全国有多少家民营银行？哪家规模最大？哪家利率最高？

所谓民营银行，就是民间资本控股的商业银行，目前被列入城市商业银行序列。2014年是我国民营银行的诞生之年，先后共有17家民营银行获批开业。其中，2014年7……9月首批获得银保监会批准的有以深圳前海微众银行为代表的5家民营银行；2016年是民营银行的爆发期，5……12月共有以重庆富民银行为代表的11家民营银行获批开业；2017年仅获批一家梅州客商银行。今年没有一家获批，至此暂告段落。

从成立之初注册资本看，均在50亿人民币之内。其中微众银行最多为42亿人民币，浙江网商银行注册资本40亿，其他都在20……30亿之间。按照常理，银行是非常赚钱的企业，但是经过4年左右的发展，17家民营银行的经营并非想象的乐观。今年8月，各家民营银行纷纷晒出年报。17家民营银行中，仅10家实现盈利，7家亏损，总亏损额超过2个亿。盈利前三位分别是微众银行14.48亿，网商银行4.04亿，上海华瑞银行2.53亿，基本止损的是苏宁银行，2017年仅盈利189万，这是2017年度民营银行的净利润排行榜。


当然，银行作为特殊的金融企业，利润的的取得是与资产负债结构紧密联系的。从披露2017年报中我们可以看出，排在第一位是微众银行总资产为817.04亿，总负债为733.72亿，第二位是浙江网商银行总资产781.71亿，总负债735亿，第三名华瑞银行总资产391.41亿，总负债357.48亿，第四名金城银行总资产188.62亿，总负债156.17亿。从资产和负债规模上，微众银行仍然以绝对优势排在第一位，也就是迄今为止我国最大的民营银行。

在这些民营银行中，因为监管要求，只有在总行所在地开设营业部，所以，在其他地方也就没有物理网点，他们的主要业务均借助互联网运营，包括官网、APP和头部互联网金融平台，比如京东金融和小米金融等知名平台招揽客户，营销产品。但是，也因为民营银行物理网点的局限性，民营银行的存款难以突破，压力山大。从2017年报中可以窥见一斑。其中负债部分存款占绝对比重，而负债最大的微众银行，其同业负债高达64%，剔除对公存款后，个人存款占比很小，其他小规模民营银行更是如此，这与国有银行股份制银行以及其他地方小银行的存款结构相比，形成强烈反差。没有存款，贷款就没有来源，利润谈何而来。应该说，存款将是决定未来民营银行的出路的核心因素。

因此民营面对激烈竞争，也在思变，包括金融产品的创新。最具代表性的产品就是最近火得一塌糊涂的创新型现金管理产品……智能存款，比如微众银行智能存款 、网商银行定活宝、富民银行富民宝以及振兴银行振兴存等。这些智能存款产品利率，首先高于本行普通定期存款利率，其次，更是远远高于国有银行股份制银行普通存款利率，甚至超过大额存单利率。不仅如此，提前支取的利率也很高，将收益率和流动性做到了完美结合，受到广大投资者追捧。

其中微众银行智能存款 ，存满1个月利率4%，满1年利率4.5%；网商银行定活宝提前支取利率超过3%，3年到期利率超过4%；富民宝提前支取利率4.3%；振兴存提前支取利率3.8%，1年满期利率5.1%。而吉林亿联银行和威海蓝海银行普通5年期定期存款利率高达5.45%，可谓所有银行存款利率的最高点位。所以，如果需要提前支取流动性存款，富民宝利率最高4.3%。如果可以一直存满期，1年期利率振兴存5.1%最高，亿联银行蓝海银行5年期利率5.45最高。不过现在有些民营银行的智能存款已经开始每日限购，需要预约或抢购。