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成立家庭之后，买房生儿、家庭发展等方面带来的资金压力，都需要夫妻共同面对。这时，如果双方的劲没有往一处使，财产管理方式不恰当或者不和谐，以后的生活就可能会捉襟见肘。 到底要怎么建立起合理的家庭理财制度 才能夫妻同心协力 为家庭的未来做好投资理财呢？ 我们大多数人单身的时候，工作挣钱无非是为了自己生活的开支，或者给家里填补家用之类。有的甚至不考虑那么多，一发工资没多久就花光了，也就是常见的“月光族”。 但是当两个人相识相知相爱结合之后，钱财这方面就不能跟一个人的时候去挥霍了，不是吗？ 并且，钱是各花各的还是给其中一人管理，这都是需要商讨的。毕竟结婚是要过日子的呀，柴米油盐、工作应酬、朋友聚会、家庭支出、购物旅游或是有了孩子等等这些开销全部都是要有一个适当的规划，生活才可以正常运作。 钱财是离婚的杀手 上帝对婚姻的设计是美好的、一贯的，也是一致的。上帝在创造世界时，利用亚当的一根肋骨造成一个女人交给亚当。 亚当就说：「这是我骨中的骨，肉中的肉，可以称她为女人，因为她是从男人身上取出来的。因此，人要离开父母，与妻子连合，二人成为一体。」 所谓夫妻一体，除了肉体的结合，更重要的是在爱中心灵的契合。既然上帝的心意要夫妻成为一体，何以我们却见到这么多怨偶及高离婚率？许多调查研究发现，钱财问题为离婚的最主要原因，其次才是是沟通、外遇或性关系等。 2014年有一份针对1061位美国离婚成人所做的调查，其结果显示，51%表示离异主要是因为钱财。而2013年针对4500离婚夫妻进行的类似调查，结论亦相同。 因此研究者总结，「为钱财问题激烈争吵」是离婚前的「预警黄灯」，值得夫妻特别留意！ 那我们应该注意哪些“杀手”呢？ 杀手１：未能同心处理财务问题 许多夫妻因为在金钱处理上未能同心，对婚姻生活造成许多负面影响，因此有很多家庭避免讨论钱财，以免伤了和气。美国许多调查结果都显示，在家中金钱是禁忌话题，金钱也是压力最大的来源。 杀手2：没有一起做财务决定 我对身边的人进行了调查，发现只有一半的夫妻在日常财务上一起做决定；在预算编制方面，妻子虽比丈夫更加同意要两人一同做财务决策，但却较不可能落实执行。 还有另一半的夫妻在财务上是各自自治，平时难免有些拌嘴，比如出去下馆子买单，过年过节父母亲红包等等。 杀手3：在理财决策上未能包容彼此的差异 夫妻不能同心合意，主要的原因是夫妻对于性别和个性（例如内向外向）、成长背景、教育背景、职业性向，以及信仰和灵命各方面的差异缺乏认知与接纳，以致沟通不良、争执不断。 例如女人喜欢花不少时间逛商场，却不一定买东西；而男人购物时直截了当，买了就走。还有在对待一些事情的看法，理财倾向也会不同，特别在对保险的重视、慈善的奉献等等。如果用对方的角度来思考，就可消除不少歧见。 夫妻要如何理财呢？ 夫妻双方要如何制定理财，或者说财务安排，才能为生活加分呢？ Plan1：着手理财规划 当组织成一个家庭的时候，理财规划就变多样啦，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。 在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。 Plan2：共同制定家庭理财计划，分工执行 制定计划和履行计划是两件事，中间隔着明确的界限。 在做投资理财决策计划的时候，必须夫妻二人一同参与，在履行的时候则各司其职。比方说，有人处理投资，处理账单、依据彼此的爱好、优势来分工。 在进行财政问题讨论的时候，用数字说话，不要被情绪支配。当另一半的消费可能干涉你们存储的紧急预备金或退休基金时，要讨论的是在这种状态下，计划怎样继续达成，而不是盲目的埋怨另一半的不当花费。 家人需要坐在一起，分别写下5~10个希望清单，放在一起比对，重复的希望即是可先摆放在资源的重点。 Plan3：允许有些金钱自主 双薪家庭，夫妻互相允许对方薪资中有些留作自己用。 夫妻要有一个共同账户处理家庭必要开销，也要有个“小金库”供自己运用，这个小金库不用太大，例如常常要参与应酬的一方能够独自分配以便交际。 理财是一件需要长期坚持的事，每隔一段时间夫妻二人都应该坐下来开个会，回顾现阶段的财政状况，及时纠正理财误区，确立下一阶段的理财计划。 |
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