【原】看上去很美的贷款，真实利率了解一下？

 

2019新年到了，

祝各位年年有余！

咱号里继续搞鸡...

上期把

“一次性还本付息”和“先息后本”

这两个整明白了，

“等额本息”“等额本金”又是咋回事？

我们得到这样一张表

阿鸡米得按C，D两个方式借款，

还按每月5%的繁殖率，

到了年底，

选项C，手里只剩29.6≈30只蛋！

选项D，手里只剩30.9≈31只蛋！

 

 

好神奇哟。。。

咋回事？

钱在任何人手里，都随时间而增值。

每个月还掉的那8、9只蛋，

不在阿鸡米得手里，无法增值。

 

各选项实际利率分别是

哈哈哈哈~~

恭喜你，

以后再接到各类贷款的推销电话，

懂得咋应对了吗？

 

 

电话那头肯定懵逼。。。

哈哈哈~~

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小总结：

“算实际利率有啥用？”

对，就是有蛋用。

贷款方式选不对，

年底你蛋就少了。。。

贷款利选不对，

辛辛苦苦一年干下来，

净给贷款机构打工了。。。

这些看似眼花缭乱的实际利率，

用强大的EXCEL都能秒算，

很简单。

算法全是放屁公式的变种咯。

例如：选项B先息后本

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拓展区

1号坑：名义利率的文字游戏

 
绝大多数互联网借贷平台

用C，D两种名义利率忽悠你

记住，按当前规定，

实际年利率超出36%是违规的！

超出部分诉讼必胜。

 

正规银行则不会玩这种隐藏游戏：

等额本息、等额本金都是按实际利率来算。

如果真实利率是12%，

那么名义利率就会看起来很低了

6.46%、6.56%，见下表。

 

实用Tips1 名义利率看起来不高，

对吗？

但还是会影响年底的利润。

注意剩余蛋数。

 

实用Tips2 房屋按揭贷款利率

一般在4%-5%之间，

是真实利率。倒不用担心。
 

实用Tips3 银行无抵押信用贷实际利率

一般在18%，不低，

但符合法律要求。

2号坑：砍头息

 在现实中，

互联网借贷平台、助贷公司等等，

往往会预扣3-10%不等的手续费，

因为实际到你手没那么多，

所以会导致实际利率更高。

任何预扣都是违规的！

实用Tips4 投诉和举报

对银行的投诉

在当地银监局或银行业协会，

对小贷公司的投诉

一般在当地金融局，

对互联网放贷等的投诉

在央行互联网金融协会

https://jubao./ipnifa/index.html 

3号坑：等本等息

很多信用卡的分期手续费用

算法和选项D看起来类似，

但是是另一种叫做“等本等息”的方式，

不做具体计算了，你只需要记住

——比选项C，D都要更狠，

虽高，但实际利率还在法定范围内。

综合坑1坑2坑3一并举例

 

 
某互联网借贷平台，3个月借款。

预扣10%的服务费。

每个月3分息，

号称年化利率36%，

连同本金一并还。

没毛病，对吧？

 

128%！！！

 

年初借100，年底还228！

干什么生意一年能挣这么多？

切勿饮鸩止渴！

说到跟我们每个人相关的，

如果你想贷款，需要遵循如下顺序：

实用Tips5 顺序 

 

@金融速成班