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每逢春节临近，总有两个好消息如影随形：过年长假和年终奖。前者代表着辞旧迎新阖家团聚，后者对很多人而言则意味着会获得一年之中最大的一笔现金流。 在财商思维大行其道的今天，想必大家都已经听过不少大道理，可奈何账户余额总有自己的想法。  无论“经济下行的寒意”是否真如传闻中那般凛冽，佛系、妖系、魔系、儒系、侠系等几大派系依然有自家独门绝技傲视群雄，各位大侠也快来对号入座，认领你的门派。 ▼
系 佛  佛系三连“都行，可以，没关系”基本就是对佛系青年理财规划的真实写照，多挣多花，少挣少花，略有余额就随手存个普通定期。
收益率低？
他们表示没关系，最关键是图个省事省心，苍蝇再小也是肉嘛。 佛系理财建议 除了常规定期储蓄外，中低风险的基金定投也是一个不错的选择。 ▼
系 妖  妖系青年热爱享受生活，抱着“钱要花掉才是自己的钱”的财富观，及时行乐。
虽然妖系青年操着“这个月10k我都能怎么买买买”的心，却有着“月薪5k其余只能抓耳挠腮想办法补亏空”的命。 妖系理财建议 对于没有“财”只有“债”的月光妖系而言，谈“理财建议”似乎有点文不对题，暂且提个朴实的小建议：记账。
现在市面上有很多五花八门的记账APP，养成记账的习惯真的可以让人一点一点控制自己的购买欲、意识到消费合理的重要性并且有效避免提前消费吗？
既然我说了你也不信， 不如亲自试试吧。 ▼
系 魔  有话讲“不疯魔不成活”，魔系青年不爱行规矩步，信奉“没有高风险，哪来高收益”，玩得就是心跳。
你觉得A股低迷，要调整仓位及时止损？人家可能认为正是抄底进场的好时机。
魔系理财建议 对于高风险理财产品，建议理性设置止盈止损点，避免因为一时脑热的错误决策而导致全军覆没。 ▼
系 儒  一边面对日益增长的物质需求，一边面对日常生活的成本提高，儒系青年们抱着积极进取的生活态度，精打细算，开源节流，把每份血汗钱做到最大化地利用。 儒系理财建议 01 盘点自己的“家底”  做理财规划之前，首先要了解家庭或个人当前的财务状况，清楚自己有多少资源可以在2019年支配。 现有资产-负债=净资产 未来持续能赚的钱-每月支出=每年实际盈余 可用资源=净资产+每年实际盈余 02 评估自身风险承受能力  根据自己所处的人生阶段（年龄、家庭成员等）、主要收入来源及额度、主观风险偏好、可用资源额度、投资目的（教育、医疗、个人消费等）、理财经验、专业程度等，评估自身的收益需求、实际风险承受能力、心里风险接受能力、流动需求等风险承受能力。 03 设置合理的理财目标  目标一定要符合自身财务情况，并且能用数字量化，比如“月薪8k，今年攒够5万”或“收益达到总投资金额的8%以上”等，“一夜暴富”这种同一个世界同一个梦想的极小概率事件可以暂且先放放。 04 预留家庭保障金  意外事故、患病就医等风险难以准确预估，不仅威胁生命，也给家庭带来经济负担。所以在投资规划前，首先做好保险规划，给家庭成员买对、买足保险。 关于配置保险的六点小建议： · 优先为家庭经济支柱配置保险，其后是老人和孩子 · 先购买意外险、健康险，再根据家庭经济情况购买养老险、教育险等其他险种 · 从收入和负债的角度，来考虑购买多少保额的保险 · 年保费支出为家庭年收入的10%-20%为宜 · 保险合同条款太复杂看不懂，也要明确以下要点： 1. 这款产品是保什么的？ 2. 保障期限多久？ 3. 出险后能够得到多少理赔金？ 4. 是否有资格投保这款产品？ 5. 投保需要缴纳多少保费？保额多少？ · 投保时如实告知，特别是既往病症及家族遗传病症 05 优化或重新定制投资组合  关于前文提到的风险承受能力的评估，现在市面上此类评测软件种类繁多，虽然风险承受能力评测结果粗略划分无非也就保守型、平衡型和激进型三种，但可以进一步获取适合自己风险承受能力的低/中/高风险的定期、基金、股票、黄金等方面的理财组合建议作为参考。 “不把鸡蛋放在一个篮子里”，将可用资产在保险、固收型理财、股票等高风险投资之间合理分配组合，有目标的去了解、咨询相关产品进行配置，以多元化的方式进行长期稳健投资，做到攻守兼备。 06 三条贴心小妙招  · 月收入分配方案，可选择更适合自己实际情况的方法作为参考： 1. 收入“三分法”：生活费、储蓄、活动资金各占三分之一。 2. “4321”方案：家庭收入中储蓄占40%、衣食住行占30%、投资占20%、保险占10%。 · “三一”定律：如有房贷，每月还款数尽量不超过家庭月收入的三分之一。 · 投资是个动态的过程，资产的配置方案虽然不会高频变动，但也需要定期复盘和调整，一般每年1-2次为宜。 ▼
系 侠 侠系青年行走江湖多年，靠得就是两个字——“仗义”。
因为“一人吃饱全家不饿”的内生属性，侠系青年经常成为“江湖救急”的重点目标：
“今天一口气房租+押金交了万把块，打滚求抱抱求接济~” “男/女朋友马上过生日，手头有点紧，给咱支援点？” “信用卡到还款日了，可工资还没发，你舍得看已经负债累累的我再雪上加霜吗嘤嘤嘤” 义字当头的侠系青年立马慷慨解囊，美誉响彻江湖。 侠系理财建议 试试先从“10%法则”强制储蓄开始，确保每月收入的10%最后真正存了起来，如果手头宽裕，可以将存款比例提高。 ▼
虽然各大门派八仙过海各显神通，但越早开始进行规划，未来的人生就越可能有更多选择。美好的2019，从给自己制定一份靠谱的新年理财计划开始。
这位少侠，敢问你是哪个门派？ |
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