小蓝评：对于新手，尝试享定投，慢慢摸索门道。如果真要自己买，还是从指数型基金做起比较好，指数基金是适合大多数人的，不过实现“挑对”却很难。
首先，基金投资是可以随时开始的，并且是越早投资越好。另外不要在乎定投过程当中的下跌，只要你赎回的时候是赚钱的就好了。接下来还要定时检查，及时更换那些近三年的排名在不断下跌的基金。最后就是，只设停利，不设停损，赚钱要有目标，亏钱永不离场。 小蓝评：与谱蓝理念相同。“定时检查”所投基金，是一个经常性工作，需要我们花费时间和精力参与其中。享定投的调仓，即实现了组合再平衡，并且包含了止盈的思想。
所谓核心卫星组合其实就是要实现全球各大市场的资产平衡，比方说，亚洲新兴市场、欧美成熟市场等等，而不要把资金过于集中在单一市场。 小蓝评：这一点我们未必能够完全做到，因为大陆的投资渠道是有限的，但是我们仍然可以通过QDII基金来实现分散布局，它确实是一个实现全球资产配置的好途径。不过对于普通投资者来说，自己建立核心及卫星组合的难度不小，还是交给享定投吧！
基金定投一定要建立投资纪律，要有长期抗战的准备，不适合贪快。要知道，基金定投本身就是一种长期投资的策略，不适合用来短线投资。
定投最怕的是，市场上涨的时候，一下子就把资金砸进去，市场下跌的时候，反而没钱定投了。所以定投最好是从每个月的节余当中固定的拿出一笔钱来投资，这样就不用担心断供。 看点 02 空头操作 所谓空头就是市场持续下跌的时候，这个时候一定不能减少基金定投的供款或者是停止供款，反而是做单笔追加的好时机。在具体操作的时候要注意以下几个方面：
这就好比在泡澡之前，为了防止烫伤，先要用手试一试水温一样。对于没有做过定投的基金，我们绝对不要做单笔投资。 通过观察定投基金账户的收益表现，我们可以把握住做单笔追加的时机。 小蓝评：这一点，很容易被做单支基金定投的朋友们忽视。在波动性上，单支基金比基金组合剧烈，我们可以一直定投享定投，但如果你有单支基金定投的话，还需多关注市场，在基金被“错杀”时，及时补一笔。
所谓单笔投资策略，就是要把握好单笔追加的时机和控制好追加的金额。 我们在观察定投基金账户时，如果发现账户的收益率达到了-30%，甚至是-40%，这就表示做单笔追加的时机到来了。同时，对于追加的金额，我们要尽量按照固定的比例来计算。具体比例可以根据你手头的资金量来决定，资金量大，就可以追加本金的三分之一；资金量小，就可以追加本金的五分之一。当然，最重要的是要严格按照投资策略执行。 小蓝评：单支基金定投服用此方较好。对于享定投用户来说，基金组合的波动率是很低的，按照定投计划进行享定投就好，不必增加额外的时间成本。
在空头市场想多赚钱，一定要备足资金，同时这个资金也最好是闲钱，这样的话，即使遇到账面亏损，也不会影响正常生活。按照过往经验，如果要在空头市场做单笔追加，应当要准备好未来能够追加五次左右的资金。我们举个例子： 比方说，我每月定投1千元，9个月以后，我发现基金账户的收益率为-30%。这个时候，我已经投入了9千元的本金，所以我就要单笔追加3千元（也就是本金的三分之一）去追加。又过了6个月，市场还在下跌，我发现基金账户的收益率再次降到-30%以下。这个时候我投入的总本金包括了15个月的定投和3千元的追加，一共是1.8万元，于是我又追加了本金的三分之一，也就是6千元，以此类推。 小蓝评：《买基金坐拥双薪》确实是升级实战版，有些投资经验的投资者可以试着操作下。萧碧燕女士的这个理念非常好，市场下跌时，手中一定要有充足的现金，这与谱蓝观点不谋而合——重要的不是一路“补仓”，而是我们能‘活’下去，在底部有资金买入。 看点 03 多头操作 所谓多头就是市场持续上涨，这个时候，账面收益率很快就会达到我们的目标值，这也就意味着我们是时候要赎回基金了。但是，市场看起来好像还是会涨，卖掉似乎有点可惜，不卖又怕万一市场下跌，之前的获利又吐回去了，面对这样令人纠结的问题，我们要如何应对呢？
作者的答案是：先赎回，及时落袋为安，然后再用单笔投资定时定额策略，连打带跑。所谓单笔投资定时定额策略，其实就是相当于基金定投的放大版：在一个相对比较短的期限内，将资金分批布局基金，快速入场，及早出场，以获取市场上涨所带来的短期利益。
