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基金是什么样的产品？大家可能有听过炒股票的经历，基金其实就是基金经理替我们炒股票，他们按照自己的标准买入十几支股票，构建成一个股票组合，看好时机把这些股票分别卖出，分别获利，和股票一样，基金的业绩受市场整体行情影响很大，市场好基金的收益就好，市场不好基金下跌也会厉害。  那有没有一种方法，让我们利用这种波动提高我们的收益水平呢？有，那就是基金定投，用较低的风险来赚取较高收益的投资策略，而且它的投资方式，和工薪阶层的现金流非常匹配，非常适当以工资为主要投资来源的人群，具体怎么做呢？就是每个月或者每周在固定时间买入基金，这样就避免了一次性投资买在高点被套的可能，通过在不同时点的买入，平均了投资成本，保证我们不会在价格虚高的时候进场。  从以往经验来看，A股熊长牛短，是几年的熊市换来一年的牛市，如果我们用定投的方式在熊市不断积累低价买入份额，然后等待牛市来的时候全部卖出，就能够获得高额收益。 基金定投很简单，定投的理念本质上是对市场周期的认同，定投因市场波动而产生，越是大幅涨跌波动大的市场越适合定投，A股市场一般5-7年会走过一个熊牛周期，最好的基就是市场由牛转熊，跌到半山腰的时候，如果在牛市高点开始定投，不利于我们拉低手中基金份额的价格，如果在熊市底部开始定投，这样虽然价格很低，但是时间较短，即使收益很高也赚不了多少钱，因此需要准备5-7年的钱，做一个长期的定投投资规划，因为是长期规划，用来定投的钱一定是结余的很长时间用不到的钱，如果定投一半有突发事件要用钱，导致无法继续定投，这是非常不划算的。  基金定投还可以为中长期投资目标做打算，比如为年纪较小的孩子储备教育金，为中年人配置养老金，为5-10后的购房计划积累首付款等，在长期的定投过程中，很多人会有疑问，当我的定投出现亏损的时候要不要设定止损线，来避免亏损进一步扩大，在这里，我明确的告诉大家，千万不要止损，而且要越跌越买，因为亏损意味着市场处于下跌过程当中，在底部积累尽可能多的份额才能拉低我们的持有成本，当股市由熊转牛的时候，卖出份额，我们才能赚到尽可能多的收益。在定投过程当中，止损是损益收益的第一大力量，只有做到逆势而为才能收获硕果。  定投第一个原则：中长期投资，不止损。越跌越买是基金定投降低成本的关键，也是投资者需要遵守的纪律。 看到这里有的人会觉得这事简单，我设置自动扣款，把基金定投这个事情忘掉就好，很多年之后我就能赚一大笔钱，实现自己的目标，这样可行吗？事实证明，不可行，我有一个朋友从2010年8月开始每月定投中证500指数基金，到了2015年6月的时候，他的收益达到了惊人的157%，平均年化收益达到了42.9%，了解股市的朋友都知道，2015年6月正是上一轮牛市的顶点，如果在牛市逃顶卖出，收益确实是非常惊人，但是我这朋友工作忙，一点也不关心股市 ，他觉得既然定投是一个长期的投资计划，我只要坚持就一定会有好的回报，结果是巨额收益没有拿到，白白坐了一趟过山车。  从这个例子可以看出，要从定投之中获得高额收益，还需要在市场高点准确止赢，即使不是卖在最高点，只要是在牛市顶部附近成功止赢，就能获得可观的回报，所以，定投的第二个原则：牛市逃顶，准确止赢。  综合来说基金定投的原则就是止赢不止损。 定投的投资门槛比较低，起投金额只要100甚至更低，即使刚刚工作的年轻人也可以设立自己的定投计划，定投可以设置银行自动划账，不需要手动申购 ，这也是方便管理，节省时间精力的投资方式。 怎样有纪律的成功的坚持完一个定投周期呢？我觉得要做到以下几点： 1不要因为恐惧而暂停定投，这是投资者最容易出现的错误，由其是在漫长的熊市，大盘不断探底阶段，市场人气冷清，所有的人都在说前景暗淡，还会进一步下跌，这个时候大家很容易丧失信心，害怕再往下跌的话，越亏越多，越买损失越大，人在恐惧之下，做出停止定投，赎回份额的决定，结果是失去的是积累低价份额的最佳时机，错失牛市的到来，让之前的坚持化为乌有。 2不要选错投资品种。基金定投通过分期购买的方式来平摊成本，降低投资风险，但是如果选择的基金本身波动很小就不能够起到平均成本的作用，比如我们选择了收益较低但平稳的货币基金或者债券基金，即使这个定投坚持数年，收益也不会高，那选择什么样的基金，怎么选择基金，我会下面单独一篇来细说。 3未来现金流估算要充足，如果因为对资金估算不足，或者对市场探底的判断不足，在市场低位的时候没钱了而被迫停止定投，就不能获得预期的回报，如果被迫赎回份额甚至会遭遇损失，所以建议定投的金额设定在每月月结余的26%左右比较合适，遇上大跌有加仓的余地，有突发情况也可以保证有钱用。 
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