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自资管新规和理财新规相继发布后，银行的传统保本理财产品发行量收缩，存款类产品似乎又迎来机遇…… 面对日益激烈的存款竞争，银行除了在结构性存款和大额存单上发力外，在定期存款类产品上进行创新也成为部分银行揽储的切入点。 目前银行创新型存款主要分为两种: 一是计息方式创新的产品，即智能存款; 二是定期存款收益权转让类产品，即将存款收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。
网商银行的定活宝、富民银行的富民宝、众邦银行的“当日”系列、蓝海银行的蓝宝宝、振兴银行的振兴存120天、百信银行的智惠存、微众银行的智能存款。今天我们就来对比一下他们之间的差别。 利率方面，定活宝是按照你支取时候的利率计算的，存在一定的不确定性，比如你存入之后利率上涨了，取出的时候就会比你存入的时候要高，存入之后利率下降了，取出的时候会比你存入的时候要低。 富民宝、“当日”系列产品、蓝宝宝、振兴存120天、智惠存这5款产品比较相似，都是按照你存入时候的利率计息，也就是存入的那一刻，利率就已经确定了，以后利率涨跌都和你无关。
其中富民宝、“当日”系列、蓝宝宝的活期利率都是4.4%，比较一致，今年以来都有所下调。振兴存120天活期利率是4.15%，如果持有满120天利率就是5.1%。智惠存活期利率是4.1%。 振兴存120天之所以活期利率会偏低一点，是因为这是一款120天的产品，满期利率为5.1%，算是很高了，鼓励大家持有到期。智惠存之所以活期利率会偏低，是因为百信银行背后有百度做背书，在资质上要好于其它几家民营银行。
前6款都是“创新型现金管理类产品”，也有称“资金管理工具”，底层资产是银行的3年期或5年期定期存款。其中网商银行的定活宝推出的比较早，开创了该类产品的先河，其它几款产品均为今年推出，算是跟风吧。跟风这件事也要趁早，越早越能抢占市场、提高知名度、扩大用户群。 底层资产是长期定期存款，但是可以做到随时提现，还能有这么高的利率，这是为什么?根据这些民营银行的解释，当你在未到期之前提前支取，相当于把你的存款收益权转让给第三方合作机构，提前拿到本金和较高的收益。 智能存款是支取灵活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流动性。智能存款与“智能”关系不大，因为实际上就是根据持有的期限靠档计息，减少了储户提前支取存款的利息损失，提高了储户的体验。
一般来说，智能存款期限越长，支取利率越高，有的银行可以按月付息，相比传统存款的优势不言而喻。目前，很多直销银行都推出了智能存款产品，其中部分民营银行的利率有明显的优势。 所以，怎么存还是根据自己的情况做出选择吧~ 综合自网络，侵权删除 |
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