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专家表示今年流动性宽松乃大势所趋，理财应认清风险量力而行
长沙晚报全媒体记者 陈登辉
一笔年终奖，幸福整个春节，除了“吃吃吃”，还有“买买买”。年后上班第一天，翻翻银行账户，你的钱包“余粮”还有多少？
近日，腾讯理财通联合腾讯金融科技智库、企鹅智酷发布《2018年终奖调查报告》（以下简称《报告》）。根据《报告》，超过20%的受访者表示2018年年终奖比2017年增加。作为普通投资者，应该如何科学合理地打理这笔钱呢？理财专家给出了建议。
调查 能源/矿产/环保行业年终奖最高
此份《报告》通过对全国多个城市年终奖数据进行调查，从地域、行业、年终奖金额、理财方式、计划花费等多个维度展示职场上的国人年终奖状况。《报告》显示，全国年终奖行业排名前五分别是：能源/矿产/环保、政府（公务员）、金融业、建筑业/房地产和商业服务。
从年终奖的金额来看，金字塔型的结构仍然比较显著。约六成的受访者年终奖未过万元门槛，约20%的受访者年终奖在1万元至10万元之间，只有1.7%的受访者处于“塔尖”，年终奖在10万元以上。
此外，《报告》显示，55.4%的受访者表示，2018年年终奖与2017年相比变化不大，不过仍有不少受访者的2018年年终奖比2017年增加，这一人群的比例达到20.2%，其余为未达到预期。
选择 超五成受访者青睐互联网理财
年终奖各有欢喜，选择什么理财方式？《报告》也进行了调查。
根据调查结果，在互联网理财、银行、股市、基金四大类投资途径中（多项选择），有51.6%的受访者投票给了互联网理财平台，47.8%的受访者倾向于银行。
股市低迷影响了用户理财行为，只有7.4%的受访者倾向于在股市进行年终奖投资理财。还有19.3%的受访者选择基金公司，6.4%的受访者选择其他途径。
记者了解到，为吸引“落袋”中的年终奖资金，商业银行、证券公司近期推出了一些新春专享理财产品。从去年12月下旬起，包括国有行、股份行、城商行在内的多家银行上架新年专享、新春特供、年终奖专享感恩回馈款等多种名目的理财产品。
不过从收益来看，“春节”系列理财产品的收益率一般仅比在售的同水平产品高出约0.1个百分点，更多是赚吆喝。
建议 量体裁衣适应新变化
随着春节假期临近尾声，节后银行理财产品会有什么新的投资机会？
单就今年春节前期而言，银行理财并没有呈现收益率大幅升高的情况。融360理财分析师刘银平指出，节后流动性宽松是大势所趋，银行理财收益率仍然会在下行通道，2019年保本理财和90天内封闭式理财会继续减少，净值型产品会不断增加。
刘银平建议，投资者要适应这些变化，对流动性要求不高，就尽量买中长期理财产品；对流动性要求高，就买短期或开放式理财产品。此外，净值型产品的风险并不像大家想象的那样大，大家可以根据产品的风险等级购买适合自己的理财产品。
具体来看，年终奖在1万元以下、风险偏好较低的客户可以投资的产品有货币基金、定期存款、国债等。收益方面，货币基金目前年化收益率在3%左右；银行存款1年期定存最高2.3%左右；国债收益率虽然稳定，但要到今年3月份才可以买到。
如果年终奖在1万元以上，可以考虑1万元起购的结构性存款及银行理财产品。目前不少银行的结构性存款1年期收益可以达到3.9%。如果年终奖在5万元以上，可以考虑一些银行、券商理财产品，此类产品目前不少年化收益率都可以达到5%。如果有20万元以上，则还可以考虑大额存单，目前不少银行大额存单收益都可以上浮52%左右。如果资金量再大，则还可以考虑信托产品、私募基金产品等。
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