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新年伊始，除了工作和生活计划，今年的理财计划你开始制订了吗？ 在制订计划之前，最好先明确自己的理财目标，从资金积累、出借目标、主观风险偏好的资金流动性等角度综合考虑，通过评估自己的风险承受能力，来选择适合自己的理财产品，做合理的资产配置。 那么，如何才能做出一份好的理财计划呢？请听下文分解~ 01 梳理上一年的理财状况 你赚了多少？花了多少？消费分布在哪些方面？ 只有通过分析财务，才能清楚地知道自己到底有多少“资源”可以在2018年启用。 如果你一直都坚持记账，那么请翻开账本，简单的加减法算个结果就好了。如果平时没有记账习惯，那么可以参考“恐怖的支付宝账单”+“恐怖的微信支付账单”+“恐怖淘宝账单”+…… 然后如果你的精神还没有崩溃的话，就费一番工夫好好算个结果，面壁反思一下~ 一般而言，可以动用的资源包含资产与收入两大类，也就是记账中需要用到的两个财务表格：资产负债表和现金流量表。 第一类是已经挣到的钱，即现在的资产。这里所说的资产，是最后的净资产。第二类是未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。 02 了解自己的财务状况 收入方面：去年工资总收入多少、副业收入多少、投资收入多少； 支出方面：必要的开支、可有可无的开支、完全浪费的开支。 除了正常的结余，其实通过这个方式可以看到，你的收入有很大提升空间的在这里：副业收入+投资收入+可有可无的开支+完全浪费的开支。 尤其是投资收入，它又是其他收入、或不必要开支的函数，是正比例关系。 03 明确自己理财目标和能力 确定自己的理财目标和风险承受能力。在新的一年里将有哪些计划？比如结婚、买车、子女教育等等。 除了这些大额支出，你还需要考虑可以接受的理财收益率。评估一下自己的风险承受能力。 04 制定并执行财务计划 一个可靠的理财规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的出借策略和个人目标。即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都要符合以下原则：灵活性、流动性、保障性。 制订一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果不想被财务计划束缚，必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。 05 提前预留个人/家庭保障资金 如果有购买保险的需求，那么保险配置，应提前于出借赚钱。在出借规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。 选择适合自己风险偏好的理财产品 选择具体的投资品种，需要考虑几个因素：
正确区分防御资金和进攻资金 防御资产：稳健可持续的收益，即便遭遇市场波动，也能很好保护你的本金。 这种资产有两大优点：一是降低进攻资金遭遇极端情况带来的冲击；而是东方不亮西方亮，做收益的安全垫。 进攻资产：尽可能获取更高收益，小赌怡情。 它的优势在于：第一，分享一些市场高收益的蛋糕，风口来了不赚白不赚；二是增厚整个资产的收益（满足部分人对高收益的期待）。 06 明确理财目标、构建组合并不断进行优化 生活中大多数人都属于平衡型投资者，既不喜欢高风险，但也不甘于无风险的低收益投资。所以投资组合应该是以攻守兼备的长期稳健投资为主。 建立组合之后，要检查进展状况，重新评估和修改理财计划。如果意外情况需要大笔支出，则有必要重新规划。
就像电影《一九四二》里，地主对长工说： “我知道怎么从一个穷人变成财主，给我十年，你大爷我还是东家。” （电影《一九四二》） 这句话说的就是思维模式和方法，财主有这个思维、方法，哪怕暂时落难，只要给他点时间，他还是能成为富人，而长工却做不到。 所以新的一年，我们也要给自己洗洗脑、开始设计自己的理财计划。比如说，在投资理财上先给自己定个小目标——多少年内，先赚它个10万、100万？ |
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