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最近看罗振宇2018跨年演讲，有一个理念让我印象特别深刻，是说在现代医学条件下，大多数人的寿命都可以超过100岁。 以前的人们60岁退休以后，基本上就是数着过日子了，但是从我们这一代开始，退休以后还有40年的时间，几乎是一半人生，我们怎么度过这退休后的一半人生呢？ 以前是三十而立，四五十岁还没成事，一辈子就算废了，可是现在60岁开始做一件事情，都不算晚。 我们人生的坐标轴拉长了一倍。 想到这里，压迫我多年的焦虑感突然消失了，我们把视野拉到整个人生的100年。 往回看，假如你已经工作了几年，那么你一定比刚出校门的时候提升了很多很多了，但是呢，每次进步以后，又产生了新的欲望，之所以焦虑，就是因为忽略了已经取得的进步，而只关注到了新的欲望，所以从往回看的角度，没有必要焦虑。 往前看，以我们80后来说，还有70年的人生，从现在开始，做任何事情都不晚，只要持续不断的努力，每天进步一点点，我们都有足够的时间做好任何事情，所以往前看，也没有必要焦虑。  焦虑感没有了，最大的变化就是可以淡定的做任何事情了，以前每天都要听得到、背单词学英语、看书，一天不学习，就觉得这一天浪费了，到了晚上就会越发焦虑。但是现在，周末花一整天的时间用来逛街或玩游戏，都不会觉得有负罪感，因为有足够的时间可以用了，只要合理的安排好时间，持续的学习和进步，拿出一部分时间来劳逸结合，完全没有问题。 人生的时间拉长了一倍，有件事情就更加值得做了，就是理财。 理财中最重要的思维是复利，复利中最重要的因素是时间，觉个例子来说，假如你有10万本金： 假设以每年15%的复利率增长： 10年后，10万变成40万。 20年后，10万变成了160万。 30年后，10万变成了660万。 40年后，10万变成了2678万！ 这就是复利思维中，时间因子的魔力，所以理财这件事情，越早开始越好。 最美国，现在流行一种“FIRE运动”，全称是：Financial Independence, Retire Early，就是经济独立、提前退休的意思。这个运动主要目的是通过理财，结合最大化收入、最小化支出的方式，早日攒够可以经济独立的资金，然后提早退休，只依靠理财的收益生活。 这不就是我们所有上班族的梦想嘛，有一大笔钱，这笔钱可以生钱，只用依靠钱生的钱，就可以维持生活，想干什么就干什么，不用上班，简直是不能再嗨了。  其实这个运动早已传入中国，并且已经有人实现了Getting Fired，也就是达到了提前退休。 一位来自北京的M先生，今年40岁，已退休半年多，整整提前退休了20年。他和妻子生活在一个空气清新、每天都能看到蓝天的小村庄，不用上班，每天做着自己喜欢的事情，养养花，写写字。他们为了提早退休，用了5年时间来实践FIRE运动。 那么，为了实现提早退休，我们具体应该怎么开始理财呢？ 理财是一门很大的学问，这方面的书籍就有成千上万本，大家可以关注我，我们一起学习理财，也可以看我之前的理财文章，有讲到具体如何理财的，这里就不重复了，只讲几个理财必须要注意的大原则。 一，坚持记账，养成习惯 这是一个看似好像很不起眼的小动作，但实际对理财来说是必须要做的事情。 再小的公司都会配置财务人员，来记录收入和支出，这样才能对公司的资金流有清晰明确的掌握。 我们人也是一样，通过记账，才能对自己的消费有明确的认识，才不会有“明明感觉没怎么花钱，可是每个月都攒不下钱”的困惑，通过坚持记账，可以逼迫自己形成理性消费的思维，避免浪费，才能节省下更多的钱来投资理财。  二，持续增加资产、减少负债 所谓资产，就是可以升值的东西，比如房产、股票、基金、债券等，只有把钱变成资产，钱才会生钱，否则只会随着通货膨胀不断贬值。 负债就是买入后会贬值的东西，比如汽车，就是最大的负债品，买入它的第一天就贬值了，而且还要持续的投入油费、保险等各种费用，所以在我们理财的期间，尽可能的推迟买入负债的时间，越晚越好，最好不买。 三，一定要用保险来兜底 理财最重要的一步，就是一定要买保险。在理财的过程中，最忌讳的就是损失本金，一旦因为得了重疾，或发生什么意外，把我们辛苦买入的大笔资产卖掉，理财就前功尽弃了。 所以要通过买保险来兜底。 说到保险又是一门很大的学问，但是有几个大原则一定要遵守：
重点说一下第三点，表面看，返本型的保险好像还不错，有病赔钱，没病返本，两全其美。 但实际上是非常不划算的。  首先，返本型保险非常贵，比如同样买50万保额的情况下，消费型的每年只要交五六千，而返本型的每年要交一万多，说白了就是保险公司用你自己多交的钱去投资，几十年之后再还给你。 那么几十年之后，这笔返还的保费还值钱吗？麻烦的是，有些人明明预算不足，还非要买返本型的，你买的那10万20万的保额，真出事的时候够用吗？更坑的是，如果在保障过程中，真的得了重疾或者没有活到规定的年数，返还的保费根本就拿不回来，那你的钱不就白交了吗？ 所以买保险最重要的是保障，想占保险公司的便宜，你只会被骗的更多。 最后，针对理财这件事情，希望大家要坚持学习，而不是看了一两篇理财文章，就觉得自己会理财了，那是万万不行的，我们必须通过持续的学习、实践、反思，甚至前期会因为理财失败而交一些学费，才能达到很好的理财收益，否则，不但不能提早退休，还可能会越理越穷。 |
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