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网贷行业进入中国的这些年，越来越多的人知道P2P，成为P2P平台的出借人，有的人在投资中获利，有的人却是亏损。 行业经历过2015年e租宝案件，庞氏骗局刺痛了许多人的心，行业经历了2018年6—7月的暴雷潮，很多人发誓再也不投P2P。 但是，据零壹财经数据统计，网贷行业11月出借人数环比增加11.2%。 不管这些出借人是复投老用户，还是平台通过活动吸引的新用户，对于P2P出借人，观察君这里有一份工具包要打包发给大家。 出借人在把钱放出去之前，可以通过以下这些信息来了解平台，以及相关资产端，比如说：平台股权结构、官网域名备案主体、法院判决文书及失信被执行人、协会数据披露、第三方门户评级和数据披露等等。 01 查平台股权结构 工具列表： 1、 国家企业信用信息公示系统 2、 企查查、天眼查、启信宝
以上工具用于查询平台股权结构，可以避免出借人被平台宣传的所谓国资系、上市系蒙蔽，出借人需要关注的基本信息包括注册资金、注册地址、注册时间、股东情况等等。 国家企业信用公示系统的好处是更新及时，但是缺点是体验不佳； 企查查等第三方工具的好处是有相关分析，但缺点是部分功能需要开启会员才能查看。 02 查官网域名备案主体/域名持有人 工具列表： 1. 工信部域名ICP/IP地址/域名备案管理系统(官方网站)； 2. ICP域名备案查询网、站长之家、笨米网(第三方工具)； ICP/IP地址/域名信息备案管理系统的地址是： http://www. 电信业务市场综合管理信息系统的网址是： https://tsm.miit.gov.cn
为什么要查询平台域名？据统计，国家互联网金融风险分析技术平台巡查发现，已发现累计超4.6万个针对互联网金融平台的仿冒网站。 互联网金融网站涉及用户身份信息、信用信息、资金信息等敏感隐私数据，仿冒网站严重威胁了用户的信息安全。 03 法院判决文书及失信被执行人 工具列表： 1. 中 国裁判文书网： http://wenshu.court.gov.cn 2. 中国执行信息公开网： http://zhixing.court.gov.cn/search 3. OpenLaw裁判文书检索： http:// 4. 企查查、启信宝、天眼查也有「风险信息」一栏，聚合了全国企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网、中国裁判文书网的数据。
查询以上资料，主要是帮助出借人了解平台发展历程，避免一些隐藏风险。 04 全国互联网金融协会信息披露平台 目前全国各省市的互联网金融协会都在跟进平台信息披露的工作，通过互联网金融协会查询到的信息也是重要参考。
通过这个系统查询平台披露的年度财务报告大致可以了解平台的盈利收入情况，也可以查到平台实缴资本、实控人信息等等。 比如说中国互联网金融协会披露的平台信息披露报告、存管银行对接平台的情况披露报告等。 协会有一点不好的就是系统还在完善中，查询功能以及体验还需要各位出借人好好琢磨一下。 05 第三方门户评级和数据查询工具 工具列表： 零壹财经、网贷天眼、网贷之家、贷罗盘、融360等等
第三方门户评级和数据查询工具，主要看几个维度：成交金额、待还余额、资金流入/出、平均借款期限、借款人集中度、人均借款金额等，不同情况反馈的信息不一。 第三方的数据可能存在抓取方式不同或者商业操作，建议出借人多方对比。 说在最后 很多出借人踩坑的原因都是因为凭经验选平台，有的人只看收益，有的人只看体量，但是无论在什么时候，经验主义都是要不得的。 很多出借人因为对行业不了解，会陷入这样一个怪圈“这平台看着挺靠谱的”，事实上，投资从来不是一件简单的事情，风险在你身边打转，而你选择只看见美好的东西，这显然是不行的。 监管在落实，行业在往健康的方向发展，但是出借人教育也要坚持进行下去。 |
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