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“理财”一词，在我国最早可以追溯到《易经 系辞》：“理财正辞、禁民为非曰义。”这里的“理财”，重在理国之财，但也包含了理家之财。伴随着宏观经济和金融市场的快速发展，股票、基金、债券、保险、外汇和投资信托等金融产品已成为人们日常生活的一部分，在传统模式下，银行金融产品的创新能力有限，证券公司的交易模式单一，基金公司客户开发能力较弱，保险公司营销管理粗放，而个人理财业务在使各金融机构间加强合作、取长补短的同时，也让自身得到快速发展。 人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。马斯洛曾经提出了著名的需求层次理论，即人们的需求从低到高可分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。人们在不断追求满足更高层次需求的过程中，财产的获取、保护和运用是一个无法回避的现实问题，因而理财不可或缺。 “人生世上风波险，一日风波十二时。”人生道路上充满了不确定性，这种不确定性增加了人们对安全的渴望。它既包括个人自身规避风险的需要，又包括对国家提供安全环境的要求。它需要充分的风险管理与保障，如完善的社会保险、商业保险和退休福利等，只有未雨绸缪，才能抵御不期而至的风险。 人生是一个追求生命满足感的过程，也是一个自我实现的过程。这种实现包含两方面：一是实现自我的经济价值，即努力满足自己的物质需求，并且创造的价值要赢得社会的尊重和认可，为了实现这一价值，人们需要努力“开源”，在提高收入的同时关于用各种理财工具增加自己的财富；二是实现自我的社会价值，即个人对社会的贡献和创造，这种价值的实现将给人们带来成就感和满足感。 叔本华认为，人生是一种不简单的重复。尽管人们的生命过程各不相同，但最终是要在一个无法确定的时间里走向一个确定的终点：死亡。死亡不可避免，故财产传承几乎是每个人都要面对的问题。而借助理财工具就可以延伸个人意志，在家族成员间妥善分配财产，保存家族财富，打破“富不过三代”的怪圈，实现财富的代际相传。 综上，理财视角下的人生，是一个不断追求生命满足感和自我实现的人生，是不断追求更加富丽多彩的人生，更是一个有效地安排个人和家族有限的财务资源，理好财，当好家，努力实现财富保值增值和生命满足感最大化的人生。 |
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