随着消费转型升级以及消费观念的改变,近年来,我国信用卡发卡量不断攀升,根据《2017年支付体系运行总体情况》报告,截止2017年底,我国信用卡及借贷合一卡累计发卡量已达到5.88亿张,人均持卡量为0.39张,其中20-59岁的人均持卡量为0.95张,换句话说,基本上人手一张信用卡,而小编发现,大部分持卡人对信用卡的了解依然停留在“本月用,下月还,就OK”的层次,今天,小编从信用卡提额技巧来给大家说一下这其中的“猫腻”。 要知道如何提额,那你首先要知道银行审批、提额、降额使用的机制——“打分卡机制”,什么是打分卡机制,举个例子:您的征信报告中显示的车贷、房贷,都会成为给您审核提额、降额的加分项,再或者您的某笔贷款有过一次逾期记录,也会成为您的减分项,最终得出一个综合评分,最终以这个综合评分的分值,作为综合考量是否给您提额,提多少金额的重要依据。 除此之外,您还需要了解,银行会给哪些人提额?首先,银行发行信用卡的最终目的,是为了盈利,那么就很容易理解了,银行会给三类人提额: 第一类:长期为银行贡献利润的人; 第二类:有较多固定资产的人; 第三类:工作稳定性较高的人; 这三类人,要么能为银行输送利益,要么有固定资产作为风险保障,要么违约成本高,对于银行来说,都是风险相对较小的优质客户,那么可能就有人要问了,“我也没什么大问题啊,怎么就不给我提额呢?”,下面,小编从一名银行工作者的角度,从这五个硬性指标给您具体分析一下。 一、使用频率太低 我们知道,您的每一笔消费,发卡行都会向收款方索取一定的手续费,也就是说,您的消费次数越多,银行获得的手续费就越多,而使用频率太低说明您的消费能力欠佳或者对信用卡依赖程度不高,同时银行也无利可图,当然不愿意给您提额。 二、消费商户资质较差 如果您的消费次数足够多,但长期以来也没有获得提额机会,那说明您的消费商户中可能存在低值商户或者风险商户,如玉石珠宝类、建材类、地产类,同时也包括银行认定的涉嫌恶意套现的商户,由于信用卡属于信用消费范畴,对于风险控制会略微严格,而这几类商户,进行大宗交易的概率较大,触发风险的概率也较高;除此之外,对于公益类商户,银行是免收手续费的,您长期在这些商户进行消费,不降额都难,怎么可能给您提额? 三、有不良记录 这里所指的不良记录,不仅是指您希望提额的这一张信用卡,而是您的所有信贷历史,包括房贷、车贷、信用卡账户、为他人提供担保等,而更加值得注意的是,2019年5月份,人民银行将全面启用第二代个人征信报告(历史文章中有详细介绍,可供参考),其中包括电信欠费、水电费、社保、行政处罚等信息都将记录在案,务必引起大家关注。 四、不好的用卡习惯 不好的用卡习惯很多,这里列举几条。首先就是长期满额使用,银行会认定您资金高度紧张,违约率较高(个人认为信用卡使用额度60%-70%为最佳);其次是最低还款额,同样的道理,银行会认为您经济出现状况;再次就是每月一刷,金额较大,银行会认为您涉嫌恶意套现,当然不会给您调整额度。 五、与发卡银行没有业务互动 前面说过,银行发行信用卡的最终目的是获利,如果您只出不进,那银行自然不会喜欢您,这个道理,相信大家都懂。 总结下来,小额、高频、优质商户、信用记录才是信用卡提额的关键所在,当然了,土豪除外,如果您购买了房产、车产等固定资产,也可到就近的柜面直接申请提额,银行一定会很乐意为您服务。 |
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