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下面的文章是自己学习银行股的记录，纯属于边学边记，肯定有不少错误和不准确的地方，还请多包容，并多提意见 一、银行业总体情况 随着我国经济的持续增长，银行业也不断发展壮大2003-2018年，我国GDP（当年价）从13.7万亿元增加到90.0万亿元，年均增长13.4%（按当年价计算，按可比价计算为9.2%）我国M2从22.1万亿元增加到182.7万亿元，年均增长15.1%同期，银行业总资产从27.7万亿元增加到266.7万亿元，年均增长16.3%，分别较GDP和M2快3.0和1.2个百分点（参见下图）由此可见，银行业不仅和宏观经济保持同步增长，而且增速还要更快 图1 银行业总资产增长情况 截止到2018年12月，我国银行业金融机构共有4588家上述机构可以大体分为以下7大类： 1、国有商业银行，共6家分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮政储蓄银行此外，传统上还有四大行的提法，即工行、建行、农行和中行 2、股份制商业银行，共12家分别为招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行（未上市）、兴业银行、平安银行、浙商银行（H股，未在A股上市）、恒丰银行（未上市）、渤海银行（未上市） 3、城市商业银行，共134家包括北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等 4、政策性银行和开发性金融机构，共3家分别为国开行、进出口银行和农业发展银行 5、农村商业银行和农村金融机构，共3913家包括农村商业银行、农村信用社、农村合作银行、新型农村金融机构等 6、外资银行，共41家 7、信托、金融租赁、企业财务公司、汽车金融、消费金融等其他非银行金融机构等，近457家 此外，还有民营银行17家、住房储蓄银行1家、金融资产公司4家以上各类机构的数量为个人统计，不一定准确 从数量来看：我国银行业金融机构中数量最庞大的是农村商业银行和各类农村金融机构，占总量的85%其次为非银行金融机构，占比10%第三是城市商业银行，占3%第四是国有商业银行和股份制银行，占0.4%此外，还有66家外资银行、政策性银行等机构，占比1.4% 从规模来看：根据2017年的数据，国有商业银行（六大行）和股份制商业银行虽然数量少，但总资产规模达147万亿元，占比高达58%，即我国银行业近60%的资产都集中在18家大中型银行中居第二位的是农村商业银行和农村金融机构，总资产33万亿元，占比13%第三是城市商业银行，总资产32万亿元，占比13%第四是政策性银行，总资产26万亿元，占比10%其他银行和金融机构资产规模15万亿元，占比6%左右，参见下图： 图2 各类银行机构总资产占比（2017） 就地位而言：首先，银行业在宏观经济、特别是社会融资中发挥着举足轻重的作用如根据央行统计，截止到2018年底，我国全社会融资总存量为201万亿元，其中贷款137万亿元、占68%同年全社会融资规模新增19.3万亿元，其中15.3万亿元、占79%其次，与其他金融行业相比，银行业的地位也非常突出如2018年我国银行业总资产266.7万亿元，是保险业18.3万亿元的14.6倍 根据上述分析，个人对银行业的基本认识是： 1、地位重要银行是万业之母，社会融资总规模约70-80%都是由银行完成的 2、体量庞大以2017年为例，我国银行业金融机构数量4532家，仅是工业企业总数的1.2%，但银行业总资产达252万亿元，是同期工业企业总资产112万亿元的2.2倍 3、增长迅速2003年以来，银行总资产增速达到了16%以上，快于GDP和M2的增速，而其所有者权益的增速更是达到了20%以上 4、集中度高银行机构数量虽然有4500多家，但近60%的资产都集中在18家国有和股份制商业银行，市场集中度高 此外，银行业还有两个特点值得投资者关注： 5、竞争可控即银行间有竞争，但竞争程度相对可控，不易出现恶性竞争其原因一是银行需要牌照，而且门槛相对较高，给潜在竞争者造成了一定的门槛二是因为随着监管完善，银行面临着一个“紧箍咒”，即资本充足率的要求会约束企业扩张的步伐，制约着行业内的竞争水平 6、同质化即不同银行所提供的服务几乎是无差别的，要在该行业里打造竞争对手无法逾越的“护城河”几乎是不现实的因此，大多数情况下，好银行与差银行的区别更多是在与谁少犯错误，特别是在风险管控方面 （未完待续） |
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