《富爸爸穷爸爸》——解放穷人思维最好的药剂

作者

罗伯特·清崎（Robert Toru Kiyosaki），《富爸爸穷爸爸》系列作者。投资家、企业家、教育家，富爸爸公司合伙创始人，财商教育的领路人。由于深感"有产者"与"无产者"之间的鸿沟不断扩大，于是，罗伯特发明了一种教育玩具--《现金流》纸板游戏，教人们去玩那些以前只有富人们懂得的金钱游戏规则，以培养人们的财商，因此被誉为“百万富翁的教父”、“金钱教练”。

感想和总结

举几个例子，大家感受一下：

穷爸爸：好好学习学校的课程，取得高学位，找份高收入的工作，做个优秀的员工，以升职加薪。富爸爸：好好学习财务知识、法律知识、管理知识，关注你自己的事业，雇佣优秀的人才为你工作。

穷爸爸：工作为了赚钱，等工资高了，钱赚够了，很多问题（房租、账单）就会解决 富爸爸：我不为钱工作，我要让钱为我工作，钱赚得越多，问题也会越多，通过工作赚钱永远不能解决问题。

穷爸爸：这件事情我做不到；我家里有好多孩子，所以我现在没有钱。 富爸爸：这件事情我要怎么样才能做到？我家里有好多孩子，所以我必须有钱。

也许你会觉得这本书说的都是事后诸葛亮，觉得是因为他的富爸爸富起来了，才这么说，然而，书里面说了，其实不是这样的：

但问题是，在给我建议的时候，富爸爸还不算富有，穷爸爸也并不贫穷，他们的事业都刚刚起步，都在为钱和家庭而奋斗。然而，他们对钱的理解却迥然不同。

富爸爸给我的十点启示

总结这本书的内容真不是一件容易的事情，我花了好几个小时，最大程度的精减了，可你也看到了，内容还是长长的，如果真要用一句话来概括这本书的内容，将是文章末尾那句话。

1. 关注资产负债表

一个典型的资产负债表如下：

资产负债表

致富之路很简单：不断的买入资产就行了，最大程度的限制买入负责就可以了。

富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级购买自以为是资产的负债。

所以这里的关键是，怎么样资产与负债，正是因为不知道资产与负债的区别，世界上才会有这么多人有财务问题。书里面有一个很简单的定义：

资产是能把钱放进你口袋里的东西。 负债是把钱从你口袋里取走的东西。

规则你必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。如果你想致富，这一点你必须知道。这就是第一条规则，也是唯一一条规则。它听起来似乎简单得有些荒谬，但大多数人并不知道这条规则有多么深奥，他们就是因为不清楚资产与负债之间的区别才在财务问题中苦苦挣扎。

那具体什么样的东西是资产呢？

最重要的资产是我们的头脑。如果受到良好的训练，它转瞬间就能创造大量的财富。首先投资于教育。实际上，你所拥有的唯一真正的资产就是你的头脑，这是我们能控制的最强有力的工具。 依我看，真正的资产可以分为以下几类：1.不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了；2.股票；3.债券；4.共同基金；5.能够产生收入的房地产；6.票据（借据）；7.版税，如音乐、手稿、专利；8.其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。 说来很巧，昨天刚好看了马云爸爸的一个视频，里面也提到了资产负债表：

2. 不要说做不到，要想“怎么样才能做到”。

老实说，这句话我也是听过无数遍，但是一直都是听过了就过了，直到看到书里面对这句话进一步的解释，我才真正明白并相信，为什么要这么做：

我的一个爸爸总是习惯说“我可付不起”，而另一个爸爸则禁止我们说这样的话，他坚持让我这样说：“我怎样才能付得起？”这两句话，一句是陈述句，另一句是疑问句。一句让你放弃，而另一句则促使你去想办法。我那个在不久之后就富起来的爸爸解释，当你下意识地说出“我付不起”的时候，你的大脑就会停止思考；而如果你自问“我怎样才能付得起”，则会让你的大脑动起来。当然，他的意思并不是让你把每件想要的东西都买到手，这里只是强调要不停地锻炼你的大脑——它是世界上最强大的“计算机”。富爸爸说：“我的大脑越用越活，大脑越活，我挣的钱就越多。”他认为，下意识地说“我可付不起”意味着精神上的懒惰。

