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年前有很多银行实施降额策略，其中包括广发、华夏和平安。不少被降额的卡友表示心疼。“年前突然就接到交通银行通知被降额了，一下从两万降到了一万二”“我打电话问过，客服人员说是操作不当，以及根据年使用情况对额度又进行了综合评定，但是没有说具体是存在哪些问题。”“我的一张广发银行的信用卡原有10万元额度，三个月内连续两次总共被降了5万元。银行客服只说我消费行为有问题，但我感觉自己并没有什么违规行为，不知道为什么会被降额。”不少卡友都表达了自己的哀怨，甚至有卡友自己没有违规操作，也没有频繁在同一POS机使用或者经常刷爆信用卡，同样也被降额了。而银行也表示“被降额”确实存在，但此次降额是普遍性的，大面积的信用卡额度被下调的情况是不存在的。对此次降额，银行给的解释是“主要是响应监管要求加强了对信用卡套现风险的管控，对普通消费者没有影响。”“根据监管部门相关规定，对少部分存在套现风险的客户进行管控，不存在普遍性下调信用卡额度的情况”出现大幅降额的原因主要是有三种： 1、银行过度授信被严查 2、用户违规套现遭严打 3、征信变更太快被严降 主要还是目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍，而大量来路不明的POS机存在风险。 主要还是目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍，而大量来路不明的POS机存在风险。 这就是之前出现“61限额”，“62限额”和广发刷卡限额的原因。 长期来看，调降用户信用卡额度也可视作银行信用卡业务前期粗犷式发展之后的一种理性回归。 也是部分银行信用卡业务的坏账率在上升，其对信用卡业务的风险容忍度也正在下降。 实际上，调降信用卡额度确实和银行信用卡业务策略调整有关，这也显示出银行对该业务的风险和收益的判断正在发生变化。 银行对未使用的信用卡授信敞口会进行风险减值计提，如果银行一旦增加了这部分减值计提的比例，将会对一些活跃度不高的卡的额度进行压降。与此同时，银行对部分收益贡献度比较低的客户也可能进行额度的压降。 所以，长时间不用卡的或者贡献值较低的还是做一个分期比较好。 这就是近期很多银行邀请持卡者办理分期的原因。 针对部分用卡人表示自己并没有违规交易而被“误伤”的情况，广发银行信用卡中心相关人士表示，银行现在有非常成熟的风控模型，通过大数据监测、模型测算、人工智能等手段进行风险管理。 “误伤”情况可能要具体问题具体分析，看客户整体的风险情况，包括本行及他行用卡情况，还有人行征信记录等。随着越来越多金融科技在风险管理上的应用，现在已经可以最大限度保证正常消费的客户不受影响。 银行表示“一般银行会设置一个阀值，针对批量账户、用户进行操作。如果你没有风险行为，但是你的行为符合这个业务策略管理的范畴，也可能会被误伤。客户可以自己提起申诉，如果银行查证后认为确实误伤，可以把额度调回来。” 所以，如果认为自己是正常用卡被降额误伤的，可以联系银行方请求恢复卡的额度。从目前来看，其中华夏和平安是比较容易恢复所降额额度的，广发和中信是最难缠的。 华夏和平安恢复额度的方法和话术已经更新到会员课程，有降额的卡友可以按照课程里的方法恢复额度。 目前，各大行的风控处于风口浪尖，此时不要随意变更征信，规范用卡。 觉得自己用卡不好的，可以做一个分期或者降低卡负债。 |
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