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前几天，看到一个让我非常痛心的真实案例。35岁的张先生于2017年6月份购买了一份重疾险，保额三十万元。今年不幸查出得了胃癌，急需用钱。家里人提醒他：不是买了保险了吗？人慌无智，他才如梦方醒：救命的钱有了。他马上向保险公司报案，但很不幸，却被告知拒赔。 原来是这样的：保险公司在调查时发现，张先生在提交的病历里，有一句话非常要命：“五年前胃部不适，近期尤为严重”，保险公司由此判断是张先生未如实告知，因此拒赔。张先生思前想后，才想起，当时医生询问病情时，他好像随口说了句：几年前就感觉胃里不舒服，没有在意。最近特别难受，才来检查。没想到，他随口说出的一句话，医生竟然写到了病历里面，他当时只顾看病，没有在意病历如何写。张先生不在意的事，保险公司却非常在意。 现实中，这样的案例和教训很多。今天，我就专门和大家讲一讲病历到底应该如何写，才不会影响到理赔。实际上，影响后期理赔的不只是病历的书写，涉及到看病的方方面面，下面就详细说明一下。 我按通常看病的整个流程仔细理一理，告诉你要注意哪些细节。 一、就诊医院不能大意，一定要选择二级以上正规医院。商业保险和社保不同，一般对就医医院没有太多限制，但通常必须是二级以上医院才行。但我个人觉得，为了保证治疗效果，不耽误病情，避免误诊，最好选择三甲医院。三甲医院通常都是当地最好的医院，社保只是提供了最基本的医疗，既然花钱买了商业保险，为什么不选择最好的医疗呢？所以，最好选择到三甲医院就医。 二、医保卡不要借给他人使用，哪怕是至亲。这一点非常重要。看病首先要挂号，现在都是实名制，不是你看病，不要用你的身份证，尤其是不能把自己的医保卡给他人使用，就算是你的亲人也不行。现实中，有些人看病，为了少掏钱，遇到给自己家人看病，自己正好也没病，医保还能报销，医保卡上也有钱，为了省钱，把自己的医保卡给家人使用。这样做，风险极大，以后你一旦发生理赔，保险公司在取证时，如果发现你在医院有就医纪录，将会直接影响到你的理赔。现在医院的记录非常完善，尽管实际不是你看病，但原始记录显示，你有治疗经历，一定会拒赔。所以，任何时候，不要把自己的医保卡给别人在医院使用。 当然，现实中，很多人都会用自己的医保卡给家人在药店买药，目前而言，不会有什么影响。药店现在还没有像医院那么完善的诊疗记录，可以不必担心。 三、写病历要非常谨慎，措辞准确。这一点是重中之重。在后期理赔时，给保险公司提供的文件里面病历不可或缺。病历是一份非常有效的法律文件，必须慎之又慎。 几年前，我去医院看病的一次经历，至今记忆犹新。医生询问了我的姓名之后，再没有问我任何问题，就开始专心致志地“编写”病历。我见医生不搭理我，就想知道医生在写什么。我发现医生写的病历上，除了名字和我吻合，病情描述没有一条和我的相符。但我又担心是不是有重名的人，医生写的也不一定就是我的病历。就问医生：医生，这是给谁写呢？医生不解：就是给你写呀！我说：你给我写，怎么一句也不问？再说，里面的病情描述我也没有。医生马上改口：我只是随便写点，你要觉得不好，我重写。幸好当时我没有保险，否则会遗患无穷。 那么，在写病历时要注意哪些要点呢？ 一、首先告知医生，你有商业保险，医生在写病历时就会非常注意措辞。有经验的医生，都会知道病例里面每一句话的分量。二、尽量不要使用“先天的”、“好多年前就有”、“父母亲就有这病”这一类语言。虽然有些疾病的确有遗传，但这也仅仅是你或者医生的一个主观判断而已，实际情况如何，没有经过病例分析和比对，谁也不知道。再说，你到医院是看病，最主要的目的是治病，上面这些原因对你的治疗影响不大，但对后面的理赔的影响却非常巨大，不要画蛇添足，自找麻烦。像本文开头的张先生，自己随口的一句话，本来也没有什么根据，可能就仅仅就是自己的一个主观判断，却直接成了影响理赔的客观证据。三、如果是意外受伤，一定要将原因写进病历；不是第三方责任，不要没事找事，找出个第三个责任。保险公司对由第三方造成责任的事故，是拒赔的，要由第三方赔偿，你可以追究第三方的责任。四、病历医生写好后，你最好当着医生的面，再仔细看看，有何和事实不符或者描述不当的地方，马上修改。最好医生边写你边看，避免在病历上修改。能让医生重写最好。有问题一定要当场发现，当场纠正，一旦延误，再修改很难。有的人可能担心，医生的字都不好认。作为一个资深患者，我这么多年的就医经验告诉我，现在的医生没有几个能把字写好的，不存在不好认的字。医生写的字不好认，那是过去。以前的医生，特别是西医，开药必须用拉丁文，没几个中国人能认识，现在写的都是汉字，好认。现在的教育都是速成教育，医生的字一个比一个难看。 总之，上面这些看病的细节，一定要格外留意，免得使自己的保险权益因自己的过失而受损。 |
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