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寿险，是以人的生命为给付保险金条件的险种，被保险人的死亡及伤残发生率直接影响赔付，因此在寿险的核保过程中，主要从健康因素，财务因素、个人生活方式三个方面进行评估。 寿险产品除了有身故责任外，还有全残责任，因此对于被保险人的生活方式、职业以及财务状况都在考虑范围内。投保保额明显与其收入不匹配时，保险公司也会考虑逆选择和道德风险的可能性。 那么，意外险的核保要点又有哪些呢？ 意外险核保通常考虑被保人的职业、年龄、特殊爱好、财务状以及道德风险等。我们来看一下常见的核保要点。 年龄，大多数保险公司规定被保险人的投保年龄不超过65周岁，因为老年人更容易受到意外伤害；还有一个原因是保险事故难以裁定保险责任，比如一个年老的被保险人同时遭受心脏病和意外事敬，究竟是意外还是疾病造成的事故就难以认定了。 健康因素，在考虑健康因素时，重点考虑某些健康损害可能增加意外事故发生的概率，如失明、聋哑等。 道德风险，由于意外险具有保费低廉、保障程度高的特点，又是一年期的短期险种，非常容易诱发逆选择和道德风险。 很多客户会觉得有些核保条件过于严苛，有“故意刁难”之嫌。其实并非如此，要知道，保险公司是营利性公司，保费则是保险公司最重要的收入来源之一。 核保并非要难为客户，而是为了有效控制承保风险，保证保险公司平稳运行。同时，核保结论也是对所有客户公平公正的体现，只有投保客户在同一核保原则下进行投保，才能防范风险，保证每一位客户获得公平的理赔机会。 所以我们需要了解各险种的核保要点知识，这样才能在客户遇到核保问题时给予正确的解答，保证客户能够顺利承保！下节课，我将重点讲解健康保险和重大疾病保险的核保要点！
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