|
为什么相对于人寿保险，健康保险合同条款更加复杂呢？这是因为： (1)健康保险涉及主体更多。健康保险涉及保险公司、被保险人、医院三方关系，有的还涉及政府有关部门；责任认定标准、赔偿标准受到多方因素影响和制度约束，保险公司在制定保险条款时，力求兼顾各方利益平衡和控制自身经营风险；此外，还受社会基本医疗保险制度、定点医院等因素影响，从而增加了条款内容的复杂性。 (2)保障内容不同，责任认定难度加大。人寿保险主要对被保险人的生存、死亡承担保险责任；健康保险主要承担被保险人因疾病导致医疗费用支出、死亡等风险，由于疾病的发病率、诊断和治疗受多种因素影响，因而远比死亡风险更为复杂。再由于逆选择、道德风险的存在，使得对健康保险责任认定难度加大，这些都需要从条款中尽可能地加以控制并得到反映，使得其条款比寿险条款复杂。 (3)给付方式相对复杂。人寿保险一般是发生约定的保险事故，定额给付保险金；而健康保险赔付大多与被保险人医疗费用的发生额度、次数相关，这些必须在条款中有所规定与解释。 (4)健康保险的特殊性决定了其合同条款的复杂性。与人寿保险合同相比，健康保险合同规定了观察期、免赔额、赔付比例等特殊条款，需要消费者仔细阅读。 (5)医学术语的专业性。健康保险承保的是被保险人的疾病风险，不免涉及很多医学术语，专业性更突出。因此，需要有专门的条款对这些专业术语进行统一的解释，以保证合同履行过程中的规范性、公平性。 正是由于健康保险合同条款内容，相比其他人身保险合同条款更为复杂、难懂，我们建议大家在购买健康保险时一定要仔细阅读条款，重点关注保险责任、责任免除、如实告知、保险金申请、释义等内容，弄懂弄清，这是在购买之前不能不做的准备。
|