所以，下次你觉得自己看不完多少本书，养不成一个习惯，完不成一项任务，追不上你的男神女神，你知道应该怎么说了吧？

3. 提高财商，掌握多项技能

大多数人不明白自己为什么老缺钱，于是以为多挣点钱就能解决问题，但几乎没有人意识到缺乏财商教育才是问题的关键。

财商是由4个方面的专门知识构成的：第一是会计，也就是我说的财务知识。如果你想建立一个自己的商业帝国，财务知识是非常重要的。你管理的钱越多，就越要精确，否则这幢大厦就会倒塌。这需要左脑来处理，是细节的部分。财务知识能帮助你读懂财务报表，还能让你辨别一项生意的优势和劣势。第二是投资，我把它称为钱生钱的科学。投资涉及策略和方案，这要右脑来做，是属于创造的部分。 第三是了解市场，它是供给与需求的科学。第四是法律，例如：利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会使你的财富实现爆炸性地增长。了解减税优惠政策和公司法的人会比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个人却在飞，久而久之这种差距就更大了。 当我们明白了让钱为我们工作的道理，富爸爸就希望我们精于计算而不要让钱牵着我们走。我们还需要了解法律系统是如何运作的。如果你对法律一无所知，就很容易被欺负;如果你了解法律，你就有还击的机会。这也是富爸爸高薪雇用聪明的会计师和律师的原因——付给他们的钱要比付给政府的少得多。

只有你有了足够高的财商，你才能：

1. 看到别人看不见的机会。其实，每天你都会碰见非常多的发财机会，只不过你没有足够多的知识来发现他们。
2. 有效的控制风险，很多的投资机会在一般人看来是高风险的，可是，如果你有足够的财务知识，那这些机会对你来说，就是低风险的。

如果你清楚自己在做什么，就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，才是在赌博。在任何一项投资中，成功的办法都是运用你的技术知识、智慧以及对于这个游戏的热爱来减少意外、降低风险。当然，风险总是存在的，但你的财商可以提高你应付意外的能力。常常有这样的情况，对一个人来说是高风险的事情，对另一个人来说则可能是低风险的

几点很重要的能力：销售和市场营销的能力：

最重要的专门技能是销售和对市场营销的理解。销售技能是个人成功的基本技能，它涉及与其他人的交往，包括与顾客、雇员、老板、配偶和孩子。而沟通能力，如书面表达、口头表达及谈判能力等对一个人的成功来说更是至关重要。我就是通过学习各种课程、听教学磁带等来扩展知识并不断提高自己的这一技能的。 我还不知道有比销售和市场营销更重要的技能，但要掌握它们对大部分人来说是很困难的，这主要是因为他们害怕被拒绝。所以，你在处理人际关系、商务谈判和被拒绝时的恐惧心理等方面做得越好，生活就会越轻松 我有许多朋友，他们非常有天赋，但不善于与其他人交流，结果他们的收入少得可怜。我建议他们用一年时间来学销售，即使挣不到什么钱，可他们处理人际关系的能力会大大提高，这种能力是无价的。 除了成为优秀的学习者、销售员和市场营销人员外，我们还需要成为好老师、好学生。要想真正富有，我们既要不吝付出也要学会索取。对于那些被财务或职业问题所困的人来说，他们常常既不会付出，也无力索取。

管理

我在前文中说过，人事管理是重要的管理技能之一。许多人只会管理不如自己聪明的人或是能力不如自己的人，比如下属。许多中层管理人员一直停留在中层，就是因为他们只知道如何与职位低于自己的人一起工作，却不善于和比自己职位高的人一起工作。真正的技能是在某些技术领域能够管理比你更聪明的人并给他们提供优厚的报酬。

在我教过的企业家培训班中，我经常提醒人们，不要仅将注意力集中在产品、服务或生产设备上，而要集中精力开发管理才能。开创事业所必备的最重要的3种管理技能是：1.现金流管理。2.人事管理。3.个人时间管理。

10个步骤来唤醒你的理财天赋

作者认为，我们每个人都拥有理财天赋，问题是，这种理财天赋一直处于休眠状态，等待有人将它唤醒。之所以会出现这种情况，是因为我们的文化一直教导我们金钱是万恶之源，这种观念促使我们学习某种技能，并为金钱而工作，却没能教会我们如何让金钱来为我们工作。10个步骤来唤醒你的理财天赋

