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打破“富不过三代”的魔咒,默多克等名流富豪家族是怎么做的?

 TNT1520 2019-03-02


随着人们物质生活水平的提高,越来越多的人,想把自己赚的财产留给下一代。那么,怎么做才能保证家族内的传承呢?


中国有句俗话说“富不过三代”,意思是,不管父辈积累了多少家业,都无法抵抗后两代的“挥霍”,没办法长久传承。


然而在国外,却有许多百年不衰的大家族,比如肯尼迪家族、洛克菲勒家族等等。这些大家族里,每代都能培养出人才;即便人丁兴旺,也少见财产纠纷——这不得不归功于家族信托



在上周说到的默多克与邓文迪离婚案中,虽然邓文迪未分到多少财富,但她与默多克的两个孩子,却能通过家族信托,继承默多克的财产。在海外,家族信托是高收入人群常用的理财方式,人们熟知的富豪,如比尔·盖茨、马克·扎克伯格等,都置办了自己的家族信托。


我国的家族信托起步相对较晚,但近几年不断发展,市场逐渐扩大。未来,中国富有家族选择家族信托作为资产管理方式,可谓大势所趋。


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了解家族信托


信托是指委托人基于对受托人的信任,与受托人签订信托合同,将其财产所有权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义管理信托财产,并在指定情况下由受益人获得收益。家族信托是指个人作为委托人,以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托,受益人一般为本家庭成员。


2001年,我国《信托法》正式颁布并实施。该法明确规定了“遗嘱信托”和“慈善信托”。因此,在境内办理信托,是有法律依据的。



家族信托结构涉及到三个主要的角色:委托人、受托人和受益人。委托人为自然人或者家族公司,受益人为客户指定的财产继承人,信托资产包括资金、股权、不动产等等。通过家族信托,资产所有权和收益权分离,信托公司将代为持有并管理财产。相应的收益,则根据委托人的意愿进行分配。


也正因为如此,家族信托的功用非常之多。从婚姻财富管理、子女教育、家族治理,到财富转移、遗产规划、税务策划……甚至连宠物的照料问题,都可以通过家族信托来完成。


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什么人需要家族信托


随着我国高净值人群的不断增长,人们对家族信托的需求也在与日俱增。对高净值人群来说,他们通常面临以下几种财产风险


①婚变风险:婚姻变故有可能导致家族财富大幅缩水,甚至影响到企业的经营。在上周的文章中,就有亚马逊创始人离婚平分家产的案例。



②继承风险:遗嘱继承具有很大的不确定性,还要面临遗产税的风险,这些都会影响财富的顺利传承。此外,有一些家族后代缺乏管理财产的能力,或是根本对管理家族财富不感兴趣,往往会导致家族财富迅速流失。


③企业经营风险:有很多人没有将私人财产与企业财产进行有效隔离,那么一旦企业遇到问题,企业债务就会对私人财富构成巨大威胁。



面对这些复杂的情况与多重风险,家族信托的优势就显现出来。1999年,默多克与他的第二任妻子安娜离婚时,支付了巨额分手费,致使其旗下的新闻集团和21世纪福克斯受到影响。


随后,默多克开始将资产放入信托,在其中规定了A、B两类股权(A类股权没有投票权,而B类股权拥有投票权)。其中,约38.4%的B类股权由默多克家族持有,并只有与前妻所生的四个子女享有。



因此,当他与邓文迪离婚时,邓文迪仅得到了两套房产,而他们的孩子也只能享有信托收益,但无法享有公司股权。从默多克案例来看,家族信托实现了资产的隔离和保护,确保了家产纠纷不会影响到企业运转。并且,在传承方面,委托人可以指定继承人享有的权益



03

家族信托风险


绝对完美的理财方式是不存在的,实际上,家族信托的“好”与“不好”是相对的。办理家族信托,也存在着一定的风险



根据我国信托法的规定,信托在以下情况下,会被认定为无效:(一)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益;(二)信托财产不能确定;(三)委托人以非法财产或者法律规定不得设立信托的财产设立信托;(四)专以诉讼或者讨债为目的设立信托;(五)受益人或者受益人范围不能确定;(六)法律、行政法规规定的其他情形。


信托有非常多的种类,委托人可以根据自己的需求,来设立不同功能的信托。目前,中国的信托体系还处于发展的初期,国内家族信托市场未完全成熟,存在良莠不齐的情况。有一些所谓的“家族信托”功能简单、隐含风险,被称为“伪家族信托”。因此,在设立信托时,一定要找正规的机构进行办理!



关于办理家族信托,有法365企业小助手提醒您:


1.详细了解家族信托业务。家族信托可以处理多方面的财产问题,需要根据个人的具体情况与需求,寻找针对性的方案。目前,家族信托主要面向的是高净值人群;非高净值人士也可以选择保险、遗嘱等方式进行财产分配。

 

2.办理家族信托,需要专业法律人士指导。家族信托是一项专业、庞杂的工作。目前已有书面模板文件,但在非标准化的需求下,仍然需要律师来权衡具体的法律风险,由税务师判断税务风险。如涉及到跨境,尤其是股权等方面的复杂问题,甚至需要境内外专家共同处理。

 

3.不要盲目迷信家族信托。家族信托只是众多传承方式中的一种,应认识到其所具有的风险。至于应当选择何种传承工具,要具体情况具体分析,不要盲目迷信。


中国古人说:'道德传家,十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之,富贵传家,不过三代。'财产继承,不应只寄托在物质层面,下一代人的教育、修为,同样影响着整个家族的传承。


如果您有相关问题,或有家族信托需求,欢迎咨询有法365企业小助手我们将为您提供专业的服务!


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