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有的人在使用信用卡过程中，突然接受到银行的短信通知，告诉你“目前你的信用卡交易存在风险，请你规范使用”，如果是这样，那就是你被银行系统给监控了，也就是我们日常听到的“风控”——从字面上理解就是信用卡风险控制。 信用卡风险主要有：信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。 随着信用卡大规模爆发不良，银行开始紧急收缩信用卡业务，并采取了太高门槛和降低信用卡额度等措施，同时银行的风控也越来越严格。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施，以保障信用卡安全。 信用卡风控最严的几家银行 第一名：交通银行 交通银行，是国内信用卡行业的元老，也是出了名的提额困难户和风控大户。交行的风控，是业内公认最严格的，实至名归的风控老大哥。 第二名：中国银行 中行提额的风格是“看心情”，风控方面也是很严格。网上一些卡友的风控求助信息，会发现很多都是来自中行的；另外中行忌销户，销户以后再申请很难通过了。 第三名：中信银行 中信银行人称为铁公鸡，就是典型的提额难。但是中信银行申卡门槛低，信用卡贷款相对容易一些，就是后期风控严格。从融资的角度来讲，是值得选择的银行；从风控的角度来看，是让人提心吊胆的一家银行，动不动封卡降额很常见。 第四名：平安银行 平安银行除了有大量的金融数据资源，还特别注重人工智能。所以说平安的风控，虽不是最严格，但绝对是最厉害的，有时压根没有预见性——就是你卡片用的好好的，结果被封了，还有就是申卡还未开卡的，结果收到了封卡短信。如前两年平安i贷火爆的时候，很多人就收到了封卡的短信，甚至有的客户刚办卡，卡片还没拿到手，就收到了封卡短信。 第五名：工商银行 工行的风控是结合用户价值的。对于在本行无储蓄、理财等业务的用户，较为容易被风控。而如果有办理工行房贷、基金、工行5星以上，以及有储蓄的用户，很少会被提示封卡。 第六名：浦发银行 浦发是家网红银行，申卡门槛比较高，对学历也要求高，但只要下卡，提额会很快。最好用的就是万用金，有的人卡片额度几千块，万用金额度就达七八万。 浦发封卡降额的很少，当然是相对起前面几家银行而言，还是有很多人被降额的，原因就是用卡不良，恶意刷卡造成的。浦发有一个提额命门，就是做分期。如果大额提现，觉得不安全的话，最好就去做分期，正常情况分期并不会出现降额的情况。 第七名：招商银行 招行信用卡比较在意用户粘性，喜欢账单丰富的用户。很多人经常真实消费+个人pos机刷卡周转资金，还是被提示“关注”了，可见较为严格。 当然，以服务至上为宗旨的招行，风控方面也比较人道，一般会有三轮短信、或电话通知，才会正式降低额度。情况非常严重的才会直接降额，有时候甚至还有人工的电话通知。 第八名：光大银行 光大银行提额靠动态评分，它的封卡也是靠动态评分的。对于异常用卡行为，一旦涉嫌提现且金额较大，就会发送短信告知，进入风控期，用户保持2-3个月正常用卡，即可恢复正常。 光大的降额一般是电话通知，来自每一位持卡人都熟悉的——95595。 第九名：建设银行 建设银行风控在前几年很严格！如果临时额度到期，再申请却被建行拒绝，那基本就被风控了。因为建行的提额，是靠动态评分的，喜欢高频率刷卡。所以有些人为了提额，在同一台POS机上消费，高频率只此一台机器，由此反而适得其反了。 第十名：广发银行 广发信用卡业务发展很早，提额比较高，金卡普卡给到二十几万。现在广发变得比较谨慎了，也开始搞“小黑屋”风控了，稍有不慎额度就会被降到个位数了。如果进了广发的“小黑屋”，连分期都办不了，并且申请新卡也会被秒拒。如何逃避广发的“小黑屋”，一直是业内公认的难题。 那么信用卡被风控了该怎么办呢？ 一旦信用卡被风控了，首先要打电话到银行的信用卡客服中心，了解被风控的原因，然后对症下药。另外平时要注意做分期，分期能让银行赚到利润，起码在能放过你的时候斟酌着放你一马；其次做了分期，只要分期的款项还未结清，银行即使再怎么降额都不会封卡，这就相当于给信用卡穿了一件“黄金甲”，多了一重保障。 |
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