1. 我需要一个超现实的理由——精神的力量：这个原因或目标，是“想要”和“不想要”的结合体。如果促使你前进的动力不够强大，那么前行道路上的严酷现实就会使你退缩。
2. 每天作出自己的选择——选择的力量：关注自己的学习和学习。
3. 慎重地选择朋友——关系的力量：不要听从贫穷或胆小的人的话。
4. 4.掌握一种模式，然后再学习一种新的模式——快速学习的力量：在今天这个快速变化的社会中，你学到的东西再多都不算多，因为当你学到时往往就已经过时了。问题在于你学得有多快，这种技能是无价之宝。
5. 5.首先支付自己——自律的力量。如果你控制不了自己，就别想着致富。很难说这10个步骤中哪一个最重要，不过对于所有这些步骤来说，这个步骤最难掌握，如果它不是你习惯去做的事情就更是如此。我要冒昧说一句：能否自律是将富人、穷人和中产阶级区分开来的首要因素。
6. 6.给你的经纪人以优厚的报酬——好建议的力量。
7. 7.做一个“印第安给予者”——无私的力量。
8. 8.用资产来购买奢侈品——专注的力量：一位朋友的孩子养成了乱花钱的坏毛病，他刚16岁就想买车，于是我的朋友就给我打来电话咨询我的意见。我回答：“从短期来看这样做可以减轻你的压力，但从长远来看，这样做能教给他什么呢？你能不能利用他希望有车的欲望来激励他去学点东西呢？”
9. 9.对英雄的崇拜——神话的力量。
10. 10.先予后取——给予的力量：如果我可以给你提供一种新思路，那一定是这个思路：当你感到手头“有点紧”或是想得到什么时，首先要想到给予，只有先“予”，你才能在将来取得丰厚的回报，无论金钱、微笑、爱情还是友谊都是如此。我知道人们常把给予放在最后，但事实证明勇于付出对我总是大有裨益。

不要为钱工作，要想办法让钱为你工作

大多数人都没有这样的愿望，他们只想进学校，学习一门专业技能，然后轻松工作、挣大钱。到他们某一天醒来，发现已面临严重的财务问题时，他们已经不能停止工作了。这就是只知道为钱工作而不学习如何让钱为自己工作的代价。

大多数人都希望有一份工资收入，因为他们都有恐惧和贪婪之心。一开始，没钱的恐惧会促使他们努力工作，得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西。于是就形成了一种模式。”起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账他们的生活从此被这两种感觉所控制：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。这就是我所说的‘老鼠赛跑'。”

你两次等着见我时有什么感觉？上次是被雇用，这次是要求加薪。” “真可怕。”我说。“如果人们选择为钱工作，这就是他们将要过的生活。”

怎么样为钱为你工作？请参考第一条：

关注资产负债表，买入资产，让它为你赚钱

5. 不要被感情控制，不要害怕失败，要用头脑做决定

概况点：

一、成为有钱人是一种人生选择

从小，我就以文艺女青年自居，在家庭和学校里也从没接受过理财方面的教育。我一度以为自己对钱不感兴趣，直到有一次看了大仲马的《基督山伯爵》，当看到伯爵得到宝藏的一刻，内心深处那个激动啊，我才发现我是喜欢钱的。

后来，我读大学了，发现经管专业的学生毕业后的工资比其他专业的学生高得多，我就努力跨专业考到了商学院。

读研期间，我曾在一家国际知名传媒公司实习，公司背景雄厚，客户基本上都是500强企业，但我发现传媒行业的整体薪资水平并不高，不得不承认某些行业薪资的天花板不过是另一些行业的起步价，当一家金融企业给我offer后，我就毫（te）不（mei）犹（jie）豫（cao）的投入了他的怀抱。

这么看来，我还算是个比较识人间烟火的文艺女青年了。年龄越大，越深刻体会到成为有钱人其实是一种人生选择。

二、存钱就等于自己给自己加薪

“钱是赚出来的，不是省出来的。”这是我这辈子听过的最大的谎言。古代贵为天子，尚且要看国库盛衰而定自己的开支，现在拿着高薪却总抱怨钱不够用的人更比比皆是。

对于大多数没钱、没背景的普通人来说，挣多少并不重要，能留下多少才重要。“省下1元就等于多挣1元”。

月光族最大的理财困惑是“无财可理”。其实，可以先给自己设个小目标，比如从每月工资中省出10%的钱存起来，如果一个大学毕业生每月平均工资是4000元，一个月存400元，不太会影响生活质量，少买几件衣服就出来了，一年下来就省下将近5000元，相当于每年给自己涨薪10%，很爽吧。

