【原】这些百万医疗险，65岁还可以买 ! 快帮父母看看

新年伊始，深蓝君通过三篇文章，详细测评了老年保险，我希望大家能给父母选到价格合适、保障充足的保险。

父母年老时，能有一个比较好的医疗保障，不用为高额医疗费发愁，这是所有儿女的幸福。

今天深蓝君将开展老年人保险系列的收尾篇，看看适合父母的医疗险怎么买，有哪些选择，哪款好？

主要内容如下：

• 老年人买保险，有哪些困难？

• 百万医疗险，哪些产品比较好？

• 除了百万医疗险，还能选什么？

一、为父母买医疗险，到底难在哪？

深蓝君一直强调保险是一个组合，对于老年人同样如此。

考虑到现实情况，很多老年人身体都存在这样那样的小毛病，所以防癌险、防癌医疗险、意外险，就是比较务实的选择。

但是仍然不排除一些身体仍然保持健康的老年人，或者你单纯好奇，老年人可以投保的医疗险，到底有哪些呢？今天的测评主要就是为了解决这个问题。

在正式开始前，我们需要了解老年人投保百万医疗险，主要有如下三大限制条件：

难点 1：购买年龄有限制

许多保险都要满足一定年龄条件才能买，比如主流的百万医疗，年龄都限定在 60 岁以下，少数产品可以支持 61-65 岁，深蓝君暂时还没发现 65 岁以上可投保的百万医疗险。

