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分享主题： 国债逆回购和开户 爬楼密码： 0124 不知大家是否看到过理财金字塔？  请看，图中可知国债逆回购处于金字塔底端，是一种低风险、高流动性的投资品种 今天我们就来详细说说国债逆回购----最好的新手试水产品。 首先我想问大家的是，你们原来听说过国债逆回购吗？ 没有听过得人比较多呢，看来国债逆回购的知名度真是不高，其实它特别适合初学投资理财的童鞋来练手哦，最适合薅羊毛赚点儿零花钱了。比如，在一年的特殊的时间节点，一般都会达到日均20%-30%的收益率。 2016年9月29日，上交所1天期国债逆回购利率盘中突破了45%，有没有很逆天的感觉？既然有这等好事，那我们先来了解一下逆回购是什么鬼。国债逆回购，其实说白了就是借钱给别人，是一种短期贷款。个人把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。借款人（一般都是大企业）用自己的国债（或达到一定评级的债券）作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。 借款人都是谁？ 买国债逆回购的都是公司行为，短期过夜拆借，实际借款数额很大。 正回购门槛300万起，也就是说向你抵押国债借钱的人，至少都有300万的资产。  这里国债其实是个抵押品，大家知道国债的风险是很低的，所以用国债作抵押也是很安全的。 大家不要看到债权债务就感觉不安全哦。那么为什么有企业会花高利息来借钱呢？ 当市场缺钱（银行系统冲业绩、企业公司短期拆借）的时候，企业就会在各种渠道通过高额利息来借钱，国债逆回购就是其中一个渠道。 所以，国债逆回购利率高的时候，就是一个市场缺钱的信号。 比如年末月末，大家了解一下，只要知道我们可以薅羊毛就OK了。 那我们来看看国债逆回购利率高的优点： ①安全，永不亏本 进行国债逆回购，在你和借款人之间，既有债券的抵押，中间还有中国证券登记结算有限公司（简称中登公司，类似于证券交易所的角色）在监督管理 如果借款人还不出来钱，中登公司会帮你把钱要回来； ②低风险高收益 逆回购的收益率跟市场的资金面有关，资金面越紧张，市场越需要钱，逆回购的收益率越高； ③操作方便 有股票账户（需要开户）就可以直接卖，输入代码即可，操作快捷，到期资金自动到账； ④手续费低，等一下会详细讲。 我们先来看看适合哪些人群。 貌似国债逆回购的名气较小，会不会因为太复杂所以小众？ 是不是只适合有钱又专业的人参与？ 不是的哦，大家都可以尝试，尤其是这些人： ①只会存银行、余额宝，但又想获得高收益的人（有没感觉这是在说当初的自己啊？）； ②股民（我们券商账户里的钱，没有投资的话，白白放着也是没有收益的，但是通过一天逆回购，过夜有收益，第二天钱还能用来买股票）； ③家中有闲钱的人； ④想学习理财又怕蚀本的人，适合新手投资初期试水（这说的明明就是你我他啊！） 4.国债逆回购的品种一共有18种，沪、深两市各9种  图片建议保存哦。 沪市为国债逆回购，深市为企业债逆回购。 我们从名称和代码上就可以看出是什么品种了 GC代表上海交易所的品种，R代表深圳交易所的品种，后面的数字代表的是借钱的天数，001代表一天，002代表两天…….以此类推。 代码是我们参加国债逆回购下单时需要输入的号码。想买必须开户 我们要记住的是，借1天就是一天逆回购，借7天就是七天逆回购，目前市场上成交较活跃的是1天、3天、7天等短期性产品。 另外，沪深两市的购买门槛区别很大哦。 沪市比较高：1000元为1手，100手起，也就是说操作一次至少需要10万元。 如果想多卖，要按照10万的整数倍来加数额，20万、30万…最高不超过1000万。深市亲民很多：100元为1手，10手起。 如果想多卖，要按照1000的整数倍来累加，2000、3000…上不封顶。 国债逆回购的交易时间和股票一样，只能开市时间进行，即在每周一到周五上午时段9:30-11:30，下午时段13:00-15:00 国家法定节假日不可以操作哦 借出去的钱什么时候回来呢？ 逆回购资金的到账日是T 1，提现日是T 2。 什么意思呢？ 以逆回购1天为例，当天买入，下一个交易日开盘前到账，也就是说不会影响股民第二天的股票交易，再下一个交易日可以提现转出到自己银行卡上。 这里需要注意：一般周末不开市，到账的日期就要顺延！ 比如你要是周五买1天的逆回购，那就要到下周一钱才会回到你的账户~如果要取现则是要等到下周二。 