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个人信用体系是指根据居民的家庭收入资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少金额的制度。在发达国家，信用体系早已是市场经济的基石，但在我国，个人信用体系的建立，还处于刚刚起步的阶段。  关于个人征信，很多人并不知道它的重要性，甚至把它当做儿戏。然而，目前庞大的贷款人群中，信用贷款者居多，而个人征信在这其中起着关键作用。如果一个人的征信出现了问题，在申请信用贷款的时候肯定是有影响的。信用贷款，顾名思义就是凭借贷款者的个人信用来获得贷款额度，如果信用记录有问题，放款机构就会觉得这类人还款意愿不强，机构所要承担的风险就比较大，所以无论是各大银行还是其他金融机构都不会把钱借给信用不良的人。  另外，个人征信除了会对信用贷款的申办有一定影响之外，办理房贷车贷等，也是与个人征信的好坏挂钩的。一般在申请房贷的时候，银行首先会查看申请人的征信报告，如果之前有过逾期情况并且情节严重的话，房贷也是很难的。情节严重的标准是近两年内连续逾期超过3次或者累计逾期超过6次。如果借款人之前逾期次数少，金额不大的话，申办房贷还是有希望的，但贷款利息可能会比一般人高一些，额度也会低一些。  信用卡已经是当今必不可少的消费工具，不少人拥有几张。很多人都说，现在信用卡申请门槛低，容易通过，这只是针对拥有良好信用记录的人而言，对于征信有问题的人来说，申请信用卡是非常困难的。无论您是想办理信用贷款、房贷、车贷还是信用卡，都离不开信用体系。因此，在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，才能在日后申办信贷性质的业务时，不会被征信记录影响。  那么，我们如何建立个人信用体系呢？首先，可以通过融资建立信用，融资的过程就是建立信用的过程，比如淘宝上面的花呗，给您放了一笔小额贷款，您用花呗在淘宝上买了东西，并按时还款，如果您的征信以前是白户，现在互联网大数据上面就会有一笔阿里小贷的信息，这就是融资建立征信的一个过程。又比如您办了一张信用卡，这是最简单的建立信用的方法。信用卡是最普遍的金融产品，18岁以上的都可以申请，如果不在乎额度，就很容易能够获得一张。开始正常消费，就可以了，然后正常还款，如果不能全额还款，也一定要还最低的还款额。一旦有了信用卡，您的信用行为就会录入到央行征信报告里，金融机构会看到您有信用卡，有还款，没有逾期，信用记录良好。随着个人的需求变化和发展趋势，央行的授信总额度也会相应提高。  我们要把信用体系建立起来，没有借贷行为不等于信用就好，拥有良好信用的前提，是征信中心已经开始记录您的信用记录状况。很多人认为自己一张信用卡都没有，信用就好，其实就是白纸一张，也叫信用白户。一般情况下，信用白户可分为两类，白户和纯白户。白户指的是有申请信用卡或贷款的记录，但最后申请失败，时间在半年以上的朋友。纯白户指的是没有在银行或其他金融机构有任何信用行为，征信报告上一片空白的朋友。  信用白户不等于信用良好 ，在大多数人的观念中，只要不贷款，不使用信用卡，就没有不良记录，贷款时肯定会更容易一些。但实际上，白户申请贷款、信用卡等是比较难通过的。因为您的征信记录是空白，没有参考数据，银行和金融机构无法对您的消费能力、还款能力以及信用状况做出客观评估，为了控制放贷风险，就不会轻易放款。白户并非信用记录良好，而是没有信用记录，我们要建立起与银行和金融机构的一些往来，这样才能成为有信用的人。一旦建立起了信用体系，生活中就要做个有心人，被动扣款的，要确保还款账户余额充足，需要主动还款的，尽早还清欠款。建议还要有提醒机制，二次复查本月欠款是否已经全部还清。  我们要培养诚信还款的良好习惯，信用卡用户在刷卡，用款之后，要关注自己的账单信息，留意账单日，还款金额和最后还款日信息。水电煤气各种缴费，同样要注意还款信息和还款期限，避免出现逾期缴费等情况。如果信用卡发生了逾期还款，切记不要马上注销信用卡，而是积极修复。除了尽快还清欠款，还要维持按时足额的积极还款，加倍用心保持良好还款，以新的良好还款记录，逐渐覆盖旧的逾期不良记录。  我们要关心自己的信用记录，定期查询和了解征信报告，但查询的次数不宜过多。如果发现个人信用与实际情况不符，可携带相关资料，前往当地征信管理部门，提出异议申请。如果是信用卡年费的逾期问题，可以与发卡行联系，说明情况并提供相关证明，以便及时纠正出现的错误信息，避免信用有污点。诚信社会信用记录将影响我们生活中的方方面面，信用受损，对我们个人会带来很多的麻烦。想要用信用卡作为信用体系的奠基石，就要多关心自己的信用状况，保持良好的还款习惯。简而言之，就是有借有还，而且是按时还，这才是好的信用记录。当日后出现资金周转需求时，对一般群众而言，才体会到世态炎凉，最后会明白，对您帮助最大的，正是您自己的信用体系。 |
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