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2019,你该这样理财了?

2019-03-01  zopoba3958

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一直想写一篇关于如何理财的文章,理由很简单,身边很多长辈,包括很多80后、90后的小伙伴,只要有钱,很多人首先想到的是存定期,再然后,稍微年轻一些的人可能会选择银行理财,因为这两种方式已经比活期利息高多了。由于隔行如隔山,大多数人对于理财并没有比较清晰的认识,所以才有写今天这篇文章的动机。

   首先,我们要树立一个观念,即钱有时间价值,同时钱会贬值。钱有时间价值是指随着时间推移,钱会增值,比如我们把钱存在银行,用于其他投资,我们今年存入(投资)的100块明年也许就变成了101块,这1块钱就是时间价值。钱会贬值,相信大家并不陌生,今年的100块跟10年前的100块并非相等,10年前的100块的购买力明显高于现在的100块,也就是现在的货币相比之前贬值了。

   正因为钱有时间价值,钱会贬值,所以我们需要合理配置的理财,希望我们的钱能够跑赢通胀,甚至能获得更好投资回报。现在有哪些常见的理财方式呢?目前,比较常见的有定期存款、大额存单、银行理财、债券(国债、企业债)、基金(货币型基金、债券型基金、股票型基金)、股票、房产投资。还有一些投资方式,比如期货、期权、贵金属(黄金、白银)、虚拟货币,后面这些需要更强的专业能力,所以一般而言不建议后面的投资,不过,如果有钱的话,当然可以任性而为。(各种投资方式中的收益区间和特点都会在文末附上,良心干货,空的时候大家可以看看)

   那到底该怎么投资呢?

   一、明确你的投资目的和风险偏好

明确投资目的,倒推现在的行为。如果你想确保流动性,又不想钱只享受活期利息,那货币性基金(最优)、银行理财是比较好的选择。如果想追求较高的收益,但又想保证低风险,可以选择银行理财或者大额存单,但是这两种方式,尤其是大额存单,有最低投资额的底线,比如银行理财产品可能约定至少投5万,大额存单至少投50万,对于刚工作的小白或者才成家的年轻人也许不太友好(哈哈)。如果追求一定的高收益,又希望控制一定的风险,同时还没有最低投资额度的限制,那么债券型基金和股票基金是个不错的选择,这两种基金都是专业的基金管理人在运营,不需要大家去选定某只特定的债券和股票。如果要追求高收益,可能就股票了,当然前些年房地产投资的收益就不提了,那收益,是人看着都眼红。但是需要合适的时机、撬动的资本,房产的问题太过复杂,可能需要单开一篇文章才说得清楚,这里就不再赘述了(写不下了)。

确定自己的风险偏好,再选择自己的投资方式。我们人分为很多类,人与人之间大有不同,有人很果断,有人沉稳,有人谨慎,有人激进。所以,从风险管理的角度,投资者对待风险的态度不同,有风险厌恶型、风险偏好型和风险中性者,对应的投资者就是保守型、激进型和稳健型。所以,在投资前一定得问自己能接受多大的风险,想获得什么样的回报。追求不一样,选择方式大不一样。比如,投资50万,我最低能接受的亏损是多少,5万,还是10万,能承受的最低亏损会直接影响到我们现在如何选择投资方式。其实,我们的人生就是在不断地定好一个目标,然后为了达到这个目标,倒推出现在该做出怎样的选择和行为。

   二、匹配不同类型的投资及建议

  从风险的角度来讲,国债<银行定期/大额存单<货币型基金<银行理财<债券型基金<公司/企业债券<股票型基金<股票<期权/期货。

  从收益的角度讲:风险大往往伴随着高收益。所以顺序跟风险顺序基本相反。

  从流动性的角度讲:银行存款和货币型基金最好,由于银行定期和大额存单、国债可以提前赎回,只是丧失相应收益,所以流动性也还行。

  如果你重视流动性和保本收益,可以考虑货币型基金,把钱放在银行账户吃活期利息,还不如放到相应银行的货币基金里,按照中行推出的中银活期宝的年化收益率2.85%,1万的利息是0.76元/天,比活期好太多,比1年期定期的1.75%也高出许多。有每天1万的及时赎回额度,超过额度后下一个工作日才能赎回。

