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3 从投资风险的角度看配置年金保险的必要性 2018年投资现象： 股市：沪深两市3530只个股2930只股票累计下跌占比超83%，超过7成的股民亏损超20%，股民人均亏损6万元 P2P：集体“爆雷”，累计问题平台约4593家，失联占61.89%，提现困难占21.56%，终止运营占7.28%，平台诈骗占3.95% 去杠杆：居民杠杆率从2008年的18%到2017年高达47.4%，中长期贷款在居民中的负债比重提高到74.7%（2015年~2017年井喷的房地产市场） 资管新规：打破刚性兑付，理财产品不再保本保息；理财产品净值化（类似现在的基金产品） “资管新规背景下银行保险未来的发展”（“资管新规背景下银行保险未来的发展“（2018年中国银行保险业国际高峰论坛） 双向思维特点，不仅仅着眼于财富增值的管理，更要考虑可能面对风险过程中的财富损失 保险具有长期性管理，人身保险管理的一个重要的诉求是基于生命周期的财富管理 保险的财富管理具有代际管理的特点。 基于以上三大特点：保险将在居民财富管理中发挥越来越重要的作用 4 一，强大的变现功能（快速，便捷，低成本，无条件） 1，提高生活应变能力； 2，减少现金配置，提高整体投资收益,；2，保证其它投资项目的正常进行； 使用原则：1，只能”用“不能”用掉“；2，只能增加不能减少 二，用于二次用作（抓住转瞬即逝的投资机会） 当有难得的投资机会出现的时候，“现金为王”这个账户可能是我们财富增值或东山再起的唯一机会 使用原则：1，不得用于扩大风险投资比例 三，用于财富积累（有一种积累叫负债） 在经济不景气的年代更要懂得开源节流，用保单养保单，增加“资金池”，一点点聚沙成塔，让家庭有足够健康的现金流，管理好自家的财富水库。 5 一，未来养老的保障 30年后谁来养你？这是每个人不得不考虑的问题，年金险帮助我们建立一个与生命等长的现金流，并因其确定和保证成为社保的重要补充 二，子女教育的保障 教育花费是家庭最大的支出之一，特别是大学教育的费用是否足够决定孩子未来的工作和职业前景，无论今天有钱还是没钱都应该为孩子储备一笔教育的保证金，因为今天没钱大概率事件将来钱也不宽松；而今天有钱不等于未来有钱！ 三，基本生活的保障 劳动创造的现金流是主动收入，它是生活保障的第一个层面，其风险来之于身体的风险和职业的风险；投资创造的现金流是被动收入，它是保障生活的第二层面，其风险来之于投资本身带来的巨大风险，而年金险创造的现金流是确定的被动收入，它才是生活的真正保障！ |
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