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TCL的供应链金融:不简单的简单汇

2019-03-01  daybydayt1lvnm

2005年,TCL集团开始使用商票支付,推行核心企业的商业信用。但是却发现单张票流转了20多手却仍然没有企业来进行贴现,后来发现很多企业直接找中介机构贴现了。

首先因为票据中介的贴现手续非常简单,不需要各种资料,并且可以先款后票。票据中介的利率会贵一点,但因为它服务做得好,再加上金额不大,中小企业也愿意去中介那里贴现。

第二个原因是票据中介可以走个人的私帐。当时他们推行商票的效果不是很好,因为商票有它的缺陷。

2015年,TCL金融推出线上应收账款管理平台——简单汇,通过商业模式创新缓解了TCL生态圈内中小微企业融资难、融资贵的问题,不但为供应链企业解了燃眉之急,也为TCL降了本。

简单汇有一个主打产品——金单,金单是合法有效的在线应收账款权利的凭证,它是可拆、可融、可回购的。

简单汇是以金单为抓手,通过核心企业汇聚1-N层供应商,引入银行等外部金融机构和服务机构,使中小微企业获得优质金融服务等一系列提升经营管理能力的线上赋能平台

首先核心企业会在线上做应付账款的确权。确权在平台上叫开单,单开出来之后由一级供应商持有。供应商持有之后可以选择持有到期,或把这张单转让给他的供应商,还可以用来做融资。另外,平台还对接了很多融资机构,对供应商的融资一般都保证两个小时内到账,非常快捷。

简单汇平台的交易频率是比较高的,系统可以实现7×24小时自动审核,成本也比较低。平台是按需融资,随借随还,利率是百分之5%-10%。

这对核心企业的好处是增加财务收益、降低采购成本和供应商管理,降低资产负债,优化报表。

做供应金融的前提是合规安全性是第一的。如果法律协议文本有瑕疵的话,可能就不足以支撑平台的业务流转。

简单汇有4大安全保障来确保安全性:

1、交易安全也就是确认交易对手的真实性、合法性。主要是通过实名认证、业务过程中的电子合同、电子签名还有短信验证。

2、资金安全。支持多种支付渠道(含银行实名账户体系、线下支付、财务公司对接),通过实体账户跟银行直连,资金不经过平台。

3、数据安全通过数据备份、第三方数据、区块链技术和一些保密制度来保障数据的安全。简单汇平台有跟相关的监管机构做沟通报备,也得到了像人行金融办、中小企业局还有法院的认可。同时也跟中登网做了系统的直连。

接下来我们来看一下简单汇的一些热门功能

1、拆分流转。一级供应商拿到10万元的订单后可以拆出很多小金额的单,然后转给他的二级供应商,二级供应商也可以按照这样的操作层层传递下去。拆分之后的订单再拆分之后的流转轨迹,其实是一个多叉树的模型。

2、拆分融资。很多客户很多时候只能用整张票据来融资。但是在融资的节点上,客户可能并没有那么多的资金需求,这样子会造成部分浪费。这里就可以做拆分融资,每次只融一部分,剩下的可以继续放在那里。

这样他们整体可以节省将近40%的融资成本。因为中小企业的资金计划做得不像大企业那么好,融资频率会比较高,计划也没有那么灵活。

截止到2018年7月,简单汇平台企业签的核心企业是81家、注册企业数是将近8000家。这里面是有50%是中小企业。累积交易规模达到1600亿元,累计开单金额是500多亿,融资的金额是200多亿。

经第六届中国供应链创新高峰论坛组委会确认,TCL集团副总裁、简单汇科技董事黎健将出席本届峰会并做主题为《平台视角下的产业金融生态与中小微融资》的分享欢迎您莅临现场聆听并做更深度的交流,直接扫描下方二维码报名参加!

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