   如果有闲钱,并且已经保证了一定的流动性后,大家可以考虑基金投资和股票投资。如果厌恶风险,又不想只获得货币基金的收益,可以进行基金投资,债券型基金和股票基金都可以,可直接在券商app或者银行官方app上直接购买,很方便。股票基金的风险要大一些,与股票市场直接挂钩,一般股市情况好,股票基金的收益也会好,但是由于股票基金是由专业的基金管理人对较为优质的股票和板块进行投资,所以风险比直接投资股票要小一些。任何事情都是把双刃剑,股票基金投资虽然风险小,但是收益波动区间也小,相较而言,股票能够带来更多的可能性。从春节到这周二,股市行情很好,出现很多妖股,特大妖股东方通信在没有任何5G营业收入的情况下硬被大家拉了多个涨停板,一时间,很多机构开始推送中国股市资本的春天到来了,券商开户的人也开始排队了,但是我想说:股票投资很复杂,既要顺势而为,也要抑制人性,适可而止。资本的春天到来了,难道就是散户的春天了么?所以,抑制、克制有时很重要。

   当然,在经济形势不好时,保守型的投资者可以购买国债、银行理财产品(与基础设施项目相关的)、企业债券(主要寻找与国家相关的类信用主体)。

   三、温馨提醒

  我们用于投资的钱应该是闲钱,即能保障日常生活后的钱。我们是在理性的投资,而不是投机。要学会如何投资,还有很长路要走,但是无论如何,也要坚定走下去的决心。    致富道路千万条,资金安全第一条;风控不严格,亲人两行泪。

  雁过留痕,看过点个赞,笔芯。附件太大,想要的可以私我,或者看公众号政三观。


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一直想写一篇关于如何理财的文章,理由很简单,身边很多长辈,包括很多80后、90后的小伙伴,只要有钱,很多人首先想到的是存定期,再然后,稍微年轻一些的人可能会选择银行理财,因为这两种方式已经比活期利息高多了。由于隔行如隔山,大多数人对于理财并没有比较清晰的认识,所以才有写今天这篇文章的动机。

   首先,我们要树立一个观念,即钱有时间价值,同时钱会贬值。钱有时间价值是指随着时间推移,钱会增值,比如我们把钱存在银行,用于其他投资,我们今年存入(投资)的100块明年也许就变成了101块,这1块钱就是时间价值。钱会贬值,相信大家并不陌生,今年的100块跟10年前的100块并非相等,10年前的100块的购买力明显高于现在的100块,也就是现在的货币相比之前贬值了。

   正因为钱有时间价值,钱会贬值,所以我们需要合理配置的理财,希望我们的钱能够跑赢通胀,甚至能获得更好投资回报。现在有哪些常见的理财方式呢?目前,比较常见的有定期存款、大额存单、银行理财、债券(国债、企业债)、基金(货币型基金、债券型基金、股票型基金)、股票、房产投资。还有一些投资方式,比如期货、期权、贵金属(黄金、白银)、虚拟货币,后面这些需要更强的专业能力,所以一般而言不建议后面的投资,不过,如果有钱的话,当然可以任性而为。(各种投资方式中的收益区间和特点都会在文末附上,良心干货,空的时候大家可以看看)

   那到底该怎么投资呢?

