雇主责任险与团体意外险

一、什么是雇主责任险？

    雇主责任险是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。

     简单通俗点来讲，就是如果企业购买了雇主责任险，员工在工作中出现职业病、致伤、致残或死亡等风险，企业需要承担的医药费、诉讼费和其他经济损失的赔偿，都由保险公司按照合同约定的保额进行赔偿。

二、什么是团体意外险？

    团体意外险是一种以团体形式投保的人身意外保险，保费由参保企业承担，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

三、雇主责任险、团体意外险、工伤保险三者的区别

  

项目	雇主责任险	团体意外险	工伤保险
法律基础	1、雇主按照雇佣合同承担的经济赔偿责任 2、保险公司按照合同约定承担赔偿责任 3、补偿的是雇主的经济损失	1、可作为企业吸引人才的一种福利，团体意外险保费还可享受免税的优惠。 2、如果员工发生工伤保险，保险公司会按照条款对个人的人身伤害进行赔付，从法律上来讲，保险公司的赔付不能免除雇主对员工应尽的赔偿责任	1、法律规定强制雇主承担的赔偿责任 2、工伤保险的赔偿额度不一定能满足企业的左右赔偿需求
作用	1、保障雇主利益 2、注重风险的转嫁	1、保障员工的切身利益，增加员工福利 2、被保险人可指定与其有利害关系的第三方为受益人	1、保障职工在受到伤害而无法自救的情况下获得赔偿 2、注重社会公平
职业病致伤残	包括	不包括	包括
费用支出	1、可税前列支 2、生产成本中列支	1、不可税前列支 2、员工福利费支出	1、可税前列支 2生产在成本中列支
保障范围	受雇工作期间（含上下班期间）、可约定扩展至24显示责任意外事故	24小时意外	受雇工作期间（含上下班期间）
其他保障	1、24小时意外保障 2、第三者责任 3、误工费、诉讼费等	1、意外住院津贴 2、团体定期寿险、大病保险 3、补充医疗、养老保险	1、工伤伤残、身故 2、工伤医疗费用 3、丧葬费、抚恤费、生活护理费等
赔偿领取	企业	个人或受益人	企业
赔偿限额	直接约定为限额或工资倍数	直接约定限额	约定工资倍数

四、已经参加工伤保险了，为什么还要雇主责任险？

A、工伤保险无法转嫁企业的全部风险，尤其是5-10级伤残情况下，用人单位仍然需要承担一次性伤残就业补助金等赔偿；

B、特殊人员（例如临时工、实习生、退休返聘、外籍员工等）实务中往往无法参加工作保险，一旦发生工作相关的身故或残疾，企业需要承担高额赔偿；

C、大型事故下导致群死群伤（如突然性爆炸，公司墙体轰然坍塌、公司团体活动中发生意外），企业往往面临巨额赔偿，直接影响公司资金运转，实力单薄的小企业频临倒闭的可能；

D、雇主责任险直接赔偿给用人单位，更好地保护雇主（用人单位）的利益，将损失降低。