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有钱人这样想,5点你该懂的致富思考!

 田美风子 2019-01-02

2017年瑞士银行和普华永道的报告显示,目前中国亿万富豪的增速连续多年保持全球第一,绝对数量排名也在不断增加。

具备一个更高维度的财富观和更富有是正相关的

所谓高净值人群,是指家庭可支配收入在一千万以上,并且有持续获得较高收入的人

高净值人群具备系统的财富观和风险意识,这些意识帮助他们成为更富有的人,资产更牢固。我们要学习先富起来的人的经验。

有钱人这样想,5点你该懂的致富思考!

纯粹的有钱只能算是高收入人群,还得有与之相配的生活理念和财富观,主要是这么一些人:创富一代、上市公司高管、家族企业二代,还有金融、法律、医生、演员、运动员、画家这一类专业性比较强的人。

这些人有四个共同特点:

1、执着与偏执。对成功与价值追求非常执着,偏执就是不接受别人对他们专业领域意见的否定。

2、自信与自负。对信息的接纳程度取决于信任程度,取得信任与对等,否则他们的价值观是高于你的。

3、敬业与愧疚。对家庭有愧疚,想用金钱补偿,可家庭需要的是情感与时间。

4、热爱风险同时又厌恶风险。后期劳动性收入像资本性收入转化,财富观念的升级,创业期拥抱风险,保护财富的时候厌恶风险。

有钱人这样想,5点你该懂的致富思考!

高净值人群如何跨周期生存

选择时间框架就是在选择你的世界,时间框架就是你的思维方式,换句话说,有些人之所以富有,是因为他衡量世界的时间长度和我们是不一样的。

当把时间尺度拉长就会特别关注跨周期生存,主要是经济周期和通胀周期,这是不可抗的宏观周期。

1、尊重规律,顺应经济周期

有句名言叫做“人生发财靠康波”,康波周期大概是五六十年,意思是发财并不是多有本事,而是靠经济运动周期给你带来的机会。

对于工薪阶层来说,想要跨越周期比较容易,控制欲望和勤俭节约就行。但企业和机构来讲,就经常倒下,全球范围内从1776年到现在还依然存在的组织只有76个,其中学校70个,宗教组织6个,能够两百多年基业长青的企业一个都没有。

那么对于高净值人群,跨越周期会遇到更多的挑战,需要智慧,分享一位知名企业家的财富观念:顺势而为,不逆势而动;不越雷池,不退维谷;礼让三分,利让三分。

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2、通胀周期要解决资产保值问题

当你站在一个长达百年的维度去衡量的时候,隐性的通胀、缓慢的货币贬值是高净值人群会首先考虑在资产管理因素中的。所以,面对通胀周期,这群人要解决的就是如何让资产保值的问题。

分散投资、长期投资是应对下行周期的唯一办法,不是为了收益,而是应对长期的不确定性

这里介绍两个有关分散投资、长期投资的财富管理模型

金字塔模型

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最底层是长期安全资产,国债、人寿保险等;中间层可以配置长期持有的固定资产,比如房产,还有收藏品、蓝筹股等;再上层就是流动性配置,足够家庭半年生活费的现金和现金等价物就行;最高一层是风险投资配置,只追求高收益,也要接受损失,股票、私募产品、甚至比特币都可以持有。

还有物理空间的分散投资,主要指全球配置资产,比如美元保单、港股美股、海外地产、子女海外教育投资等,这里要注意汇率风险,利用好家庭成员每个人的5万美元外汇额度。

冰山模型

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冰山浮在海面以上的部分只占1/8,冰山以上的部分是指现金储备(银行存款)和收益杠杆(股票基金等),这部分不要超过总资产的20%,海面以下的,首先是实物资产、固定资产,比如房产、收藏品,大概占比25%,再往下是时间杠杆,国债、固定收益投资、长期持有蓝筹股和投保分红型年金保险,占比40%以上;最底层是占比15%的风险杠杆,也就是投保保额比较高的保障型保险,通常会配置意外险、高额人身险、重疾险等,目的就是用小钱去撬动风险发生时需要的大钱,因为普通人抗风险能力不如高净值人群,所以这部分的配置尤为重要。

你的资产就是这座冰山,海平面以上的部分流动性强、变现能力强抗风险能力很弱,现金会被消费,投资有可能亏损,冰山不断融化水面以下的部分就会上浮补充,也就是变现其他资产来弥补现金的损失,顺序是先抵押或变卖固定资产,其次是动用的时间杠杆,养老金、子女教育金,最后的最后还有风险杠杆,就是高保额产品,可以帮你守住家庭经济来源的底线。

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怎样避免资产划分不清导致财富动荡

1、由于股权划分不清晰,个人风险向企业传导

用人寿保险、责任保险、信托这类能够明确所有权和收益权的工具,建立防

火墙,避免个人风险向企业传导。

2、企业风险蔓延给个人。

明确个人资产和企业资产,避免混同,以保障在企业发生风险时向个人和家庭蔓延。

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怎样防止财富分割风险

福布斯富豪榜上,只有12.5%的人富过三代。家庭财富缩水主要原因就是离婚和多次离婚。避免家庭变故影响财富传承,要提前预防。

现在大部分高净值人士不再采取赠与,而是借助一些工具,比如法律架构、信托架构或者保单来进行管理,具体怎么做:

·以投保保险并指定子女为受益人的方式来规避下一辈的婚变风险。

·选择配置保险金信托,在保险的基础上规范下一辈的行为。

·设立家族信托,让专业的人更专业地管理下一辈的方方面面。

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怎样利用金融工具控制健康风险

有两个理念

1、个人健康风险的焦虑转移到保险公司。

十年前,中国最高的一张人身保险是七千多万,结果保险公司派专人给他运动、饮食各方面管理。保险公司要为投保人提供最大程度的防范风险服务。

2、高额保险可以帮你拿到全球最好的医疗资源。

上海有一家保险公司投资的质子重离子医院,让放疗更加精准无副作用,就像散弹枪与狙击枪的区别,这一枪就是30万,关键是这家医院一年只能接待一百人。

高净值人群最小化保险规划策略:一份基础保障,加上三倍于年收入保额的重大疾险就可以。

高额保险的本质是把健康风险的焦虑,从个人身上转移给保险公司;购买高额保险考虑的并不是生病后的赔付,而是一个通道,这个通道能够帮他们获得全球最顶尖的医疗资源。

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怎样用金融工具传承家族意志和文化

家族财富转移分两部分:家族财富和事业的传承;家族文化和影响力的传承。

高净值人群在财富传承中会用到的方式:

·信托:定向传承,指定行为才能受益,所有权在信托公司,支配权在自己,收益可灵活指定。

·自建管理团队:基金、资产管理公司。

·委托知名机构管理:东方家族着重技能传承,西方家族注重家族文化与价值观传承。于是就有了影响力投资,就是投资教育与慈善。

本文改编自《像高净值人群一样管钱》作者李璞。文中部分图片来自soogif,图片授权基于CC0协议。

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