小蓝评：多头操作上，有它的合理性。但能不能运用好，这个非常重要。 可以预想到，如果A股开启下次牛市，会有不少“基民”出现这样的的操作，这里先打一个预防针——对于投资经验不足的，不要选择该方式，因为对于投资来说，收益与风险是并存的，想要短期获利就必须承担相应的风险： 一、想采用“单笔投资定时定额化”的投资人，除了要有胆量，还要有钱又有闲。“有钱”就是说，你有足够的闲钱，当然，很多人可能之前赎回了基金，手头刚好就有一笔钱。“有闲”就是说，你必须要有时间留意市场状况，对于平时工作很忙的上班一族来说，显然是不适合的。
二、操作“单笔投资定时定额化”还需要对市场趋势有相当的掌握，除了要懂得判断经济形势，还要熟悉要投资的市场的特性，一不小心就整成专业化投资了。
“单笔投资定时定额化”不太适合大陆这边的投资市场，因为大陆A股市场牛短熊长，可能还没来得及布局，市场就已经急转直下了。而作者是台湾人，她所面对的台湾资本市场是一个相对比较成熟的市场，跟美国这一类的发达国家的资本市场差不多，都是熊短牛长，短线操作相对会容易一些。
所以，即使是在多头市场，我们还是要坚持做长期的基金定投，而不要轻易尝试短期投资。 看点 04 投资困惑 很多投资者在做基金定投的时候都会有各种各样的困惑，在《买基金坐拥双薪》这本书当中也列举了十大基金投资困惑，小蓝为大家挑两个比较有代表性的分享一下。
基金定投一定要建立投资纪律，要有长期抗战的准备，不适合贪快。要知道，基金定投本身就是一种长期投资的策略，不适合用来短线投资。 上班族如果失业了，首先当然是要保证最基本的生活，投资应当是在基本生活无忧的前提下，为自己规划未来的一种存钱方式，所以即使暂时没有能力继续供款也没有关系。特别是对于过度投资的人，应该要在这个时候反省一下自己，重新调整自己的投资组合，把定投金额减少到可以负担的程度。另外，绝对不要借钱投资，宁愿暂停供款也不要借钱去做基金定投。
做单笔基金投资是非常考验投资实力的，需要准确的判断市场趋势，还要选择合适的入场出场时机，当然，更重要的是要设立止损点。定投可以停利不停损，但单笔投资一定要设立止损点。当趋势不对，又触及到止损点的时候，就一定要果断离场。
那对于已经套牢的单笔投资该怎么办？这个时候就需要拿手头的基金与同类型基金做对比，看看是否落后于同类型基金的表现，然后淘汰弱势基金，留下强势基金。对于留下来的基金仍然要持续定投，慢慢摊薄成本。 总结 学习与实施 除此之外，萧碧燕女士在《买基金坐拥双薪》这本书中，还有一些非常闪光的观点，并对大陆基金投资者关于“基金定投”产生了很大影响，例如： 1）基金定投适合实现长期财务目标，越早开始越好 2）长期基金定投无需择时，但需注意投资决策与个人风险属性相匹配 这些都是值得我们学习的。同样这也是谱蓝长期所宣导的投资理念。 但是，我们不能忽略的一个问题是，我们能否把萧碧燕女士在《买基金坐拥双薪》中所传递的理念进行很好地运用。 小蓝相信作为理财小白，我们并不能在以下几个方面很好地按照萧碧燕女士的方法做出投资决策： 挑选正确的（指数、QDII）基金 建立完整的核心及卫星组合 根据市场情况对基金做出优选 以及合适的时候做出止盈操作 …… 这些对专业知识要求高，还需要时刻关注市场变化，普通投资者并不能很好的运用。所以，一方面小蓝鼓励大家多看类似于这样的书，丰富自己的投资知识。另一方面，合理的运用好谱蓝享定投。 在小蓝看完《买基金坐拥双薪》这本书后，认为萧碧燕女士的很多理念真真切切地与咱们的享定投相契合，并且谱蓝享定投有效地解决了用户执行《买基金坐拥双薪》过程中的遇到的一些“难点”、“痛点”—— 1）享定投具备科学、有效地资产配置理念，优秀的资管团队利用大数据为用户提供全球资产配置方案，完全不用用户去自行构建所谓的‘核心及卫星组合’ 2）谱蓝A.I风控系统为用户时刻监控市场表现，对组合内的基金进行评估。而当有“调仓”时，对于用户享定投账户来说，则意为着一种止盈。因为我们调出或者减少持仓比例的基金，都是前期上涨一波、风险有了聚集的基金，卖出它们就意为着一种止盈 3）而当我们通过执行享定投计划，完全不用考虑市场短期变化时，这是对《买基金坐拥双薪》中的一种补充——我们知道有“空头/多头”市场，不想错过任何市场，那么我们完全可以通过“日定投”，把握住每一天的机会 总的来说，《买基金坐拥双薪》是一本非常接地气又具有实战指导意义的书，但我们也应知道该书是基于台湾资本市场所写的，有些技巧未必适用于大陆A股市场，不过基金定投的原理还是一致的：就是要坚持按照自己制定的投资策略做长期投资。基金定投于其说是取决于专业能力，倒不如说是在考验人性，因为最终往往是由恒心和毅力来决定着基金投资的胜负。 |
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