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由于各家的商业银行利率都有不同程度的浮动，不利于准确的计算。  这里我们以2019年人民银行基准利率为基础，主要计算活期，整存整取，整存零取，定活两便，通知存款，大额存单六种比较普遍的方式。 其中协定存款是对公账户专属，而公积金存款也是较为特殊，故这两种不在计算之内。  一：假设这一年存入的是活期： l 如月息要达到5000，年息就是6万，那么年初的时候就需要在银行存入60000/0.35%=1714.2857万； 二：假设这一年存入的是整存整取： l 整存整取三个月：60000/1.1%=545.4545万 l 整存整取半年：60000/1.3%=461.5384万 l 整存整取一年：60000/1.5%=400万 l 整存整取二年：60000/2.1%=285.7142万 l 整存整取三年：60000/2.75%=218.1818万 三：假设这一年存入的是存本取息或整存零取： l 存本取息，整存零取一年：60000/1.35%=444.4444万 l 存本取息，整存零取三年：60000/1.55%=387.0967万 四：假设这一年存入的是定活两便： l 定活两便三月：60000/（1.1%X0.6）=909.0909万 l 定活两便半年：60000/(1.3%x0.6) =769.2307万 l 定活两便一年：60000/(1.5%x0.6) =666.6666万 五：假设这一年存入的是通知存款： l 一天通知存款：60000/0.8%=1500万 l 七天通知存款：60000/1.35%=888.8888万 六：假设这一年存入的是大额存单（注：我们这里截取2019年四大行的部分数据）：  l 一年大额存单：60000/2.1%=285.7142万 l 两年大额存单：60000/2.94%=204.0816万 l 三年大额存单：60000/3.85%=155.8441万 由此可见，2019年要实现每月利息5000元，如果按照人行基准利率和四大行的普遍大额存单利率计算，我们最少需要存入155.8441万-1714.2857万元的现金。 |
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