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你花6000元给孩子买的保险!

2018-12-25  呛呛以呛...

无意间看到了很多宝妈们再聊孩子的保险问题。一方面是看到各位宝妈为了孩子不留余力的付出,另一方面看到不专业的、灌水的帖子。自己作为一个保险经纪人实在是不吐不快!

先自我介绍一下,我是国内某大型互联网保险中介的项目负责人。我每天都在与几十家的保险公司的产品打交道,在我手中对比过的保险不计其数。因为我们是中介平台,所以在我们平台上线的产品都是精心挑选出性价比高的产品,在产品比较方面我想在这个论坛里没几个人比我还有发言权的。好了自吹自擂结束。来看看我是如何给孩子买保险的!

我的孩子13个月。女孩。孩子出生低2个月,我就给买完了保险!总共花费540元!你没有看错,只有540多元。

先说一下我是如何考虑孩子保险的:直接从保险品类开始说吧,每一个保险种类都有不同的保障责任。

寿险:

被保人身故的情况下,受益人领取规定保额。寿险应主要为家庭经济支柱承保的,如果经济支柱突然身故,家人可以获得一比赔偿,从而解决家庭收入突然终止带来的资金危机。寿险额度要大于(子女教育费用+债务情况+老人的瞻仰费用等)的预计额度。很明显孩子不是寿险的主要目标。但是如果你是老来得子的情况下,考虑孩子发生意外自己以后没人养老的情况,是可以考虑给孩子买寿险的。 年轻人给孩子买寿险没有任何意义!难道要把保额给自己的孙子领取么? 寿险一定要等孩子工作以后根据收入情况自己来买,家长就别瞎操心啦!

所以我孩子的寿险额度:0元。

医疗险:

0-6岁是孩子疾病的高发期,医疗险尤其重要!所以孩子买保险最重要的一个环节就是医疗险!医疗险寿险考虑的是保额。就目前孩子最常见的疾病为肺炎,每次医疗的费用在6000-8000元左右。又因为,我的家庭长辈中没有重大疾病或遗传疾病的情况,因此孩子年幼阶段,我没有考虑高额的医疗险。以目前商业保险的情况,门诊的费率太高(700元才买个2-3000元的门诊保额/性价比低)所以我主要考虑的是小额住院医疗,住院额度1万元,年保费240元。如果你想给孩子考虑更高额度的医疗保险,建议你多买一份百万医疗,年保费800元左右。保额300万。

你花6000元给孩子买的保险!而我只用了600块!

重疾:

重疾一直是保险品类中较贵的一个险种。有很多代理人都在倡导保险趁早买这样更便宜,我个人不太认同这样的观点!据统计我国重疾发病率躲在少儿阶段和中老年阶段!少儿0-14岁、中老年是40-65岁。在给孩子考虑重疾时首先要想到的就是保额。如果选择30万保额,在未来的14年内,或许额度还勉强够用。可是在未来的45年以后你确定30万能够起到作用?所以我的观念,儿童买重疾尽量买一年期的,交一年保一年。或者是一次性趸交长险(一次性买到20所左右,一共2000元左右)然而给孩子买重疾,最好年龄不要超过25岁。(有关于保额和未来通货膨胀的问题,我会单独开一篇帖子讲这里不细说。)

意外:

孩子顽皮,大人即使24小时贴身照顾也会偶有意外发生。所以意外险更是孩子必备的保障,也是所有人必备的保障。孩子的意外赔付是由额度限制的。主要考虑意外医疗,很多代理人常挂在嘴边的小磕小碰都能保障指的就是意外医疗。意外是最便宜的几十块钱搞定。

你花6000元给孩子买的保险!而我只用了600块!

教育金:(以后有机会单独开篇讲一讲,到底要不要给孩子买教育金,什么样的家庭应该考虑买教育金。)

首先我是不赞正给孩子买教育金的!这里我不单独针对产品,而是针对教育金的作用。保险产品的收益形式被包装成了教育金并且大力度的推广,这本身就是偷梁换柱混听事淆!他只是一款分红型产品,限定了某种期限,然后演算了相应的收益。其实就是分红险。很多人都把分红险当成了理财来购买!作为80后的同胞们,现在的理财信息产品方式越来越多!如果是为了收益你应该选择真正的理财产品而不是保险!保险姓保!他的主要责任是规避风险,不是理财!想要赚钱拿收益当然是找正规的理财公司买理财产品!你退而求其次的找了个保险买理财是什么意思?就好比你去市场买猪肉,你放着眼前的猪肉摊位不逛,去羊肉摊位买猪肉,然后羊肉摊位去猪肉摊位拿了点猪肉加价卖给你一个道理!虽然这个例子有点牵强!

再给大家说个数据,保监会公布2016年的保险投诉数据显示,分红型保险投诉占比将近40%!

还有啊,各位自己看一看自己买的分红险,合同中的保准利率是多少?多数不会超过3%。多数情况下你了解到的都是预计收益!

可以自己去百度搜索要儿童保险,你会发现排名考前的都是教育金!为什么呢,因为教育金利润高,可以弥补广告费,百度的广告都是按点击付费的,每次点击的广告费用20-40元不等!

你花6000元给孩子买的保险!而我只用了600块!

整体说完以后,说一下我给孩子买的保险:

少儿住院医疗:保障意外伤残身故10万元、意外医疗1万元、疾病住院1万元。90天等待期 240元/年 (因为包含意外了所以无需在买意外险)


你花6000元给孩子买的保险!而我只用了600块!


少儿重疾:重疾30万 40种重疾 300元/年 (重疾保障多了都是噱头!78十种上百种的很多疾病我国都没有出现过!)


你花6000元给孩子买的保险!而我只用了600块!


其他保障:

保费共计:540元/年

再说一个题外话,为什么你的代理人从不卖给你这样的保险! 试想一下,这样的保单一共540元。提成有100块就不错了,代理人如果想要月收入过万,540元的保险他需要卖多少单?饿死了就!所以你买保险买的贵也是有原因的!

作为一个保险项目运营负责人。我是这样给孩子买保险的,一年的费用方面还不及一天工资的,如果你的收入没我高,却给孩子买了高保费的保险意义在哪里呢?

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