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嘉怡当然不是向我请教育儿心得啦。 “自己的孩子，都想给他最好的。可现在养娃的成本，生了小豆芽（大宝）明显就感觉钱不经花了，所以现在有点焦虑。” 她更多的，是想和我聊聊财务上的担忧。 抽了2个小时，我试着帮嘉怡做了个梳理。思路还蛮挺通用的，也拿出来给大家作参考。 生个二胎，到底有多贵？ 很多想生二胎的家庭，最大的顾虑无非就是：“没人带”和“养不起”。嘉怡解决了前一个问题，决定未来2年内，做个全职妈妈。 那么第二个问题的答案，又是怎样的呢？ 天风证券曾经以北京为例，对一线城市生养孩子花费的经济成本进行了测算：穷养7.8万，中等是92.5万，富养246.4万元以上，就是没有上限。 首先，我建议你可以把育儿成本，分成生育成本、抚养成本和教育成本3块来看。 生育费用 结合各位宝妈的经验，生育成本也可以进一步拆分：营养品、待产包、产前检查、生育费用、月子期间费用…都要考虑。 这些费用各家情况都不同，给你分享一个规划思路，你可以把这笔费用再分成3档： 基础型 既满足最基本的开支需求，不额外请月嫂照顾，大致需要2.5万元； 中等型 产前检查更加全面，月子期间会聘请月嫂照顾，9万元； 奢侈型 产前检查及生育期选择私立医院提供专门的服务，32万元以上。 对于嘉怡来说，这跟生小豆芽的预算差不多，准备在公立医院做全面的检查，产后由家人照顾，整体花费在4-5万元。 抚养成本 在被继续科普育儿常识的过程中，我才知道0-3岁的时候，除了生活类费用、保姆费用，还有一个大头，是智力开发早教等费用。 依照嘉怡的经验，每月基本生活费用在奶粉、纸尿裤一类必需品上，每月支出2千左右；而自己和母亲一起带孩子，不需要再请保姆；那么大额支出就是早教费用。 现在大家都挺在意孩子的教育，嘉怡也不例外。参考一胎的经验，在孩子6个月后，开始参与早教的，一年花费一般在1.5万-2万元。
盘算了这笔费用，生二胎后，在孩子进入幼儿园后，嘉怡的养娃支出每年会增加4万元左右，也在可承受范围之中。 当然，抚养成本也是丰俭由人，如果你不考虑早教，选择国产奶粉和基础营养品，一年2万元的支出都够用；但如果选择富养孩子，每年10万以上的支出是很常见的。 学费、学区房等教育费用 学费、学区房也是孩子成长过程中的支出大头，这也是一个需要提前规划的点。 首先要规划的，是学校路线。她和先生决定让孩子走优质公立学校的成长道路。我和嘉怡算了一笔账，从小学到高中的基础学费其实花费不高，不过要购置学区房，有额外一笔近百万的置换房支出。 这里有个很有趣的点，生二胎其实也有不少“规模效应”。尤其是这个学区房，两个孩子可以共享一个学区房的教育资源，因此没有额外的费用。 当然，孩子的成长过程中有很多不可控因素，之前嘉怡也和我咨询过孩子教育金如何规划的问题，这时候就排上用处了。 结合她所在城市目前公立教育支出的花费，她重新设置了两个孩子的基础教育金和理想教育金方案，最少大概40来万；而理想的状态下，需要210万左右。 这么一算，她认为这些费用虽然有一定压力，但仍然在可控范围之内，纠结的心情也放松了不少。 “这么一算，我还是比较倾向于生二胎的，我是独生子女，而先生则有一个妹妹。我从先生身上看到了更多互相体谅的性格，他们一家也更热闹，我觉得独生子女还是有些遗憾。”嘉怡感叹。 更多选择的权利 整个过程中，嘉怡状态上的变化，让我挺有感触的： 从稍显焦虑财务问题，到更放松地思考两个孩子的相处模式。财务并不能直接买来家庭幸福，但幸福的家庭都建立在良好的财务状态之上。 我们一直说，理财更简单，人生更自由。财务上的支持，给了我们更多自由选择的权利，这大概就是理财最有意义的地方了吧。 如果你也有类似的困惑，不妨先参考嘉怡的梳理过程。卸下经济压力，相信你可以直面自己内心更真实的想法。 ❤ 你可能还喜欢
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