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随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术的发展，金融科技成为全球金融创新的热点。而民生银行自诞生以来，一直是中国金融改革的试验田。中国民生银行总行信息科技部总经理牛新庄表示，成立22年来，科技一直助力民生银行的发展。2018年，民生银行制定了科技金融银行战略规划，未来3-5年内，将构建面向未来的数字化智能银行。 民生银行科技建设历程 1996年，民生银行诞生。银行科技部开启了以网点为单位的单机作战时代，逐步实现全行柜面业务通存通兑。 2003-2006年，民生科技部迈入数字化管理时代，构建管理会计系统、CRM、人力资源、风险管理、客户服务八大系统。 2007-2013年，新核心系统全面上线。民生科技成为全行第二次腾飞的核动力，具有战略意义的新核心系统全面上线成功。 2014-2017年，民生银行启动“凤凰计划”，互联网科技交易节节攀升，分布式核心、金融云、大数据平台、直销银行、手机银行等能力全面投产。 2018年，民生银行围绕“民营企业的银行，科技金融的银行，综合服务的银行”三大核心战略启动改革转型，成立了民生科技有限公司，分布式核心金融云上线。 科技金融银行是什么样？ 牛新庄认为，数字世界正在逐步趋近于真实世界，所有公司都有可能成为一家科技公司。随着新客户行为的快速改变，数字化诉求成为主流，科技金融势在必行。科技对金融的改变由浅入深、由表及理，将提高传统银行的运作效率，并减少银行的运营成本。 他指出，未来的科技金融银行会是哑铃式运营模式，中间是强大的智慧中台，利用深度学习、NLP自然语言处理、OCR光学字符识别等智能技术来解决操作岗、审批岗、流程岗等银行中一些重复性的人力操作。左右两端的一端是销售顾问和客户经理，为用户提供有温度的服务，另一边是产品风控科技数据，IT系统研发、AI设计及运行维护人员来进行大量业务产品及流程设计。 牛新庄以自身为例，民生银行每年处理的增值税普通发票达到100万多张，过去都需要人工扫描和处理。2018年推出了财务机器人，现在通过后台自动处理，大大节省运营成本。同时，利用机器人和算法模型进行引流，把发卡量从300万张提升到1300万张，利用技术力量改变运营模式。 民生科技金融银行体系建设 金融行业极为看中IT系统可用性、稳定性，这也使得金融IT架构转型尤为困难。牛新庄表示，过去IT架构是烟筒状、信息孤岛，系统分散、项目碎片化，存在大量低效系统，民生银行的目标是转型成为功能完备、体系化，支持弹性伸缩，快速调配资源，构建分布式、轻型化的灵活架构，通过数据+技术双轮驱动来支撑银行的创新和变革。 据悉，民生银行在两年前成立大数据部门，目前团队已从初期的40人扩展到近200人，利用数据来支撑营销、风控和决策等等。 在技术创新方面，民生银行正在重构整个IT架构，利用分布式、金融云、大数据、人工智能、区块链、人脸识别、VR/AR、物联网等八大技术，打造组件丰富、性能健壮、弹性扩展、技术领先的新技术平台，并且把前台做薄、把中台做厚、把后台坐稳，实现一切的业务数据化，数据业务化。 分布式金融云是基础 在整个IT架构的重构过程中，分布式金融云的上线是民生科技金融银行建设的关键。牛新庄指出，传统核心架构不易扩展，成本高昂，无法应对第三方接入后的亿级客户指数增长。 为此，2018年民生银行成功把核心系统切换到分布式系统，实现了分布式数据访问、分布式事务、分布式服务框架与服务管控，分布式配置管理等，是国内第一家应用于账户体系分布式核心，第一家多活、全面云化的银行，也是第一家全面应用微服务架构的银行。 “分布式不只是一种技术，而是改变传统银行的知识体系结构，实现开发、运维、需求之间高效协同的割裂，并且大大降低成本。分布式系统上线后，一个账户的成本从2.8元降为0.2元。” 此外，民生银行于18年5月成立民生科技有限公司。作为践行科技金融战略的先锋队和主力军，新公司民生科技将致力于为民生银行集团、金融联盟成员、中小银行、民营企业、互联网用户提供数字化、智能化的科技金融综合服务，共同打造科技金融生态圈。据悉，民生科技提供零售科技场景、公司客户场景、智能运营、金融风险管理、企业内部管理、FINFECH工具等6大类解决方案。在金融产品方面，输出银行核心业务、客户管理、财富管理以及大数据相关的服务能力。 “路总是有人闯的。”牛新庄说，“技术正在前所未有地影响各个业态，而民生银行率先迈出这一步。” |
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