   一、明确你的投资目的和风险偏好

明确投资目的,倒推现在的行为。如果你想确保流动性,又不想钱只享受活期利息,那货币性基金(最优)、银行理财是比较好的选择。如果想追求较高的收益,但又想保证低风险,可以选择银行理财或者大额存单,但是这两种方式,尤其是大额存单,有最低投资额的底线,比如银行理财产品可能约定至少投5万,大额存单至少投50万,对于刚工作的小白或者才成家的年轻人也许不太友好(哈哈)。如果追求一定的高收益,又希望控制一定的风险,同时还没有最低投资额度的限制,那么债券型基金和股票基金是个不错的选择,这两种基金都是专业的基金管理人在运营,不需要大家去选定某只特定的债券和股票。如果要追求高收益,可能就股票了,当然前些年房地产投资的收益就不提了,那收益,是人看着都眼红。但是需要合适的时机、撬动的资本,房产的问题太过复杂,可能需要单开一篇文章才说得清楚,这里就不再赘述了(写不下了)。

确定自己的风险偏好,再选择自己的投资方式。我们人分为很多类,人与人之间大有不同,有人很果断,有人沉稳,有人谨慎,有人激进。所以,从风险管理的角度,投资者对待风险的态度不同,有风险厌恶型、风险偏好型和风险中性者,对应的投资者就是保守型、激进型和稳健型。所以,在投资前一定得问自己能接受多大的风险,想获得什么样的回报。追求不一样,选择方式大不一样。比如,投资50万,我最低能接受的亏损是多少,5万,还是10万,能承受的最低亏损会直接影响到我们现在如何选择投资方式。其实,我们的人生就是在不断地定好一个目标,然后为了达到这个目标,倒推出现在该做出怎样的选择和行为。

   二、匹配不同类型的投资及建议

  从风险的角度来讲,国债<银行定期/大额存单<货币型基金<银行理财<债券型基金<公司/企业债券<股票型基金<股票<期权/期货。

  从收益的角度讲:风险大往往伴随着高收益。所以顺序跟风险顺序基本相反。

  从流动性的角度讲:银行存款和货币型基金最好,由于银行定期和大额存单、国债可以提前赎回,只是丧失相应收益,所以流动性也还行。

  如果你重视流动性和保本收益,可以考虑货币型基金,把钱放在银行账户吃活期利息,还不如放到相应银行的货币基金里,按照中行推出的中银活期宝的年化收益率2.85%,1万的利息是0.76元/天,比活期好太多,比1年期定期的1.75%也高出许多。有每天1万的及时赎回额度,超过额度后下一个工作日才能赎回。

   如果有闲钱,并且已经保证了一定的流动性后,大家可以考虑基金投资和股票投资。如果厌恶风险,又不想只获得货币基金的收益,可以进行基金投资,债券型基金和股票基金都可以,可直接在券商app或者银行官方app上直接购买,很方便。股票基金的风险要大一些,与股票市场直接挂钩,一般股市情况好,股票基金的收益也会好,但是由于股票基金是由专业的基金管理人对较为优质的股票和板块进行投资,所以风险比直接投资股票要小一些。任何事情都是把双刃剑,股票基金投资虽然风险小,但是收益波动区间也小,相较而言,股票能够带来更多的可能性。从春节到这周二,股市行情很好,出现很多妖股,特大妖股东方通信在没有任何5G营业收入的情况下硬被大家拉了多个涨停板,一时间,很多机构开始推送中国股市资本的春天到来了,券商开户的人也开始排队了,但是我想说:股票投资很复杂,既要顺势而为,也要抑制人性,适可而止。资本的春天到来了,难道就是散户的春天了么?所以,抑制、克制有时很重要。

   当然,在经济形势不好时,保守型的投资者可以购买国债、银行理财产品(与基础设施项目相关的)、企业债券(主要寻找与国家相关的类信用主体)。

   三、温馨提醒

  我们用于投资的钱应该是闲钱,即能保障日常生活后的钱。我们是在理性的投资,而不是投机。要学会如何投资,还有很长路要走,但是无论如何,也要坚定走下去的决心。    致富道路千万条,资金安全第一条;风控不严格,亲人两行泪。

  雁过留痕,看过点个赞,笔芯。附件太大,想要的可以私我,或者看公众号政三观。


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