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新版征信今年5月份就可以正式查询了，之前既明已经发给大家看过新版征信的详细内容并做过简略解读。 今天，工商银行信用卡官方发布了一篇新版征信的解读，其中有一些点对大家影响很重要，既明将此加以分析解读，并完善更多重要内容。 一、新版征信上线时间表 二、征信报告版本 目前，个人信用报告分为 4 个版本：供银行查询的银行版、供个人查询的既明个人版、供其他社会主体（例如图书馆等）服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。 其中，跟大家关系比较密切的是银行版和个人版。 既明主要说的也是这两个版本，接下来逐一解析。 一、黑历史也会显示 征信的重要性再怎么强调也不为过，既明在各种场合多次提醒大家一定要珍惜自己的征信，按时还款，切勿逾期。 但总有卡友不慎忘记还款，既明曾经看见不少卡友信用卡逾期上征信之后，选择直接销卡，以为这样就不会在征信报告上体现出来了。 这个问题，既明在小密圈至少回答过10次，以后不再回答。 逾期之后若销卡，那么逾期记录会一直保存在信报上，无法消除。 正确的姿势是，继续用卡并保持良好的用卡还款记录，持续5年，5年之前的记录不显示，则5年之前的逾期记录就冲掉了。 请参考此文： 不仅如此，新版征信会增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”，因此，逾期销户就更不可取了。 二、别频繁换手机号 新版征信，增加展示“最近5次手机号码更新信息”。 系统会认为，频繁换号的人不稳定，外将是大大的减分项目。 因此，大家在申请信用卡、预留银行手机号等尽量统一手机号码，并且不建议轻易更换。 尤其是那种为了节约几块钱月租或者多一点流量/通话时间而换手机号的，更是拣了芝麻丢了西瓜。 三、信息别乱编 工行说的比较客气，大家都是熟人，既明就不客气了。 某些卡友申请信用卡，座机等没有就乱编，结果每次编的不一样。。。或者找中介代办，填的信息也是每次都对不上。 长点心吧！ 四、显示月均还款额 工行说的比较浅显，但我相信聪明的卡友想到的肯定不是这些。 既明相信，信报显示近半年月均应还金额意味着什么大家都很清楚。 特别是账单大的、卡片多账单总额加起来吓人的。 单从这点看，降低“应还款额”，似乎要通过0账单或者降低负债率破解，为此，既明还专门补发了一次0账单和降低负债率的文章： 但是别忘了，信报上还有另一些信息，即“近半年月均还款额”，特别是充刷的朋友，你懂的。 五、生活缴费欠费也会上征信 新版报告增加展示“近两年水电煤话费欠缴情况”，别以为这些小钱拖欠一下没关系，以后也会上征信！ 所以大家一定注意，按时缴费。 其实水电煤气这些，欠费上征信大大不划算，其实按期缴费，对于提高自己的芝麻信用分等，是大有裨益的，既明很早之前在解析芝麻分的时候就说过。 以上五点，就是工行信用卡今天官方的解读。 但是既明的解读还没完，请诸君继续往下看。 六、新增更多个人信息 除了借贷以及上面第五条说的缴费情况，还将记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。 老老实实做人，别去违法乱纪。 七、还款记录保留拉长到5年 旧版征信报告的还款记录保持2年，不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告中，还款记录延长至5年。 结合下面一条看。 八、新增“还款金额” 之前还款记录就1行，还款状态，很多卡友打了信报出来都看不懂，请对应看此图： 为了让每位用户能知道自己每月到底还了多少，在新版征信报告里将增加具体的还款明细：逾期、透支、还款金额等。 所以，每个月花多少、还多少、怎么还，更是一门技术活了。 九、循环额度上征信 看过既明文章的朋友，应该都知道什么是循环额度，此处不赘述，不清楚的请复习之前文章。 尤其是中信银行，搞了好几次循环额度送礼品的活动，动辄ipad、戴森、iWatch等大礼，送起来毫不含糊。 殊不知，这都是中信在坑大家，这种活动几乎都是被反撸，既明已经详细解析过： 而现在，循环额度还要上征信，并且跟逾期、透支信息放在一起，大大的减分，既明更不建议大家玩。 十、多类证件合并 以往我们都是以身份证查询，以往都是以身份证查询，现在新增了护照、军官证等有效证件信息。 多账户合并，好处就是更好管理。 但是坏处，某些钻BUG（如XX修复，无限XX）的卡友应该清楚。 十一、关键内容分类 新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。 因此，某些信用贷冒充信用卡额度然后去下大额卡的路子被堵死。 并且，没事儿别给人担保，别人逾期担保人跟着倒霉。 十二、新增防欺诈警示 新版征信报告会显示征信本人申请设置防欺诈警示，这是征信本人的警示，目的是为了防止个人信息被人盗用，方便了授信机构掌控该个人的动态真实征信情况。
十三、已经销户的账户也会显示还款记录 其实前面已经提到过了，在旧版征信报告中，已经销户的账户就不会出现还款记录，但是在新版征信报告中，即便销户也会显示所有的还款记录。 十四、基本信息更加完整 新版完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶既明信息较为完整，比如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。 过往详尽的职业信息均被收录，比如工作单位、单位性质、单位地址、单位电话、职业、行业、职务、职称、工作开始结束时间。 结合第二、三点来看，稳定真的很重要，真实更重要。 并且，配偶的信息也很完整了，所以双核的朋友都要注意。 以后啊，就连工作简历也别乱编了！
十五、其他新增 重要证件遗失声明、异议标注，以及最近两年征信报告查询记录，并对整份征信报告作出总结性说明。 对征信报告有异议，是可以提出异议申请的，详细方法既明之前写过，请自行查阅。
顺便再提一下，经常有卡友问下卡不激活是否会提现在征信上，其实类似这种基础问题自己去打一份信报来你就知道了。
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