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1 个人信用到底有多重要？ 近期看到这样一则新闻：山东省某区人民法院审理了一起房屋买卖合同纠纷案，被告因征信记录问题，无法正常办理贷款。但是，在购房前，买卖双方约定，使用银行按揭贷款，若买方因自身原因无法办理贷款，则需在接到银行通知后60日内，交齐房屋尾款。合同还约定，购买方反悔或因其他原因导致违约，需向房东赔偿总房款20%的违约金。 结果，购房人因个人征信记录问题，无法获得银行贷款，同时也没能按时支付房屋尾款。几个月后，原房东将购房者起诉至法院，最终，法院综合原告提交的证据，判决被告向原告赔付违约金43.4万（217万*20%）。 这就是不维护好个人信用的极端影响，除了购房贷款，个人信用还涉及到我们生活的方方面面，比如申请车贷、申请个人信用卡、参与金融投资、出行、求职、商务合作等等，都和个人信用有关系。 若缺少良好的信用，你的贷款过程会很长，甚至被拒绝。一些好的工作单位，也会查看个人征信记录，曾经就发生过多起因个人信用不良，被公司拒之门外的例子。信用就好比是一张个人信用记录名片，上面写满了你诚信记录。 2 信用能做啥？ 信用最大的用处是：能帮助你突破资金约束，让你完成现在无法做到的事情！ 比如： 你可以通过房屋贷款，用30万支付首付，买到价值100万的房子； 你也可以借钱购买一台机器，用它来生产更多商品，赚更多的钱。 这就是信用，你可以说它是杠杆、是资产、或者是一笔可用的钱！ 现代社会，几乎所有的商业行为，都是有了信用才做起来的。再往大的地方看，我们的现代金融体系也是建立在信用的基础之上，包括我们使用的钱，都是国家的信用货币。拿在手里的货币，仅仅是印刷出来的纸张，然而，有了国家的信用支撑，它就变得有了价值。信用，让我们都相信它能换到和账面同等价值的商品。 有的人已经倾家荡产，但如果他有着良好信用，那么，他东山再起的可能性会更大，因为他积累起来的信用，成了他的一笔无形资产，可以帮助他。 3 信用将变得越来越重要 新版征信报告改革 最近有消息称，部分地区央行的征信中心开始试运行新版本征信报告。预计今年5-6月份会进行正式切换。 这里，我筛选了网上的最新资料，将原版征信和新版征信做了对比（收听音频的朋友可以在我的公众号查看对比表格）： 新版个人征信对我们的身份信息、家庭成员、不良记录收集更加全面，保存的时间也更久。它可以更清晰的展现出你是怎样的一个人。在了解了你的信用名片后，银行可以很清晰的判定，是否要把钱借给你，你的信用价值多少，是否给你更多利息优惠？ 4 如何给你的信用名片加分？ 1. 尽早开始借钱，建立起你的个人信用 一个从未与别人打过交道的人，他的信用会是如何？ 很多朋友会有误区，以为自己没有发生违约，甚至是不找别人借钱，就意味着自己的信用良好，其实，这个观念大错特错！ 你没有找人借钱，别人一定不知道你是否会信守承诺，准时还钱。虽然没有不良的记录，但同时也会缺少良好的记录，别人就无法做出判断。所以，很简单，对于那些信用记录一片空白的人，别人在给你借钱的时候一定会犹豫再三。 信用的建立，其实就是在你借款还款的过程中，逐渐积累起来的。作为普通老百姓，我们也可以有意识的建立个人信用，比如：我们可以使用信用卡，和银行建立起良好的关系。 当然，这里不是鼓励大家滥刷信用卡。信用卡也确实容易被滥用，因为无现金化的刷卡，更容易刺激人们的消费。如果你每次都是借钱提前消费，不断增加的债务，那么它也会拖垮你，你的个人信用同样会受到损害。 2. 养成良好的还款习惯 还款习惯需要一直坚持，你可以设置有提醒的备忘录，防止一时疏忽，忘记了还款，下面这几点，你需要特别注意： 1）信用卡用户，在刷卡消费后，要关注自己的信用卡账单信息，留意账单金额和还款截止日。在截至之前，及时还清信用卡账单。如果要分期还款，那么一定要搞清楚背后的利息，量力而行； 2）有贷款的朋友，要特别注意还款期限，保证还款账户余额充足； 3）水、电、气等各类缴费，也要注意缴费期限，避免出现逾期缴费的情况。 3. 保证自己有良好的偿还能力 偿还能力最重要的指标就是你的收入和负债的比例，当收入远远大于负债的时候，偿还能力就越强，信用度也越高，贷款人将更愿意将钱借给你。 而个人负债过高，比如之前已经有过贷款，而且贷款金额较大，占到收入的70%，80%，那么征信评级一定不会高，再次借钱就更加困难。 除此之外，职业和职位高低也是个人能力的参考点，那些收入稳定的人，得到贷款的机会更大，比如公务员、事业单位编制人员、教师、医生、世界500强企业高管。 4. 关心个人信用记录 1）偶尔出现还款逾期，这种因疏忽造成的一两次逾期还款记录，切记不能破罐子破摔，而要及时还清欠款。对于信用卡用户，一定要继续使用，保持按时、足额的还款，用新的信用记录逐渐覆盖旧的逾期记录； 2）别短期频繁查询征信报告 根据征信业管理条例，个人每年可以2次免费查询征信报告。你可以更了解自身信用情况，在发现问题时能及时调整。但短期频繁查询，会让放贷机构认为你想迫切得到贷款，违约的风险可能高，放贷的时候会更加谨慎。 写在最后 信用这张名片，你一旦建立起来了，它会是你撬动财富的杠杆。你可以更早买房，提升生活品质。你还可以用它去换取周转资金，借到生意所需的关键资金，从而提高生产效率，增加收入。 一件小事、一次不经意的决定，有时就足有改变人的一生。所以，在新版征信到来之前，珍惜每次消费行为，让它变成你的信用记录里的加分项。最终成长为你生活中的无形财富。 如是小课堂 |
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