 近日，各保险公司2018年度理赔报告陆续出炉。 截至2月18日，据不完全统计，中国人寿、平安人寿、太平人寿、新华保险、泰康人寿在内的48家人身险公司公布2018年理赔报告。 虽然说，数据只能证明过往， 可小泽希望这些数据 能够为保险从业者或者是消费者提供一些参考。 一、最高发的重疾有哪些？二、男女高发重疾差异？三、男女高发癌症有哪些差异？四、重疾高发年龄阶段？五、各家保险公司理赔如何？  一、最高发的重疾有哪些？ 根据2018年各家保险公司的理赔报告，在重疾险出险原因中，占据前三的分别为： 恶性肿瘤心脏类疾病脑血管疾病 ▼中国人寿2018年理赔年报  ▼同方全球2018年理赔年报  ▼阳光人寿2018年理赔年报  ▼太平人寿2018年理赔年报  ▼平安人寿2018年理赔年报  小泽建议：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风，这三大疾病已经覆盖了80%的重疾理赔率，所以在选购保险产品的时候，重疾以外的保障内容中是否覆盖这三大高发疾病则是衡量重疾险优秀的最重要标准，例如轻症必须涵盖，中症能够涵盖越多就加分越多。 二、男女高发重疾有哪些差异？ 虽然男女共同高发都是恶性肿瘤、心脏类疾病、脑血管疾病，可是发病比例上来说，女性相较于男性，出现率更高，而且恶性肿瘤的发病率占比更高。 ▼泰康人寿2018年理赔年报  ▼平安人寿2018年理赔年报   可以看见，重大疾病理赔案件中，女性恶性肿瘤高达77%-83%。 小泽建议：女性朋友在给自己充足的重疾保额之外，最好再单独加上针对恶性肿瘤单独赔付的防癌险，而且可以适当考虑癌症多次赔付的重疾险。 三、男女高发癌症有哪些差异？ 通过理赔数据显示，男女高发癌症前三基本如下： 男性高发前三：肺癌、甲状腺癌、肝癌女性高发前三：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌 ▼中国人寿2018年理赔年报  ▼阳光人寿2018年理赔年报 ▼同方全球2018年理赔年报 ▼华夏人寿2018年理赔年报 ▼平安人寿2018年理赔年报 小泽建议：现在的空气、水、食物，都不像很多年前那么健康无污染，所以导致现代人的风险因素更高。如果可以，一定是尽早配置足额的保险，不单单是因为保费便宜，而是不知道什么时候某个部位就不管了。像男女都有的甲状腺，女性独有的乳腺，发生结节的概率太高了，而一旦发生，买保险这两个部位都不会再管。 四、重疾高发年龄阶段？ 根据理赔数据显示，40岁以后发生重大疾病概率显著升高，50岁-60岁达到顶峰，而且发病年龄也有愈发年轻的趋势。 根据保监会曾经发布的重大疾病发病概率显示，发病概率是逐年上升的，但为什么60岁以上人群理赔率不大？因为60岁以上人群大多数没有重疾保险…… ▼华夏人寿2018年理赔年报 ▼阳光人寿2018年理赔年报 ▼弘康人寿2018年理赔年报 ▼百年人寿2018年理赔年报 看到这个数据，有人会说，那我等到疾病高发年龄阶段再去买保险。 这样子可以么？当然不可以！ 因为： 随着年龄的增长，身体或多或少会有点小毛病。投保需要审核健康情况，不是想买就能买； 我们无法预测自己会不会患重疾，什么时候患重疾。如果真的不幸中招，基本上就很难购买保险了； 年龄越大，保费越高，但是保障的期限反而更短，不划算。 小泽建议：从重疾险定价就可以看出，等到40岁以上，性价比已经很低，而此时家庭责任又是最重的。所以不论你是什么年龄阶段，只要还可以买，一定给自己配置足额的重疾险。 五、各家保险公司理赔如何？ 小泽整理了至今有发布理赔年报的保险公司相关数据，可以看见，在公布赔付率的28家公司中，27家公司赔付率超过97%，1家为95%。在公布理赔时效的28家公司中，理赔时效多为1-2天，其中吉祥人寿理赔时效甚至为0.3天。 当然，根据实际情况不同，具体理赔人员不同，事件的复杂程度不同，理赔时效肯定是不一样的，保险公司发布的理赔时效一般是按照收集到所有资料并录入系统后进行计算的。 不论如何，针对事实清楚，资料齐全，符合理赔条件的案件，保险公司一定会尽快理赔，毕竟名声都是赔出来的。 通过这些真实的数据，可以得出以下三个结论： 结论 1：超过 97% 的人拿到理赔 其实保险产品在定价时就已经计算好，大概需要赔出去多少钱。对保险公司来说，理赔是再正常不过的事情。 因此，我们可以看到，各家保险公司的“获赔率”都非常高，一般都会超过 97%，甚至接近 100%。 对于没有赔付的案件，基本都是因为没有如实告知、恶意骗保，或者事故不在保障范围内。 所以，建议大家在投保时一定要做好 健康告知，学会查看产品的 保障内容 和 免责条款。 结论 2：保险理赔并不慢 上面几家保险公司的”理赔申请支付时效“平均下来大概在 2 天左右，最快的甚至只需要半天不到。 可能有的小伙伴会有疑问，为什么实际感觉可能需要十天半个月？ 这里普及两个概念： 理赔申请支付时效：从保险公司收齐理赔资料起，到实际支付赔款的时间理赔出险支付时效：从客户出险日起，到实际支付赔款的时间 保险公司统计的理赔时效是“申请支付时效”，也就是从资料收集齐全开始。 消费者感知的日期大多数是从出险日开始计算，还要经历医院治疗、准备理赔资料、保险公司理赔调查等一系列流程，需要的时间就会相对长一些。 结论 3：大小公司理赔差异并不大 从这四十多家保险公司理赔数据可以看出，大公司并没有绝对理赔优势，小公司也没有更慢更严格。 各家公司的获赔率、理赔时效都差不太多。至于理赔金额和件数的差异，那就是公司销售金额多少导致，跟服务并没有太直接关系。 所以说，保险赔不赔，主要还是看条款，与公司品牌关系并不大。大家不用担心保险公司大小，只要符合理赔要求，任何保险公司是没理由不赔的。 最后，跟各位说个数据，那就是2018年重疾理赔平均赔付金额在7万至10万左右，而重大疾病的治疗费用一般在30万至70万左右，还是有相当巨大的差距。 ▼百年人寿2018年理赔年报 ▼泰康人寿2018年理赔年报 保险究竟有没有用，就是看保额是否足够。 所以，买保险，就是买保额。 趁健康，尽早给自己配置足额的保障。 希望今天的文章对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 |
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