难点 2：保费压力越来越大

百万医疗险由于是短期险，因此保费会随着年龄不断升高，基本上每 5 个年龄段，保费会有一次上浮。

以安联臻爱感恩版为例：

• 51-55 岁购买：每年 1359 元

• 56-60 岁购买：每年 1812 元

• 60-65 岁购买：每年 2855 元

保费上浮，这是所有医疗险的共有问题。

难点 3：无法通过健康告知

老年人或多或少都有一些疾病，像高血压、糖尿病、结节都十分常见，而这些疾病一般都会在保险的健康告知里问到。

以上就是在为父母选购医疗险时，需要注意的三个难点。

深蓝君认为，如果父母符合医疗险投保要求，还是非常建议配置的，毕竟老年人最大的风险就是疾病风险，通过医疗险可以有效地应对。

二、老人百万医疗险，哪款值得买？

深蓝君对市面上几十款医疗险产品进行筛选，为大家选到七款比较不错的百万医疗险，这些产品如下：

• 人保健康好医保

• 泰康在线微医保

• 众安尊享 e 生旗舰版

• 京东安联臻爱感恩版

• 泰康在线泰爱保

• 众安尊享 e 生爸妈版

• 众安好医保

大家可以根据父母的年龄，直接查看产品对比，具体如下：

点击查看大图

直接说结论：

• 如果父母 0-60 岁：个人认为人保的好医保长期医疗险，优势比较明显，健康告知宽松，而且 6 年内保证续保。

• 如果追求增值服务：尊享 e 生在增值服务这条路不断创新，质子重离子、特需治疗、赴日医疗等都是比较全面的，适合想要保障全面的朋友。

• 如果父母年龄 60 岁以上：安联臻爱感恩版升级之后保障非常全面，非常值得考虑。众安好医保虽然投保入口非常难找，不过也值得考虑。

• 如果父母身体存在异常：上述大部分产品，通过智能核保，可以立即获得核保结论。

以上这些产品都是深蓝君综合考虑后，为大家挑选的比较适合父母投保的百万医疗险。

目前市场上百万医疗产品非常多，还有其它一些产品需要捆绑销售，详细测评可以点击2018 最新七款百万医疗险测评，有兴趣的留意一下。

三、七款百万医疗险对比分析

1、人保好医保 VS 众安好医保

目前在支付宝上，一共有两款好医保在售，由于支付宝推送的原因，大多数人都只能看到人保的好医保长期医疗险。

虽然两款好医保产品在保障上都还不错，但其中也有一些区别，为了让大家更好地了解，深蓝君做了一个对比表。

总结下这两个产品的差异：

• 投保年龄不同：好医保长期医疗最多 60 岁前可以投保，而众安好医保最多 65 岁前可以投保； 

• 续保条件不同：人保好医保 6 年保证续保，而众安没有保证续保；

• 保费价格不同：相同年龄下，众安的好医保要比人保好医保便宜 25% 左右。

如果父母不到 60 岁，深蓝君建议投保人保好医保长期医疗险，而众安的好医保在支付宝上比较难找，大家有需要也可以通过如下路径找到：

1、在支付宝搜索关键字“众安保险”，关注“众安保险生活号”。

2、在众安保险界面右下角点击“定制家庭保单”，再点击“中老年专享”，就能看到众安好医保。

2、安联臻爱感恩版

安联臻爱医疗险同样是最近几年的热点产品，升级后的安联臻爱感恩版，最大的亮点是 61-65 岁同样可以投保。     

这款产品特点总结如下：

• 健康告知仅 3 条：健康告知仅 3 条，相对其他产品来讲较宽松；

• 增加了就医增值服务：感恩版提供了就医绿通、医疗垫付、以及质子重离子的服务，比之前老版更加全面。

• 甲状腺疾病 0 免赔：无论是罹患重大疾病，或者甲状腺相关疾病，免赔额可以降为 0。

这款产品条款上写了续保需要审核，深蓝君为此反复和客服确认，客服回答只是审核年龄、停售等情况，不会因为健康变化或理赔而拒绝续保，这一点同步给大家，仅供参考。

如果父母年龄在 61-65 岁，安联臻爱感恩版同样是比较好的选择。

在公众号菜单：保险严选，就能查看到产品链接。

3、尊享 e 生旗舰版

尊享 e 生是百万医疗险市场的明星产品，不仅投保用户众多，而且随着产品的不断迭代，增值服务不断更新，产品已经相当完善。

主要特点有：

• 保障覆盖全面：癌症 0 免赔，特殊门诊，门诊手术，一应俱全，不限医保 100% 报销；

• 特色保障充足：含质子重离子治疗报销，特需部、赴日就医，都可以附加；

• 增值服务广泛：除了绿色就医通道，医疗垫付功能，还增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务。

总的来讲，尊享 e 生是保障相当全面的一款百万医疗险，如果爸妈年龄在 0-60 岁，想要更好的治疗条件，或者享受更全面的就医服务，可以考虑这款产品。

4、尊享 e 生爸妈版

这款产品是尊享系列里专门为父母设计的百万医疗险，和其它百万医疗有一些区别，具体区别在于：

• 只有高龄父母才能投保：尊享 e 生爸妈版只能是 61-65 岁的老人投保；

• 免赔额度比较高：尊享 e 生爸妈版的免赔额度为 2 万，而其他产品都是 1 万的免赔额，2 万的免赔额比较高；

• 免赔条件严格：罹患重疾，也仍然有 2 万免赔额的要求，不像其它产品罹患重疾 0 免赔。

这些保障和其它产品相比，要逊色了一些，另外关于续保条件要跟大家说一下：

爸妈版刚上市时，续保会因为健康变化而进行审核，但现在续保条件已经更新，不会因为健康或理赔情况进行续保审核了，这点也是跟客服反复核对后的结果。

总的来看，这款产品的竞争力不是很大，但具体还要看个人需求。

5、微信微医保

这款产品之前也进行过深度分析（点击查看），不过最近做了一些升级，主要是增加了一些增值服务：

• 新增特需部和海外医疗

• 因重大疾病住院，增加 100 元/天的住院津贴

特需医疗和海外医疗需要额外付费，不过价格也不贵，这款产品本身保障也是中规中矩，足够日常使用。

6、泰康在线泰爱保

泰爱保是泰康在线的另一款百万医疗，最大的特点是：可投保年龄比较广，最高 65 岁前都可以投保。

不过目前增值服务方面，只提供绿色通道服务，医疗垫付等功能还有待完善。

四、除了百万医疗，还有哪些能买？

虽然医疗险是应对大额医疗支出比较好的方式，但现实情况是，很多父母的身体条件并不太好。

即便通过智能核保和人工核保（点击查看），都无法购买百万医疗，这种情况下，深蓝君为大家提供以下两种方法。

方法一：考虑防癌医疗险

防癌医疗险在购买条件上，要比百万医疗险宽松。如果不能购买百万医疗，可以退而求其次，选择防癌医疗险，用来保障高发癌症带来的医疗费用。

但是这两者之间还是存在一些差异的，具体差别如下：

从图中可以看到，防癌医疗险主要适合以下两类人群：

• 健康状况欠佳：糖尿病、冠心病、严重的高血压等，一旦出现就很难投保百万医疗险，而防癌医疗就可以放心买。

• 高龄老人：百万医疗险的首次投保年龄最高是 65 岁，而防癌医疗险是 80 岁都可以购买的。

所以防癌医疗险就是百万医疗险的备选产品。如果买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险，把发病率最高的癌症治疗费用保起来。

对于防癌医疗险的产品，我们不久前也做了整理，点击这里可以了解。

方法二：高血压、糖尿病患者专属医疗险

除了防癌医疗险以外，还有一种只有糖尿病或高血压患者才能投保的医疗险，保障范围和百万医疗险类似，同样可以报销住院产生的费用。

安稳 e 生是目前为数不多的，高血压、糖尿病患者才能购买的医疗险，而且对于高血压和糖尿病的并发症，也是可以保障的。

不过这款产品健康告知比较严格，购买前一定要详细查看健康告知。

点击新品测评！高血压糖尿病，可以这样买保险，可以看到详细介绍，感兴趣的朋友不妨了解一下。

五、写在最后

越是上了年纪，越知道健康的宝贵。

为父母买保险，有两道门槛，一个是身体，另一个是年龄，而百万医疗险又是所有保险里，对身体要求最严的。

通过今天这篇文章也能看出，保险规划一定要趁早，越早买，不仅便宜，而且能买到的可能性也较大。

希望今天的文章能够帮到您，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

愿所有儿女，都能为爸妈选到合适的保险 ：）

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