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（一）按不同年龄阶段客户提炼相应话术 类型 | 年轻客户 | 青年客户 | 中年客户 | 话术 | ——推荐基金定投： “X先生/小姐,您刚出社会打拼，也不容易吧？可能面临着工资月月光的烦恼？像您这样的年轻人可以考虑来加入我们XX行的定投计划，渐渐地会来积累一笔不小的财富。您知道如果您每月划拨300元来投资，平均报酬5％,这笔钱5年后将成长到23,000吗?只要您每月少买一件衣服，少吃一顿大餐，少去一次KTV，就可以赚取人生第一桶金。如果你想出去旅游，也可以有一笔丰厚的资金呢！” | ——推荐子女教育准备金 ： “X先生/小姐,像您这么重视小孩教育的父母我们XX行XX支行的有推出优惠投资专案 “家有儿女、定投添富”，办理这个基金定投，不但可以减轻自身经济负担，为儿女未来成长充分储备所需的昂贵教育资金，还可以让孩子从小就培养管理金钱和投资理财的习惯。要不要我先寄份资料给您，然后再跟您约时间详细介绍？” | ——推荐医疗费用基金： “一般大病医疗保险只能解决限定的病种，对普通的门诊费用问题，却无法得到解决，而一般单位也不能给解决这些 费用，可这个问题又是您比较关心的。我们的XXX（某款医疗费用基金产品）不但具有一般医疗保险保大病的功能，而且还可以作为您的普通医疗费用储备金，在您需要的时候随时开启，为您解决这一后顾之忧，您说好不好？” |
（二）按不同风险偏好客户提炼相应话术 类型 | 保守型客户 | 稳健型客户 | 进取型客户 | 话术 | ——推荐货币基金： “徐先生，求稳健是非常可取的。虽然今年投资市场很活跃，基金、股市也一路牛涨，但现在大多数像您这样重视风险的客户最近听了我的建议，购买了货币基金，既保本又可获得比存款高2倍的利息收入。虽然收益并不高，但也不会有股市的大起大落，说白了更多的图的是财务安全。如果您有时间来我行，我来给您介绍一下这款非常符合您的投资产品吧。” | ——推荐保险： “陈先生，我发现您和有些人不同，您在谈到投资理财的时候，更强调投资理财时的财务安全，目前您的投资配置还不错，但是就是欠了保险的部分来补强，其实保险也是可以变成投资组合的选项。 我们公司新推出了一款理财产品，它非常适合像您这样具有智慧的理智型的投资者，可用于中长期的投资（简单列举产品优势），我们约个时间见面，我来详细给您介绍一下好处。” | ——推荐股票型基金： “记得您说过购买了一些基金，确实今年的基金市场非常好，不买怪可惜的。但从科学的投资理财角度来说，让各种金融产品相互组合成短期、中期、长期的投资项目才是最能抵抗风险的组合。我们公司新推出了一款理财产品，它是集长期投资与保障于一身的好产品，能够帮助你实现利得最大化刚一上市，就得到了广大市民的喜爱，我来给您介绍一下···” |
（三）按不同性格类型客户提炼相应话术 类型 | 开朗直爽型客户 | 沉着稳重型客户 | 优柔寡断型客户 | 话术 | ——以网银、短信通等基本产品为例： “您看你这么见多识广，对我们银行业务应该也不陌生，那这些网银、手机银行、短信通常用的产品我就帮您开通了！” | ——以回单柜为例： “我们为您专门开设一个抽屉，只属于你们公司的回单柜，用卡轻轻一刷就出来，方便您及时提取回单，免去排队的等候时间。” | 以结算卡为例： “您是不是想以最简单、安全的方式转账？那我帮您开通结算卡（网银，密码，通兑等）好吗？” |
以上分类仅供参考，各银行可根据本行产品和客户特点进行分类，提炼相应话术，如按产品分类（存款、基金、贵金属、保险、人民币理财产品……）、按对客户熟悉程度不同分类（新客户、准客户、老客户）、按客户对产品关注度分类（很少关注客户、经常关注客户）等等。
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