接下来介绍一下交易的费用 逆回购也是有手续费的，不过非常低，每10万元收费1-30元 操作一千块钱的国债逆回购，只需要0.01-0.3元手续费 具体收费标准如下表：  说了这么多，那国债逆回购收益大概是多少呢？ 这里有个计算公式：利息收入=交易金额*利率/365*实际占款天数 实得收益=利息收入-本金*手续费率 对于实际占款天数这里要解释一下，计息天数为资金实际占用天数 以周四做一天的逆回购为例，周四买入一天期逆回购，周五资金到账，到了周一这笔钱才能取出，实际占用天数是3天，则按3天来计算利息 所以周四操作逆回购还是比较划算的 自己算有点懵嘛？ 教大家一个偷懒的方法 我们可以以华泰证券为例，如下图，每次交易时看软件表示的计息天数就可以啦！   华泰很好用有没有？那我们继续说。 下面举个例子来算一下，如果10万元，做1天国债逆回购，占款天数是1天，利率5.5%，则收益如下： 利息收入=100000*5.5%/365=15.07 手续费=100000*0.001%=1元 实得利息=14.07元 是不是感觉收益不算太高呢？ 这是由短期内的资金需求决定的，平日收益并不会太出彩， 但在一些特殊的时间，比如市场很缺钱的时候，能够达到日均年化30%的收益。 虽然只能短短的赚一两天的钱，但是也是一种很好的现金管理工具。 还有补充一下，在华泰操作国债逆回购，预计收益他会自动给你算出来，不用自己算哈 可是无风险高收益的投资机会，不是天天都有的。那什么时候收益会比较高呢？ ①从一年时间来看，月末、季末、年中、年终钱荒的时候，利率会飙升。  虽然开市期间都可以交易逆回购，但是上午一般高一些，因为很多人还观望着想买股票，愿意借钱出去的人相对较少，国债逆回购利率就高； 而越是到收盘的时候，当天没买股票，还有闲置资金的股民越是想去操作逆回购，供大于求，所以尾盘的收益是一天中最低的，比如这样子。  另外，时间长的逆回购利率也相对低些，一般一天逆回购交易量最大，所以也就能获得一个更高的利率。 这里有一点要注意，不建议交易长时间的逆回购，因为一旦成交，不到期钱是拿不出来的。这点不同于银行的定期存款哈，定期存款如果你确实急需，又肯承担定期利息的损失，还是可以提前取出来的。 接下来介绍具体的操作步骤： 首先要具备两个条件：①在券商开户，②最少有1000.10元在账户（0.10元是交易手续费）。 还是以华泰证券的APP为例，我们把钱转到证券账户以后，打开券商的APP，点击“交易”。  然后出现这样的界面，选择国债理财  进入了以后，我们可以直接点击选择一天期的，也可以选择查看所有国债理财产品  这里要说一下，逆回购的操作方向不是“买入”而是“卖出”，这是交易所规定的，也可以简单理解成你的钱是借出去给别人的，所以我们是卖方 如果我们做1000元的国债逆回购，就在参与金额中填1000，如果想立刻成交，就以“买一”2.6%的利率卖出。那如果想利率高一点，可以把价格挂高一点，但是有成交不了的风险，点击卖出后，在今日委托里面就可以查看是否成交啦。点击“卖出”后界面会弹出你的委托资料，在检查输入无误后按“确定” 这时系统会显示委托提交成功，这样就算下单成功了，至于能否成交则要看成交汇报了。交易成功后可在“持仓”中查询 以上就是国债逆回购操作的全过程。 操作就是这么简单，只要成交后，你的钱就借出去了。 好了，国债逆回购就介绍到这里，小伙伴们都听明白了吗？ 如果有闲置资金，又开了股票帐户的话，不妨试试水哦。 还需要补充一点：国债逆回购以成交利率为准，成交以后的逆回购的利率变动不影响你已有的收益哦 操作国债逆回购需要注意几点： 1. 长期的国债逆回购性价比不高 一般情况下，14天、28天、91天、182天这样长周期的国债逆回购收益率不太高，大多低于同期的银行理财，性价比不高。 所以不太建议大家投资长期的逆回购 2.什么时候做国债逆回购比较合适：月末季末年末高，钱荒高峰期 月末、季末、年末这几天短期国债逆回购的收益率开始大幅上升。 而平时主要是在3%徘徊。 为什么这几天价格高呢？ 因为月末、季度末、半年末、年末。这些特殊的时点，资金面会比较紧张，逆回购的收益率会高一些，借钱的人也就愿意出更高的利率来借钱 平时的时候，没有意外情况下，国债逆回购收益率一般般~性价比不高。 所以这个品种是等到有机会的时候再参与 一天期的国债逆回购，会在第二个交易日的早上回款。回款是全自动的，不需要我们进行任何操作。