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年轻时给自己花钱 是为了今后更好地赚钱 中国人自古以来就有存钱的习惯，单从那句“手里有粮，心中不慌”的古语中就能窥见端倪。 也许在过去长期物质匮乏，人们对于饥饿的恐惧感深入骨髓。即便那个时代离开我们已经很远，存钱的习惯还是保留下来。因此，国人的存款占可支配收入的比重，相比国外高出许多。 正因为有这样的传统思维，很多人写文章抨击过“月光族”，认为他们不懂得未雨绸缪。年轻时精力充沛，没有生活压力，可以如鱼得水，但等到岁数上去以后，没有一定的赚钱能力，还能保持这样吗？不存点钱，需要花钱时岂不要捉襟见肘。 改变对“月光族”的偏见 首先要声明：本人绝非支持大家去“月光”，都去毫无节制地花钱。“月光族”中，有很大一部分是在挥霍钱财，是对于自己、对于家人不负责任的行为。 区别“挥霍”与“正常消费”的标准，就在于消费是否满足个人在物质和精神上的合理需求。比如同一款式的衣服，买一到两件属于满足合理需求，但是堆满半个衣柜就难逃“挥霍”的嫌疑。 很多“月光族”不懂得控制内心的欲望，沦为“欲望”的奴隶。不过有一部分“月光族”，他们的“月光”只是暂时性的，他们花出去的钱，会在今后产生更大的收益。 这些人正在对自己投资。既然是投资，前期肯定会出现一定程度的“财政赤字”。 所以，对于“月光族”的偏见是傲慢的。我希望有越来越多的年轻人，能成为后面这种“月光族”。 花钱将自己打造成“潜力股” 花钱投资自己，首先是在能力上将自己打造成“潜力股”。 大学刚毕业时，我和好友阿发进入一家收入稳定的大型国企。这家国企是行业内的龙头老大，我们的工作岗位又属于比较清闲的那种，是大家公认的“活少钱多”的肥差。 工作一年后，阿发向人力资源部递交辞呈。父母非常不理解他的选择，这么好的工作打着灯笼也难找，为什么要由着性子去瞎折腾？他倒是振振有词，工作和专业不对口，他不甘心。 我和阿发学的是心理学专业，似乎应该去做心理咨询这类对口的工作。可是成为一名心理咨询师，首先要参加国家三级、二级心理咨询师资格考试，还要参加各种应用心理学培训。前期投入非常巨大，后面还不一定能在这个行业中干出什么名堂。 我劝阿发再慎重考虑，他用自嘲的口吻说：“如果将来流落街头，你一定要收留我这条‘丧家犬’。” 阿发花了两年时间通过心理咨询师资格考试。随后的三年，他的时间都在参加各种心理咨询培训中度过。他不是在培训的课堂上，就是在去培训点的路上。近五年时间，他大概花费了十多万元，只能靠打零工勉强维持生计。 十多万的培训费不是白花的，他逐渐形成自己的心理咨询风格，通过咨客之间的口口相传，有了稳定的客户资源，收入自然水涨船高。 五年内的存款几乎为零，换来五年后财富稳定增长，阿发花重金将自己打造成“潜力股”。 不要在意某个时刻的存款数额有多少，要将目光放得更加长远一点。如果花出去一分钱能带来收益，一时的“月光”也是可以接受的。 年轻时给自己花钱，是为了今后更好地赚钱 曾看到一篇文章，介绍通过某些手段，如何在30岁时存到人生的第一个100万元。对文章中介绍的理财和投资方法，我基本上赞同；但是“30岁要存到100万”的目标，却不是胸怀远大梦想的年轻人必须去追求的。 正因为年轻，你的人生还有无限种可能性。都说年轻有输得起的资本，即便跌倒了，还有爬起来东山再起的能力。 既然如此，为什么要选择如此保守的生活方式和态度？ 存钱，意味着你基本上默认现在的生活工作模式。有人说存在是一种好习惯，可是这种习惯建立在一种假设上，即你今后的赚钱能力呈现出下降趋势，不得不在眼下留下充足的弹药。 何必这么悲观？如果年过不惑，或许可以收敛一下野心。而对于尚处在年龄二字开头的年轻人，就应该去勇敢地面对各种不确定性。 既然要敢于面对各种不确定性，那就要敢于给自己花钱，让自己变得更加强大，让自己在他人眼中更有魅力。 这样的花钱，即便一时半会儿见不到效果，甚至会耗光手头的积蓄，终究会在未来的某个时间熠熠生辉。 年轻时，投资自己比存钱更重要。年轻时给自己花钱，是为了今后更好地赚钱，实现更多人生价值。 月光族多数情况产生于那些刚毕业走上工作岗位不久的群体中，他们往往存在“刚赚到工资，应该好好奖励一下自己”的心理，导致消费毫无节制。他们更喜欢追求那些热门且流行的东西，手机、电子产品等更新换代迅速，认为自己赚来的工资，花起来心安理得，丝毫没有储蓄意识，常常入不敷出。 症状一：花销不知去向 或许每个月光族在面对刷尽额度的信用卡时，都会这样问自己：钱都去哪了？为何每个月工资收入不少，但月末账户却向来没有余额？而对于钱的去向竟也是一无所知。解决这个问题正是摆脱月光的关键所在。 药方：坚持记账 既然是月光，也就意味着一切从零开始。