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央行3年期基准利率为2.75%，年利率4.2%已经比基准利率上浮了52%，这个上浮幅度在国有银行和股份制银行的普通定期存款中是没有的，哪怕是3年期或5年期定期存款。 由此推断，这款产品是小银行的3年期或5年期定期存款。假如这是一款3年期定期存款，那么到期总利息是: 10000*4.2%*3=1260 平均每年利息:1260/3=420 假如是5年期定期存款，则到期总利息为: 10000*4.2%*5=2100 平均每年利息还是420 但是，以上利息都是持有到期利息，并非满一年就给你这么多利息。比如3年期存款，存了一年就支取，那是全部按照活期存款利率计算利息的: 10000*0.3%/360*360=30 只有30元。 当然，也不能排除一年期利率就有4.2%，那么只有恭喜你，1万存一年利息就是420，，而国有银行股份制银行最高只有195元，翻倍了划算？ 但是，如此高的利率，很可能就不是存款产品，而是期缴型银保产品。比如三年期，每年缴1万，连续缴费3年，给你的利率只是预期收益率，并非存款利率。如果是这样，你就该警惕了。 首先，需要确保每年有足够的缴费经济能力，否则一旦无法续缴会造成保险中断，即违约，那是要损失很大部分本金的。 其次，期缴型银保产品一般不允许提前退保，否则非但没有利息，还会直接损失本金，流动性极差。 第三，银保产品告知的所谓利率，都是一种预期收益率，一般是浮动的，有时名义收益率与实际收益波动还很大。所以，在当前大额存单、国债利率都可以达到4.2%的情况下，买银保产品实在意义不大，值得谨慎选择。 |
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