也就是今天做了一天期逆回购，即使你是3点前“卖出”的，明天早上9点前资金就重新在证券账户上了，可以拿来买卖股票或继续做逆回购，但到了第三个交易日，这个钱才可以取出来。 开户流程图 华泰证券开户流程（目前只支持APP开户，H5的还在优化中） 华泰 小白营学员专属服务群： 801636401 暗号 长投 一．开户须知 1.只有从指定二维码新开户才可以享受哦，如果以前已经有了华泰账户，只能拿家人的账号重新开了。 2.准备工作：好的网络，wifi，有摄像头的手机、身份证、主流银行借记卡。 第一步：扫码下载涨乐财富通APP（华泰证券APP叫涨乐财富通APP） 打开微信“扫一扫”，扫描以下二维码，按照提示下载安装涨乐财富通 图 1：下载App的二维码 扫描二维码后，会出现如下界面：在图1.1所示的界面中点击“立即下载涨乐财富通” ，顶级后将出现图1.2所示的界面，点击右上角的“…”，将出现图1.3所示的界面，选择“在浏览器中打开”，看到图1.4的界面后，选择在App Store中打开链接，然后根据提示完成下载。 图1.1 图1.2 图1.3 图1.4 提示：图中展示的是苹果手机在IOS系统中出现的页面，使用安卓系统扫码界面略有不同，但基本一致，根据提示将链接在浏览器中打开后，在应用商店中下载涨乐财富通的App. 第二步：扫码开户 下载完成涨乐财富通之后，点击右下角“我的”，在图2.1页面的右上角有二维码扫描框，扫描图2.2显示的二维码，在图2.3显示的页面中点击“立即开户”。 图 2.2 长投开户二维码 图2.1 在出现图2.4的界面后，输入手机号，根据提示进行操作。 图2.4 图2.3 第三步：查看佣金服务，选填推荐人。 给客户展示固定佣金套餐，线上不再为客户提供高于万三的佣金套餐。请注意推荐人处是否有如图所示“011131”，如无，请手工填入。
2、关于佣金——开户流程中所示万分之三为默认佣金，开户成功后7个工作日内会调整佣金，佣金生效后无法直接在APP上直接看到，需要在有交易后的第二天在涨乐财富通——交易——更多——查询交割中查看并自行计算； 第四步：上传身份证 1、 页面揭示上传身份证注意事项，建议用户在光线较好的环境下进行扫描， 尽量 90 度垂直扫描。 2、 点击开始扫描，出现扫描页面，扫描时上部会出现提示文字，告知用户调整拍摄角度等问题。 3、 如果扫描时间过长，会有弹窗提示可以手工拍照。
4、当用户拍摄完正反面后将进入身份证信息验证环节。该环节共两页，第一页为基础信息。该页面中增设四个字段：邮箱、工作单位、职务、固定电话。均为选填项，如无可不填。同时，职业、学历信息改为必填，并对职业信息进行了优化。第二页为适当性相关信息，当客户账户的实际控制人及受益人均为本人、税收居民身份仅为中国税收居民时，才可继续线上开户。客户还需申报个人诚信记录信息。
第五步：视频认证 1、页面揭示自助单项视频注意事项，点击底部按钮，出现弹框提示客户打开手机声音，并调至最大。
2 、同步语音提示客户相关操作 ， 点击 开始录制 ， 倒计时 3 秒 后， 客户 开始录制视频。 3 、录制完成后，客户确认 提交， 并进行二次确认 ， 即 提交并上传视频
第六步：选择账户 选择沪深 A 股账户、沪深基金账户，有其他券商账号的可使用转入功能。
第七步：风险评估及适当性匹配 1、风险评估：客户需完成风险承受能力评估问卷，共 21 道题。根据 21 道题答题情况生成风险评估结果，用户确认相应的评估结果及揭示信息，点击下一步，则将风险评估结果提交。该结果一旦提交在开户流程中不可修改。
2、股票适当性匹配：根据客户风险评估结果，对选择股东账户开立/下挂业务的客户进行适当性匹配，若风险承受能力等级和拟投资品种均匹配，则签署适当性确认书及风险揭示书；若有一者不匹配，则签署不适当警示书及风险揭示书， 并进行二次确认。若客户风险等级为保守型（最低），则不允许客户线上开通股东账户。
第八步：绑定银行卡 1、填写银行卡号，并且选择银行。也可通过拍照的方式上传。若选择银行为需验证密码银行，将给出相关温馨提示。 图 29：绑定银行卡页 图 30：绑定银行卡页——选择为验密银行时 2、点击下一步后，如果视频审核还没有通过，需要客户等待一段时间。如果审 核失败需要客户按照提示重新提交身份证或视频。若审核通过则直接进入下一步。