不要小看5000元，从一笔小钱开始投资，你会学到很多理财知识，所有白手起家的人都是靠最初很小的一笔财富慢慢积累起来的，然后再参与更大的投资。

20岁就开始理财和30岁以后才开始理财的人生是完全不一样的。最关键的是培养了一种对于金钱的自律精神。

三、只会“买买买”的人没资格谈理财

我记得《欲望都市》里有一集讲到，Carry因为和男友分手而不得不考虑买房时，才得知自己的存款账户里只有区区几百美金。她杯具的发现自己曾花了4万美金买了100双MaIono blahnik的鞋，却付不出2万美金的首期房款。

我也曾网购成瘾，看到网上东西便宜就下单，结果经常买回一堆没用的东西。购买无用的东西哪怕再便宜也是一种浪费。

有时上网买的衣服鞋尺寸不合适，上身效果不好，还要寄回去退货，不光浪费金钱成本，还浪费时间成本。

现在我购物前一般会把想买的先放在购物车里，如果三天后发现确实需要才考虑下单。放弃“买买买”后，连整理房间的时间都省下了不少。

四、富人与穷人的理财观千差万别

《富爸爸穷爸爸》一书里有句特别经典的话：“富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买入他们自以为是资产的负债。”

我有个同学很有经济头脑，大学毕业后，他家里资助他在上海买房，因为是富二代，我们觉得他肯定会买特别大的房子，结果他在静安寺附近一处高档小区里贷款买了两套90平左右的小户型，一套自住，一套以租养贷租给外国人。

这样，等于找了个人来替自己分担一半的贷款，而且由于买的早，贷款还清后，这套出租房除了本身价格翻了三倍，还给他每月带来一笔不菲的租金。

能源源不断带来被动收益，让你躺着就能赚钱的就是资产。

车不是资产而是负债，因为从它落地那一刻起，价值就降低了1/3，而且平时养车还需要一笔费用！同样，衣服、包包、鞋也不是资产。

富人都是懂得区别资产与负债的，有调查显示，富人与一般中产阶级在对待奢侈品方面的态度也完全不同，富人往往在很富裕后才考虑用资产性收入（比如房租、股息分红）购买奢侈品，而中产阶级和穷人会动用自己的储蓄去购买奢侈品。

五、把自己当一家公司去经营

《富爸爸穷爸爸》里提到，穷爸爸一直让作者好好学习，以获得较高的学位，然后找一份好工作，并持之以恒的做下去，富爸爸却鼓励他自己去经营一家公司，并雇人来为他工作。

虽然，我并不完全赞同富爸爸的观点，但是，我确实感觉要把自己当作一家公司去经营，要拥有自己的一份事业，而不仅仅是拥有一份工作。

一年前的今天，我非常迷茫，过了三十岁，事业的天花板显而易见，如果心里没有任何想法，继续混下去也行，但是我知道我内心深处还有很多愿望没有实现，我不想这辈子就这样了。

我有长达九年的文案写作经验，也爱好阅读，当发现能把自己的兴趣爱好和特长结合起来做点什么时，我高兴坏了，当天就注册了一个公众号。

后来，我开始在简书上写作，发现居然有人愿意看我写的，而且看的人还越来越多，我的写作劲头也越来越足了。

在保证质量的前提下，我现在基本上能做到每周更新一篇，也陆陆续续收到一些平台的邀约。

虽然写作并没有为我带来实质性的收入，但是通过写作，我慢慢有了打造个人品牌的意识，还因此认识了许许多多各行各业的朋友，给了我很多工作与生活上的灵感。

六、学会独立思考是最最重要的理财能力

我的大学好友小H就是个超有独立思考能力的理财达人。当年我们都在上海读书，毕业后，我回了老家，小H则留在上海，进入一家证券公司的投行部。

差距从此拉开，当我沉浸在自己的房子又增值了而小富即安时，小H已经悄悄在上海买了第二套房；当我吐槽中国房价越来越贵而无法自拔时，小H已经在配置各种海外资产，毫无情怀可言。

小H理财的秘诀就是不跟风，不盲从，她不像某些人直接就去投资某个项目，而是先投资于学习自己所要投资的某个项目的知识。

她在学校期间就参加过社会上的个人财务规划培训班，工作后也有意识的向周围的有钱人学习如何理财，最后摸索出一套适合自己的理财方法。

对于理财来说，一个人的独立思考能力太重要了，不人云亦云，不盲目随大流。常识并不显而易见，真理总是掌握在少数人手里。不要今天听了某位专家的夸夸其谈，就贸然进入一个自己根本不了解的领域。

