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中国千万富翁人数、职业、分布及理财方式

 漫步之心情 2019-01-12

根据招商银行&Bain《2017年私人财富报告》的数据,2016 年末中国的高净值人群数量达到 158 万人,2006-2016 年年均复合增长率达 24%,其中个人可投资资产超过 1 亿元的超高 净值人群同期 CAGR 达 33%。2006-2016 年高净值人群资产可投资资产规模 CAGR 达 25%,超高净值人群则为 35%。

2006-2016年个人可投资资产1000万元以上的高净值人群变化:


中国千万富翁人数、职业、分布及理财方式


2006-2016年高净值人群个人可投资产规模变化:


中国千万富翁人数、职业、分布及理财方式


私人银行客群结构开始由以创业企业家为主转向多样化。私人银行客户的主要职业有创业企业家、家族企业二代继承人、职业金领、职业投资人等,2017 年 85%的高净值人群职业为上述四种。创业企业家仍为高净值人群最主要的职业类型,占比为 41%。但随着近年来民营企业的代际传承需求上升,二代继承人的比例上升显著。同时,随着企业管理专业性的提高及资本市场的发展,职业金领及投资人占高净值人群的比例也出现提升。私人银 行客群结构的变化意味着客户需求也将改变。首先,创业企业家的老去意味着家族传承的 需求上升;其次,专业知识更丰富的职业金领的增加意味着财富管理专业化的需求提升。

2009-2017年个人可投资资产 1000 万元以上的高净值人群职业占比变化:


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私人银行客群主要分布于粤、沪、京、江、浙五个省市,但近年来区域集中度逐渐降低。

2016年,粤、沪、京、江、浙五个东部沿海省市的高净值人士人数占全国总数比例约为47%,其持有的可投资资产占全国高净值人群财富的比重约为 62%。近年来,随着中西部省市的经济发展,当地私人银行客户数量也增长较快,2008-2016 年,除上述五省市外的其他省市高净值人群占比由不足 50%上升至 53%。而由于 2016 年一二线城市房地产价格 的快速上升,2016 年上述五省市高净值人群财富比例跃升至 62%。

2017年个人可投资资产 1000 万元以上的高净值人群地域分布:


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私人银行客群资产主要配置资产多元,近年来银行理财成为主流产品,未来股票投资比例将有望回升,理财进入注重差异化竞争的相对平稳阶段。高净值人群配置的主要资产类型包括储蓄、银行理财、债券、信托产品、股票、公募基金、保险、投资性房地产等。近年 来资产配置主要变化趋势为银行理财占比上升,而储蓄、股票的配置比例下降,这与 2013 年以来银行理财产品步入高速增长期的趋势一致。银行理财产品可期获得较为稳定的收益, 同时期限较短、流动性较高,受到了高净值人群的青睐。

2009-2017年我国高净值客户资产配置变化:银行理财跃升


中国千万富翁人数、职业、分布及理财方式

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