第九步：设置密码 客户设置相关密码，包括交易密码，资金密码，通讯密码。点击页面顶部蓝色！ 图标，可查看三个密码的含义及使用场景。 图 33： 设置密码页 图 34： 设置密码说明页 第十步：签署协议 用户可查看所有需签署的协议，并勾选签署。在原有协议基础上更换新的风险揭示书、增加《适当性评估结果确认书》或《不适当警示书及投资者确认书》。 图 35： 协议签署页 第十一步：用户回访 若客户风险承受能力等级为稳健型/积极型/激进型，且选择开通/转入股东账户， 则客户需要回答 5 道题的用户回访。若客户风险承受能力等级为保守型/谨慎型， 且选择开通/转入股东账户，则客户需要回答 7 道题的用户回访。点击后即可提交开户申请。
第十二步：审核及账户开通 客户开户申请提交后将在一个工作日内收到审核结果通知。若审核成功，则成功开立证券账户，并收到开户成功短信，可登录进行开户礼包领取。若审核未通过、银行卡绑定失败等情况，将收到相关短信提醒，再次进入开户流程将引导客户重新完成相关步骤。
华泰开户注意事项： 关于佣金——开户流程中所示万分之三为默认佣金，开户成功后7个工作日内会调整佣金，佣金生效后无法直接在APP上直接看到，需要在有交易后的第二天在涨乐财富通——交易——更多——查询交割中查看并自行计算； 关于通讯密码——开户过程中如未设置通讯密码，则默认为身份证后6位，如忘记客户号或者输错通讯密码帐户被锁，在登录界面选择“登录遇到问题”，自助解决； 关于交易密码——交易密码为开户过程中自行设置的6位数字，如遗忘可反复尝试，账户不会因此锁定，如确认无法试出，需在股票交易时间带身份证到就近的华泰营业部现场更改； 关于创业板——如已在其它券商开通过创业板，则在涨乐财富通上自助开通（路径：我的（右下角）-业务办理-创业板转签，如未在其它券商开通过，需要在股票交易时间（9:30-11:30，13:00-15:00）带身份证到就近的华泰营业部开通，如就近无华泰营业部，可在其它券商再新开户并开通创业板，之后在涨乐财富通上自助开通。 关于买卖时报错“校验委托买入单位，卖出单位失败”，买卖时所填的数量必须为100的整数倍 二、开户的坑 （1）开户的佣金 什么是佣金？佣金就是手续费的意思。我们在股市上操作，每买一笔每卖一笔都是要给证券公司交手续费的。所以手续费越便宜，我们就掏的钱越少，越划算。 开户主要牵扯两个方面的佣金 （1）股票 （2）基金 A、股票 股票一般的佣金是万三，就是万分之三的意思。比如万三的话，你交易1万元收你的手续费是3元，你交易2万元收你的手续费6元，交易3万元收你的手续费9元。但是但是小伙伴还要知道一点就是股票的话，它有一个最低的限制。什么意思？就是不管你买什么，有个最低限度，哪怕你买100股呢，只花了两百多块钱，你的手续费也是最低五元。这个是统一规定的！ 所以实际上，你交易股票最低是5元，交易量过大，才会用万三去计算实际手续费。 B、基金！基金的手续费，有的是万一，有的是万三，有的没有最低限制，有的有最低额度限制 所以这里小伙伴要注意啦，股票佣金高于万三（交易额的万分之三）基本就是耍流氓了！！另外基金呢，大部分券商也都默认设置了基金交易佣金最低5元，但实际这部分佣金最低可以低至0.01元的。也就是说如果你定投场内指数基金，每个月定投100元，我的客户经理只收我0.01元，而你的客户经理要收5元这么个概念。如果你现在的劵商不肯给你减免这部分费用的话，一个字——换！！！不过有的小伙伴会说应该有佣金比较低的券商吧，嗯答对了，确实有，不过不多，比如说跟长投合作的华泰证券，就是做的股票万二，基金万一，另外还没有5元的门槛费，如果有小伙伴甚是担心会被榴芒耍，也想省事直接实操，那么可以直接开户哦 第二个坑：除了佣金还有经手费和监管费 一般我们要选择没有这些杂费的券商 所以这个也是开户的时候 要跟客户经理问清楚的 第三个坑：“叠加套餐” 叠加套餐是比较鸡肋的。这些叠加套餐会赠送一些资讯等等，但是获得这些资讯，往往就意味着你的佣金会贵好多！ 比如截图里的尊享套餐，居然需要千三的手续费。事实上，如果你想要这些资讯，可以跟你的可爱的客户经理商量，一般她都可以在自己的权限范围内赠送你一段时间的资讯服务的。所以最好的就是不要 这些什么套餐 好了,以上就是开户要注意的三个地方。当然，针对与我们小白训练营的小伙伴呢，校长也给从国内服务一流的券商华泰证券那里为大家争取到了福利，开户享受低佣金，股票万分之二，起点5元，基金万分之一，起点0.1元（自己直接开户佣金都是万分之三）。 好啦，以上就是我们今晚全部的内容啦，谢谢大家
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