应对月光的有效办法就是对自己目前收支状况进行全面的审视，最好的方式是每天坚持记账。虽然很多人觉得记账是一个琐碎且重复的工作，每到月末进行结算时还容易出现各种错误，但记账确实能够达到剖析收支状况的作用，记录下每笔支出，才能够了解哪一部分是可以被节约下来的。如今有很多实用的手机记账软件能帮助我们完成这项工作，大大减轻记账的工作量。随手记进入随手记的界面可看到几大主要分类，帮助用户清晰地记录每个月的财务状况，只要发生了收入、支出、转账、借贷等都可进行详细记录，包括金额及用途，并生成图表，以观察收支走势。形成记账习惯后，还可通过预算功能在每月初对支出进行规划。账户栏目中，分别设置了银行卡、支付宝、公交卡等项目，涵盖了日常基本的账户分类，以便用户掌握每项开支的情况。 挖财除了和随手记相似的记账功能外，挖财的界面还具有理财超市、挖财论坛等。理财超市中涵盖货币基金、混合基金等产品，分别显示了收益率、风险性和用户参与量等。打开挖财论坛，可以看到大家上传的理财故事、经验和窍门，用户可随时参与讨论，从中学习到一些理财知识并获得相关资讯。 通过记账，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及结余状况，结合记账软件的使用，还能将支出的用途分门别类。经过一段时间的坚持，以图表的形式呈现收入及支出的走势，以便对消费情况进行剖析，从中及时发现问题。比如，看到自己在哪一个部分的花销过大，就要引起注意并进行抑制。 症状二：消费无节制 月光族形成的主要原因是支出毫无计划、消费没有节制，且很容易受到打折优惠的刺激。每个月拿到工资后，他们总是持有一种奖励或补偿自己的心态，并以此为借口趁机出去血拼一番。 药方：制订计划，抑制消费 通过记账，完成了对个人收支状况的充分审视后，下一步可根据自己的情况制订计划，即对每个部分的支出进行合理限制。例如，对购物中每部分的花费分别做出预算，并规定下一个月需相应缩减的百分比，待到月末时再统计完成情况。另外，很多人在消费时习惯使用信用卡，甚至拥有多张信用卡。在繁多的信用卡优惠活动的诱惑下，一些人盲目消费，甚至出现入不敷出的情况。而实际上信用卡只是一种金融工具，利用它可以在适当的用途上合理消费并累计积分以享受一些优惠，但不应形成过度依赖，并造成自身难以负担的大额消费。所以月光族应该谨慎管理个人的信用卡，及时注销闲置的睡眠卡，并根据年费政策及信用卡活动合理选择适合自己的信用卡，从而做到合理抑制消费并节省不必要的支出。 症状三：结余资金缺乏规划 所谓月光，指的是每月将收入用完，没有固定存款的现象。其实很多月光族在月末时往往能够有一定结余，但由于缺乏储蓄意识，不知该如何规划，从而没有达到资金的积累。 药方：强制储蓄 完成以上步骤并有效抑制消费后，会发现每个月其实能够省下一些钱，接下来的重点是对这部分资金进行管理。具体可采取强制储蓄的方式，例如开通一个账户办理银行的零存整取业务，也可以考虑基金定投，同样可以达到每个月定额强制储蓄的功效。基金定投能够较为准确地抓住市场的投资时机，积少成多并摊薄投资成本，以降低投资风险，获得较高的投资回报，特别适合每月领取固定工资且风险承受能力不高的上班族。 在控制消费后每月能够保证一定结余的情况下，作为月光族还应注意预留出部分资金作为每月的应急资金，以备不时之需。很多年轻人在没有资金储备的情况下，风险承受能力很低，一旦出现意外很难应对，因此预留一部分可随时支配的资金尤为重要。 症状四：投资意识淡薄 很多年轻人都说过，“我没有钱也没有时间，投资理财这种事儿离我还很遥远。”正是在这种潜意识的诱导下，很多人开始无度开支，个人的财务状况逐渐陷入恶性循环，最终沦为月光族。 药方：合理运用理财工具 大部分月光族都缺乏储蓄及理财意识，平时积累的存款也较少，很多对门槛要求较高的理财产品无法实现。近年来随着互联网金融的兴起，一定程度上打破了参与理财的门槛，以余额宝为首的宝宝类产品就较为适合月光族的投资者，基本无门槛限制且赎回灵活便捷。但由于余额宝的后期功能更注重网上消费等，很多月光族的理财者可能难以把控，所以建议这些理财者尽量选择那些不具备消费功能的宝类产品，否则投资效果可能适得其反。 需要提醒的是，在投资时应注意切勿盲目追求高收益。由于很多年轻的上班族刚刚形成投资意识，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速获得高收益，却严重缺乏风险意识，很容易听从他人诱导或是盲目追风购买。而此时的他们恰恰资金储备量较小、风险承受能力较弱，一旦出现亏损便难以应对。建议投资者日常多进行理财知识的学习与交流，从而积累经验，找到适合自己的投资方式。 |
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