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提前退休，过上有钱又有闲的生活，恐怕是很多工薪族的梦想。 但是既没有运气中彩票，也没有大笔财富继承，这个梦想恐怕也只能想想而已。 不过，最近国内突然兴起的“Fire运动”或许能给你一个新思路。 Fire运动兴起于美国，主张降低物欲，迅速攒够一年生活费的25倍，就可以提前退休了，未来靠4%的理财收益生活。 而Fire运动的忠实簇拥者，也就是“Fire人群”，很多人都通过这种生活方式，实现了30岁出头提前退休。 羡慕吗？肯定是有的吧！但是，仔细回看这个“游戏规则”，你会发现真没那么简单。 为啥这么说？我们来简单聊聊~ 1 极简生活+50%的储蓄率 Fire运动主张，你什么时候攒够一年生活费的25倍，什么时候就可以退休了。 怎么攒呢？它给出的行动方案是，无论赚多少钱，都要保证储蓄率达到50%甚至更高。 也就是说，每个月工资到手后，至少要花一半存一半。实现难度有多大呢？ 数据显示：中国的储蓄率在高峰的时候曾达到差不多50%，现在已经降了好几个百分点。 与此同时，负债率却越来越高，2013~2017年，家庭债务占GDP的比重由33%升至49%。 在现在的中国，大多数人的钱都流向了房地产、消费信贷领域，少部分投向了理财产品。 房贷恐怕已经成为年轻人的最大负债，消费主义的盛行又使得很多人赚得少花得多，赚得多花得更多。 因而，想在30岁左右攒够一年花费的25倍，就不仅是收入水平要高了，还要通过记账、执行预算等方式控制消费欲望。 试问一下，你能做到这两点吗？ 2 复利思维+4%的理财收益 Fire运动宣扬，退休后，保持4%的收益目标，就能满足未来很长一段时间的消费需求。 为此，美国的Fire人群都会精确计算未来40年的复利、房地产出租的投资回报率等等，来看看要积攒多少的退休资金。 可是，对于很多中国人来说，还没有形成正确的投资理财思维，更别说通过复利来计算本金。 提到理财，很多人的第一反应仍然是存银行。但是，2019年一年期定期存款利率最高的为2.13%，根本达不到4%。 另外，我国货币政策仍然是稳健偏宽松，央行多次降准，市场上的钱越来越多，4%的年化收益率根本跑不赢M2。 因而，30岁左右退休，保持4%的收益目标，就想覆盖未来所有开支，可能不太符合中国国情。 3 财务自由真那么难吗？ Fire运动在国内外受到很多质疑，比如，那么早就退休，如果发生意外怎么办？ 但是它的核心主张，即通过攒钱+投资的方式，让我们尽早摆脱工作的束缚，实现财务自由，这个是值得我们学习的。 毕竟工作并不是生活的全部，固定工资也不是我们唯一的收入来源。 我们还可以关注金融资讯，学习理财知识，尽早参与理财，增加被动收入。 为什么说尽早？因为复利发生威力前，都有漫长的蛰伏期。我们投资周期越长，越能尽快实现财富巨变。 另外，复利还不能被打断，这就需要选择一个年化收益率稳定且较高的理财产品。 如果你是稳健型投资者，那就可以从P2P、银行理财等固收类理财产品中去找。 以皓添金融为例，一年标的年化收益率为15%，根据72法则，本金翻倍只需要4.8年。 另外，我们还可以构建投资组合，比如P2P+基金的方式，提高综合收益。 ——— 真正的贫困，是欲望远大于能力。 当我们拥有财务自由的梦想，秉持Fire运动的核心理念，节省不必要开支，杜绝失控疯狂的消费主义。 也许有一天，我们就可以体会到提前退休的幸福，去做自己喜欢的事。 |
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