说到底，理财是对自身的打理与磨砺，是一个不断与我们人性中的贪、嗔、痴相抗衡的过程。

如果你只能带走一句话

关注你的资产负债表，充实你的大脑，不要害怕失败，买进资产。

关于创业

一个人本身能力不变的情况下，只要不搞投机主义，不搞冒险主义，那么投入相同的精力，选择创业获得的收入会明显高于选择上班获得的收入。

这个收入包括金钱，但不限于金钱。

首先，这条结论算不算是幸存者偏差？我认为不算。

我并不是要刻意的把所有的失败归咎于“机会主义”和“冒险主义”，而是大家可以观察身边那种创业失败的例子，（这里的失败特指把本钱都亏了进去，或者创业的收入低于了打工的收入，才算是失败。）

那种拿了融资，亏的是投资人的钱，又或者公司虽然倒闭了，但是卖了一些钱，再或者被收购、大公司的战略投资项目等等都不算这条结论所说的失败，总之，只要创业收入高于了打工收入，那么就不算是我这条结论里的失败。

大家观察下这种失败的人，往往有以下几类：

第一，为创业而创业的人。

这群人大多来自于社会经验不足的大学生，或者刚学到一点经验，就自以为自己很厉害，可以创业的人。他们甚至连做什么项目都没想好，就已经决定要创业了。然后，因为他们要创业，所以去社会上看看有啥好做的项目。这种基本上都是要失败的，而且这个创业群体往往占据了创业人群中的极高的比例，这就导致好像成功下来的都是幸存者偏差。

但是实际上这类人，是完全可以归咎于投机主义里面去的。

这群人的特点是：不去考察自己的能力，资源，是否与自己要做的项目所需要的能力和资源相匹配否？对于项目成功所需的市场环境，创业者素质，资金，资源没有做客观细致的分析，为了创业而创业，这种情况，极少有成功的可能性。

第二、对自己的能力，资源缺乏客观、真实的评估。

这群人，比例虽不如前者居多，但是也很常见。比如某些公司高管，某些项目的项目经理，某些产品经理，某些销售经理（因为这类职位的人，往往综合能力相对较强，视野较宽广，是比较倾向于创业的职业群体）。这群人中创业失败的主要原因，则是对自己的能力，资源缺乏比较客观真实的评估。

举个例子，比如我之前认识的一个美团网的城市经理，他主管的那个城市的美团销售额单月差不多有一个亿，并且在他的带领之下，业绩还有不断的增长趋势。

这让他产生了一种错觉，认为自己有主管1一个亿的销售额的能力。他忽略了自己是背靠美团网这样一个当时处于高速增长的大平台的附加值，以及千团大战之后剩下来的独角兽的大盘增长能力。他对于自己所主管的一个亿的销售额，到底有多少是因为他本身的资源，能力带来的，有多少是美团网这个平台本身带来的，严重估计不足。

后来这哥们自己做了一个简单的O2O平台，他觉得自己主管美团一个亿，那么做个千万级别的平台的能力还是有的，然后这个哥们没多久项目就嗝屁了。事实证明，他主管的一个亿里面，可能单纯基于自己能力和资源的价值，百万都不够。

这群失败的人，又占了创业者里面失败的一部分。这群人的错误可以归为“冒险主义”

所以，我上面那条结论，如果只是单纯的讲：“打工者就一定会被剥削，而创业者都是为自己干，赚的都是自己的，”那其实是没有任何的说服力的。

真正要想创业成功，不管是做高逼格的互联网，黑科技，还是低格调的摆地摊，开店。

我认为最重要的是两点：

第一、是对自己的能力，资源有足够充分、准确的认识。

第二、对自己的创业项目，需要什么样的资源，能力有充分、准确的认识。

换句直白的话说：任何一个项目，创业者所具备的能力、资源，与项目所需要的能力和资源匹配度越高，则成功率越大，反之，匹配度越低，则失败率越大。

总的来说，本书主要可浓缩为以下几点：

1. 找好的工作

2. 存钱

3. 如果找不到好工作，就节约开支存钱。

4. 把存下来的钱买资产，绝不持币。

5. 资产就是可以给你带来被动收入的东西。

6. 当被动收入超过你的开支的时候，你可以把所有的时间拿来创业

7. 奔向财务自由