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迎接金融与科技深度融合的新风口

2018-12-27  徒步者的...

不知不觉,2018年即将离我们而去。这一年,中国迎来了改革开放40周年,金融行业发展从高速增长进入稳健期,提升行业整体的运行效率成为了众多金融机构领导者谈论的首要关心的话题。近期,上海基玉金融信息服务股份有限公司(后简称“基玉”)凭借自主研发的“基构通”—— 国内首个专注服务机构投资者的基金交易平台,荣获了《经济观察报》“2018年度卓越金融创新奖”。就大家关心的几个问题,公司董事长王翔先生一一作了回答。


A:基玉是家怎么样的公司?


Q:我们是一家拥有持牌的金融科技公司,成立于2011年,总部位于上海,2015年在新三板挂牌,已连续两年进入创新层。我们只服务于机构客户,以金融机构为主。基玉给中国的金融机构提供从资产管理的产品交易、产品研究到投后管理方面的综合服务。


A:主要服务的机构投资者都有哪些呢?主要客群是哪些?


Q:主要服务对象以金融机构为主,中国的各大型商业银行,以及遍布全国的城市商业银行,农村商业银行。同时也服务大量的非银金融机构,如基金公司、券商、信托、财务公司等。


A:为什么只服务机构投资者? 


Q:首先,中国市场广阔,中小金融机构承担了服务大量中国农民和小城镇居民的责任,自身却享受不到北上广深的完善金融服务。公司致力于服务这些中小金融机构,从而为中国的普惠金融做出贡献。其次,资产管理的上下游有需求,大量机构投资者对资产管理决策与交易效率提升有客观、强烈的需要,基金公司也需要机构代销渠道的补充覆盖数以千计的中小金融机构。


A:基玉的优势在哪里?


Q:我们更懂机构,更专业,了解机构投资者的痛点。而且公司多年来拥有数百家的金融机构的服务经验,并与他们建立了长期稳定的合作关系。我们的服务用户体验至上,每一个功能和服务细节都是经过市场反复实践和经验积累而来。合法合规经营,敬畏监管。


基玉的服务团队都是懂基金的专业人士,能够提供更专业的个性化服务体系。其实金融和技术两者并不是互通的,“基构通”能做到把两者结合起来。对科技创新持续投入,倾力打造的线上平台团队,聚集了来自于大型基金公司和国内外一线知名IT公司的行业精英。IT技术类员工数已经超过了公司所有其他部门成为第一大部门。基玉是一家名副其实的金融科技公司。


A:“基构通”是一个什么样的平台。


Q:“基构通”是一个划时代的产品,只专注服务机构投资者的线上的电子化基金交易平台。随着资管新规的落地,对资产管理行业揭开了一个全新时代,要求机构投资者从业务操作到底层的技术都要实现高效匹配,“基构通”就是顺应资管新时代变化的一种必然趋势。


A:为什么想要打造“基构通”B2B机构间基金交易电子化平台,解决了什么难题?


Q:趋势使然。改革开放40年,中国经济改革进入深水区,从重量变成重质,从过去的粗放式经营模式转化为精细化管理。意味着资产管理行业需要借助创新科技提升交易效率,提升获取交易对手信息及高速处理大量数据的能力。随着资管新规落地,以银行为代表的金融机构刚性兑付将逐步取消,资产管理转化为真正的主动管理模式。大量的机构会将公募基金作为标准化的产品,需要交易工具扩大交易对手数;另外需要决策依据,在海量的信息下,针对机构客户需求的维度挑选产品。另外,机构是需要被服务的,因为中国金融机构间的金融产品交易基础设施比起To C端发展落后很多,相当于石器时代,而且随着机构投资竞争进入白热化,对基金的投资的管理要求越来越高,所以投资交易系统必须做配套升级,这是刚性需求。



A:“基构通”解决了什么问题?


Q:过去,机构客户的基金交易一直是以线下的、手工的、纸质的、点对点的方式完成,效率低,风险高。而“基构通”解决了客户三大痛点,第一,线下开户工作量大,点对点对接沟通效率低,选择范围窄。使用了“基构通”后,只需线上一次开户,可购买100多家资产管理人的超4000只基金产品。第二,以前纸质传真交易资料,交易花费大量精力与时间,容易导致交易失败。“基构通”实现标准化、集中化、电子化交易信息流,避免重复操作,保障交易成功率。第三,以前投后管理过程复杂,各家对账表单和精算数据十分复杂,容易出错。现在持仓信息一目了然,投后管理一键查询,定制对账单清晰明了,清算处理自动完成保障零差错。


A:“基构通”如何以金融科技助力资产管理升级?


Q:我可以总结三个字“稳、准、快”。

首先,内控稳:保证机构内控体系是完善的。能够保证用更少的人力做更多的交易,层级分明,有效实施内部风险管理,以及投后管理数据准确。其次,匹配准:研究体系就能够通过18个象限81个要素,准确地挑选出符合机构投资者需求的产品。最后,交易快:除了开一次户可以购买线上近4000只产品外,还能“智能拆单”,根据每个产品的限额,迅速助力客户一次操作完成数十笔甚至上百笔交易。“基构通”上线两年来,做了超过1000次的客户需求调研,已为机构客户特别开发了几十个专属功能,可以从效率提升、内控流程、投资收益和资金安全等四大方面覆盖机构客户的投资中的主要痛点。


A:基玉一路以来遇到最大的困难是?


Q:第一是信任。作为第三方,如何让金融机构信任以及解决资金安全问题,我们公司以合规至上。其次是基因的转换。基金销售公司转换成金融科技公司,首先是行为模式的转变,以前是线下人力撮合基金交易,现在是靠平台智能线上无纸化搭建交易系统;还有思维模式的转变,以前是产品化导向,现在是客户痛点导向,了解客户需要什么,完善系统等;当然还有团队管理方式的转变,以前管理以销售人员为主,现在是IT部门成为了我司第一大部门,和程序员技术人员多沟通,理解他们的思路等等。


A:除了交易流程上的帮助,还有没其它带给客户的增值服务?


Q:公司拥有一个20人的专业研究团队。研究团队背景广泛,有量化的分析师,有研究权益的,也有研究固定收益的、研究基金策略的等。其实从团队职能上还有一个非常大的分工,除了研究团队外,我们还有十几个人的类产品团队来配合他们来做这些调研,他们对接了大概一百多家基金公司的几千只产品,然后他们会来协调安排所有与研究相关的事项,并且会提供大量的市场信息,作为初级和底层信息提供给研究团队参考。


A:对未来有什么展望?


Q:随着机构资管的信息基础设施日渐完善,金融科技赋能机构资管是大势所趋不可逆转。B2B金融服务产业会是下一个行业风口。未来随着科技与金融行业的深入融合,诸多效率瓶颈将会被突破,市场上肯定会出现多个既洞悉客户深层发展诉求又理解行业游戏规则而崛起的金融科技服务独角兽。(品牌)

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