养老金(Superannuation)是澳洲居民,退休养老最重要的支柱之一。 今天努力工作交养老金 老了以后养老金来养你~ 作为一种保障机制,养老金确实是澳洲福利中并不可少的一个环节~ 之前澳洲政府就已经提议的一系列重大改革已形成法律,并已经在2018年的7月1日正式生效。 而近日,澳洲政府声称: 将会对养老金 这一福利系统进行升级! 如果一旦成功! 将为现在在职的从业人员,未来在澳洲的退休养老金将会多领53万澳币! 此次改革更加强调养老金的普惠性、消减富人避税的机会,推动澳洲养老金体系,向更加公平和可持续的方向发展。 但同时也将对澳洲广大居民、特别是高净值人士产生重大影响。 (Scott Morrison) 澳洲养老金简介,其实就三步 澳洲养老金系统异常复杂,但是简单说来的话其实也就是三步:交钱、投资、领钱。 1. 交钱 交钱就是向养老金账户里存钱,但是一共分一下几种情况: 一是雇主,澳洲雇主必须为员工缴纳普通收入的9.5%到员工年金中。 第二是员工自己,在不超过法律规定上限的前提下,自愿把自己工资的一部分交到养老金里去。 第三是政府,满足一定条件,政府为低收入人群缴纳养老金。 第四可以为配偶,缴纳养老金,某些情况下,还可以申请抵税。 第五是自营业主,可以缴纳养老金。 2. 投资 养老金的投资和普通的信托基金大同小异,也是交由基金经理运作。 大多数人都是默认了雇主提供的基金,对自己的养老金并不需要怎么管理~ 但实际上您是可以选择自己的年金基金的! 例如您觉得默认基金收益不好,或不适合自己,您可以告诉雇主转换到中意的基金。 这个也是这次福利系统 升级的重点所在! 待会印象君会着重给大家讲解~ 3. 领钱 养老金的领取是有严格条件的,除非有严重的经济困境或特殊原因,投资者要过了保留年龄才能领取。 理论是,投资者过了60岁以后,不管是何种领取方式,都是免税的。 以上的这三个步骤,就是澳洲养老金的核心过程~ 而这次澳洲政府对于养老金的系统的升级,就是要在投资部分大调整! 养老金投资,主要有四类 通常来说,员工可以自己选择Super管理公司, 不同的Super管理公司有不同的产品,收取的管理费用也不同。 每一个管理公司都有自己的投资策略、目标回报和涉及的风险。 选择哪家一般都是员工默认的~ 而投资的产品类型通常有以下四类,预期收益越高,风险越大。 Growth成长型 大约85%投于股票和房产,(另外有高增长型,全部投于股票和房产),长期目标是高于平均回报,但收益不好的年份损失比低风险产品大。 Balanced平衡型 大约70%投于股票和房产,(另外有中庸型,投资一半股票和房产),目标是合理回报,收益不好的年份损失相对低。 Conservative保守型 大约30%投于股票和房产,风险比较低。 Cash现金型 全部存在金融机构取得固定利息,确保资产不会有损失。 对于金融界的外行来说,我们都会非常信任基金公司的选择,把钱拿给他们管理。 不过他们选择的投资项目也层次不齐,往往不经意间就会让你承受不必要的损失! 投资问题多多,政府终出手 例如在之前的调查报告中,发现的重大问题:
财务主管Josh Frydenberg,基金公司系统中结构性的缺陷让这些资金的回报率一直低迷,甚至直接损害了数百万澳洲人的账户收入! 有一些养老金的管理公司 只为了自己的利益而活 超低的回报率 让每一个人信任的人损失惨重! 而当你的Superannuation收入较少时,政府福利部门就要支出更多的养老金(Age Pension)补给你。 这对于老龄化问题严重的澳洲政府来说无疑是比巨大地支出。 面对堆积如山的债务,澳洲政府不得不减少福利,或是增加税收,甚至两者兼用。 养老金的支付作为联邦预算案中最大的支出,自然引起了执政党的注意: 2015-16财年间共花去$430亿澳币 2017-18财年将有37万公民将领养老金 这些公民的养老金将带来$36亿澳币的赤字…… 为了实现财政预算平衡的目标,澳大利亚政府力争在2020-2021财年恢复收支平衡,并在中期保持盈余。 退休多拿$53万,不用担心晚退休~ 为了减少养老金福利的开支,政府这次就把矛头指向的基金管理公司。 只有健康的投资产品 才能被允许进行操作 未通过平均八年以上基准率汇报测试的项目,将会被从系统中删除。 剔除管理公司的漏洞后! 从而让每个人的养老金投资,收益更高,以此填补政府高昂的负债大坑! 生产力委员会还呼吁政府增加立法,严厉打击那些有缺陷的基金管理公司。 虽然此举的目的是减少财政支出 但是却真实的造福了所有澳洲人 如果这项计划立即采取行动,那么即使是现在一名55岁的工人,等到他10几年后退休时,也能增加近8万澳币的收入! 照此推算,近几年进入劳动市场的年轻人在2064年退休时将增加$533,000的退休金! 生产力委员会还希望为澳洲从业人员,制订一份10个最佳基金公司候选名单, 今年,莫里森政府通过了一份“改善退休养老金系统”的计划,将对行业内所有的投资项目进行严格的把控,迫使那些总在打擦边球的狡猾项目得以淘汰。 缩小行业竞争力的同时 澳洲人未来也能收到更多的钱! 除此之外,澳大利亚总理莫里森(Scott Morrison)前段时间宣布“取消延长退休年龄”的消息后,使澳洲公民可以像从前一样,在67岁退休并领取养老金。 △莫里森称,新一届内阁一致决定废除延长退休年龄的政策 然而,从9月20日起,澳洲公民不仅可以在67岁领到养老金,还能比以前领到更多钱!因为单身养老金每两周可以多领$8.7澳币!每年可以多领$226.2澳币! 领取养老金的夫妇则多领$13.2澳币! 每年可以多领$343.2澳币! 莫里森向媒体明确表示,新一届内阁一致决定废除延长退休年龄的政策。 大家也不用害怕必须到70岁才能退休~ |
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